經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 3月18日，中國(guó)人民銀行公眾號(hào)以圖文形式提示，消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)怎樣做好個(gè)人信息保護(hù)。

央行表示，線下促銷填寫個(gè)人信息、郵件短信報(bào)名陌生活動(dòng)、快遞外賣單據(jù)和手機(jī)APP注冊(cè)信息，是套取個(gè)人信息的常見手段。

其中，個(gè)人金融信息包括個(gè)人身份信息如姓名、職業(yè)、住所、身份證號(hào)碼等。個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息如收入狀況、不動(dòng)產(chǎn)狀況、車輛狀況、公積金金額、納稅額等。個(gè)人賬戶信息如賬號(hào)、開戶行、賬戶金額、賬戶交易情況等。個(gè)人信息用信息如信用卡償還、貸款償還情況等反映信用狀況的信息。個(gè)人金融交易信息包括支付結(jié)算、理財(cái)、保險(xiǎn)箱、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、期貨公司等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的個(gè)人信息。

“包括個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣、投資意愿等對(duì)原始信息進(jìn)行處理、分析所形成的反映特定個(gè)人某些情況的信息。”央行指出這部分也是個(gè)人信息的衍生信息。

目前，金融業(yè)機(jī)構(gòu)在對(duì)個(gè)人金融信息收集、存儲(chǔ)、傳輸和銷毀已出臺(tái)了相關(guān)法律和規(guī)定。

央行提示，對(duì)于金融消費(fèi)者來說保護(hù)自身信息安全，需要提升安全意識(shí)。不上不正規(guī)的網(wǎng)站。不輕易透露個(gè)人信息，如“很多市場(chǎng)營(yíng)銷人員通過贈(zèng)送禮品的方式來套取個(gè)人信息，不要輕易掃描不明二維碼，不輕易透露個(gè)人敏感信息。”不使用不明WIFI熱點(diǎn)。及時(shí)銷毀紙質(zhì)單據(jù)，如應(yīng)“在處理各種快遞單、賬單和交通票據(jù)時(shí)，涂抹掉個(gè)人信息部分再丟棄，或者集中起來統(tǒng)一銷毀”。警惕不明郵件、軟件等。

2021年1月，《民法典》確定了隱私的定義，明確個(gè)人信息的定義及處理個(gè)人信息應(yīng)遵循的原則和條件。自2021年11月1日起，《個(gè)人信息保護(hù)法》正式實(shí)施，再次從法律層面定調(diào)金融賬戶的敏感性，要求金融機(jī)構(gòu)在處理生物識(shí)別、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個(gè)人信息時(shí)，都必須取得個(gè)人的單獨(dú)同意。

對(duì)金融營(yíng)銷活動(dòng)中的個(gè)人信息的濫用，是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。3月14日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了2022年第2期消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，其中即有個(gè)過度收集個(gè)人信息、侵害消費(fèi)者個(gè)人信息安全權(quán)的現(xiàn)象。銀保監(jiān)會(huì)指出，一些金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在開展相關(guān)業(yè)務(wù)或合作業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)不到位，比如未經(jīng)消費(fèi)者同意或違背消費(fèi)者意愿將個(gè)人信息用于信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以外的用途等。

近年來，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人信息違規(guī)行為處罰力度、覆蓋面均有所加強(qiáng)。2022年1月，東亞銀行（中國(guó)）有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被處以1674萬元的大額罰單。2月，汽車金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了相關(guān)案例，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司與消費(fèi)者簽署的部分《汽車貸款抵押合同》中，關(guān)于披露消費(fèi)者信息的范圍、使用消費(fèi)者信息的時(shí)長(zhǎng)等條款約定未遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》以及《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定。

一位股份制商業(yè)銀行信用卡部門人士對(duì)記者表示，銀行對(duì)消費(fèi)者信息保護(hù)的工作非常重視，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信息的敏感度和保護(hù)意識(shí)尚未成熟，銀行會(huì)根據(jù)政策法規(guī)不斷跟進(jìn)調(diào)整，但目前來看在實(shí)際操作層面還有很多需要政策進(jìn)一步細(xì)化落地的意見出臺(tái)。

今年1月，中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2021）》建議，要用好科技的“雙刃劍”，由于掌握詳細(xì)客戶信息，金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)用科技工具時(shí)尤其要注意規(guī)范化，避免侵犯客戶個(gè)人隱私、泄露個(gè)人信息。建議持續(xù)加強(qiáng)對(duì)科技水平的應(yīng)用以及金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，從而有助于阻斷隱私侵犯和信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。此外，立法工作也要及時(shí)跟進(jìn)以滿足此領(lǐng)域法律需求，納入中國(guó)人民銀行2021年規(guī)章制定工作計(jì)劃的《個(gè)人金融信息（數(shù)據(jù)）保護(hù)試行辦法》等金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管的細(xì)分化規(guī)范也應(yīng)盡快出臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員接觸和使用金融數(shù)據(jù)全方位的規(guī)范化。