經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群  “信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。”上市銀行中報(bào)透出信用卡不良風(fēng)險(xiǎn)情況。

大多數(shù)銀行將信用卡資產(chǎn)不良可控的原因歸結(jié)于加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理，以及加大推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置。

截至9月2日，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者根據(jù)中國債券信息網(wǎng)及銀登網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，多家銀行通過資產(chǎn)證券化（ABS）及信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓處置超過600億元信用卡不良資產(chǎn)。

建行在半年報(bào)中表示，上半年發(fā)行2筆信用卡不良資產(chǎn)支持證券，入池本金規(guī)模31.67億元，發(fā)行規(guī)模5.56億元。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有浦發(fā)銀行、中信銀行等10家商業(yè)銀行發(fā)行20筆信用卡不良資產(chǎn)ABS，發(fā)行金額近55億元，入池本金規(guī)模超過505億元。

銀行信用卡不良資產(chǎn)支持證券 來源：中國債券信息網(wǎng)（單位：億）

由于信用風(fēng)險(xiǎn)（基礎(chǔ)資產(chǎn)為無抵押擔(dān)保的不良信用卡債權(quán)，入池資產(chǎn)缺少通過處置抵押物的第二還款來源的機(jī)會(huì)）、現(xiàn)金流回收波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)及貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)及催收機(jī)構(gòu)盡職風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)因素，信用卡不良資產(chǎn)ABS的折扣率普遍較低，大多數(shù)為1折左右，但浦發(fā)銀行和民生銀行的信用卡不良資產(chǎn)ABS折扣率低于平均水平。

浦發(fā)銀行的“浦鑫歸航2022年第一期不良資產(chǎn)支持證券”發(fā)行金額為1.62億元，入池本金為32.97億元，入池本息費(fèi)和為39.27億元。在本期項(xiàng)目中，中債資信預(yù)計(jì)的資產(chǎn)池總體回收率為7.04%，回收金額2.76億元。聯(lián)合資信預(yù)計(jì)的資產(chǎn)池整體回收率為8.14%，回收金額為3.19億元。

民生銀行的“鴻富2022年第三期不良資產(chǎn)支持證券”發(fā)行票面總金額為1.10億元，入池本金為20億元，入池本息費(fèi)和為25.09億元。中債資信預(yù)計(jì)此本期資產(chǎn)池總體回收率為6.13%，回收金額1.54億元。中誠信國際預(yù)計(jì)該資產(chǎn)池整體回收率為6.61%，整體回收金額 為1.66億元。

與ABS相比，不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓也是銀行不良資產(chǎn)處置的主要方式之一。

6月29日，光大銀行關(guān)于福鑫2022年第四期不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告顯示，一筆個(gè)人信用卡貸款不良資產(chǎn)，原始金額14.92億元，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額為1.3億元。記者根據(jù)銀登網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，光大銀行福鑫2022年四期不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)共計(jì)轉(zhuǎn)讓原始金額為100.14億元，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額為9.37億元。

光大銀行信用卡不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓 來源：銀登網(wǎng)

除光大銀行外，民生銀行、招商銀行、建設(shè)銀行今年進(jìn)行一次批量轉(zhuǎn)讓信用卡不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓。其中，民生銀行債權(quán)金額為5271.81萬元，其中本金為3036.94萬元。招商銀行債權(quán)本息合計(jì)625.05萬元，其中本金527.93萬元。建設(shè)銀行本息合計(jì)1143.81萬元，其中本金1092.20萬元。但上述銀行并未披露實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額。