張夏/文 在移動互聯(lián)時代，我們幾乎生活在一個“到處是詐”的環(huán)境中，一邊是詐騙短信、騷擾電話轟炸不斷，一邊是通信、金融和執(zhí)法部門的提醒、勸阻，仿佛兩軍對壘。2022年9月2日，十三屆全國人大常委會第三十六次次會議審議通過的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，無疑讓這場纏斗正義一方的力量加強(qiáng)了。

詐騙本是一種古老的侵財犯罪，但是在互聯(lián)網(wǎng)的加持下，詐騙犯罪已經(jīng)由以前的面對面行騙，演變成以線上、遠(yuǎn)程行騙為主。這種非接觸的形式，似乎弱化了行為人犯罪時的羞恥感、負(fù)罪感，讓更多人走上了犯罪道路，甚至出現(xiàn)了以電詐為業(yè)的詐騙村、詐騙鄉(xiāng)，有的人還在境外搞起了跨境詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)觸角的廣泛性、便捷性，使電詐涉及的人群更廣、數(shù)額更大——動輒上千萬上億元的涉案金額已不鮮見，危害之巨今非昔比。

這些年，執(zhí)法司法機(jī)關(guān)在打擊電詐違法犯罪，相關(guān)企業(yè)和職能部門在預(yù)防治理方面都做了很多工作。根據(jù)公安部的數(shù)據(jù)，自2021年4月至今年7月，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件59.4萬起。國家反詐中心推送預(yù)警指令1.45億條，攔截詐騙電話28.1億次、短信33.6億條，封堵涉詐域名網(wǎng)址400萬個，緊急攔截止付涉案資金5518億元，成功避免1.09億名群眾受騙。

與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪直接相關(guān)的非法出售、出租電話卡、銀行卡（簡稱“兩卡”）犯罪也受到了嚴(yán)厲打擊。根據(jù)最高檢的數(shù)據(jù)，2020年10月“兩卡”專項(xiàng)行動以來，20多萬人因?yàn)閹椭畔⒕W(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪被定罪，其中相當(dāng)一部分屬于從事和幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子，幫信罪成為排在危險駕駛、盜竊罪之后的第三大罪。

但是，由于對主管部門和相關(guān)企業(yè)缺少明確的法律規(guī)范，導(dǎo)致了偏打擊、缺治理的局面，這不是長遠(yuǎn)之策。而且，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等多個領(lǐng)域，呈現(xiàn)組織化、鏈條化、技術(shù)多樣化、跨地域性、隱蔽性強(qiáng)的特征，需要多部門協(xié)同發(fā)力，形成共治。“上醫(yī)治未病”，對此進(jìn)行專門立法以實(shí)現(xiàn)打擊與治理并舉，是當(dāng)務(wù)之急。

在法律制定審議過程中，社會各界對電詐前端預(yù)防和治理提出了很多修改完善的意見。最終通過的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》共七章，其中分別專章規(guī)定了電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理以及綜合治理，對電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的政府主管部門、執(zhí)法司法機(jī)關(guān)、相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營、服務(wù)提供者以及公民個人的職責(zé)、義務(wù)，尤其是法律責(zé)任都做了明確規(guī)定，形成了“打防管控”并重的系統(tǒng)治理格局。

比如，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開立賬戶等，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度,依法識別受益所有人,采取相應(yīng)風(fēng)險管理措施,防范賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。開立賬戶應(yīng)有數(shù)量限制，識別出異常的，有權(quán)核查或者拒絕。如果沒有采取有效措施，未履行相關(guān)義務(wù)，則可能面臨行業(yè)主管部門輕則警告罰款，重則停業(yè)整頓，甚至吊銷執(zhí)照的處罰。

還比如，《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》進(jìn)一步強(qiáng)化了網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制要求。規(guī)定電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者在與用戶簽訂協(xié)議或者確認(rèn)提供服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)依法要求用戶提供真實(shí)身份信息,用戶不提供真實(shí)身份信息的,不得提供互聯(lián)網(wǎng)接入等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。因此，從經(jīng)營者角度講，其開展業(yè)務(wù)的審慎負(fù)擔(dān)更重，對其合規(guī)法律要求更高。

徒法不足以自行。為避免九龍治水、多人管變成了沒人管，確保有效共治，需要做好協(xié)調(diào)統(tǒng)籌，強(qiáng)化執(zhí)法監(jiān)督。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確規(guī)定由國務(wù)院設(shè)立國務(wù)院反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)打擊治理工作。同時，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)民主監(jiān)督，由立法機(jī)關(guān)定期開展執(zhí)法檢查，聽取職能部門匯報，提出質(zhì)詢，督促改進(jìn)工作。只有這樣，我們才能更加接近實(shí)現(xiàn)“天下無詐”。

（作者系法律工作者）