經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王涵 今年10月登陸紐交所的陸金所控股(LU)發(fā)布了首份財(cái)報(bào)。
12月2日,陸金所控股發(fā)布2020年前三季度報(bào)告顯示,2020年第三季度營(yíng)收達(dá)人民幣130.76億元人民幣,同比增長(zhǎng)10.5%。剔除一次性費(fèi)用調(diào)整后的凈利潤(rùn)達(dá)34.83億元,較去年同期上漲2.0%。據(jù)悉,該一次性費(fèi)用共計(jì)人民幣13.26億元,為公司2020年9月首次公開(kāi)發(fā)行前進(jìn)行C輪可轉(zhuǎn)換票據(jù)重組時(shí)產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。
值得注意的是,陸金所歷史存量產(chǎn)品(如P2P產(chǎn)品)占比快速下降,現(xiàn)存產(chǎn)品規(guī)模、占比增長(zhǎng)迅速。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月末,歷史存量產(chǎn)品目前占總資產(chǎn)規(guī)模約8.5%,一年前則為39.0%;公司現(xiàn)有產(chǎn)品客戶資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的2141億元增長(zhǎng)至3460億元,占所有客戶資產(chǎn)規(guī)模的91.5%,相比去年同期增長(zhǎng)61.6%。
雖然經(jīng)歷了較大的產(chǎn)品調(diào)整,陸金所用戶留存率表現(xiàn)較優(yōu)。截至2020年9月30日,總注冊(cè)用戶規(guī)模較去年同期的4300萬(wàn)人增長(zhǎng)至4500萬(wàn)人;總活躍投資用戶數(shù)量較去年同期的1200萬(wàn)人,增至1300萬(wàn)人,同時(shí),投資者12個(gè)月留存率增至95.2%,高于去年同期的91.6%。
陸金所控股首席執(zhí)行官計(jì)葵生表示:“在2020年第三季度取得穩(wěn)健業(yè)績(jī),我們的信貸余額同比增長(zhǎng)21.4%達(dá)到人民幣5,358億元。與此同時(shí),信貸平臺(tái)上的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)主要指標(biāo)(如遷徙率)已經(jīng)恢復(fù)到疫情前水平。按計(jì)劃,本季度我們繼續(xù)推進(jìn)與資金方合作伙伴建立更加持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)模式,并取得進(jìn)展。財(cái)富管理方面,我們的客戶資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)7.8%,達(dá)人民幣3,783億元,其中現(xiàn)有產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模較去年同期增長(zhǎng)61.6%,達(dá)人民幣3,460億元。從更廣泛的角度來(lái)看,我們持續(xù)觀察市場(chǎng)對(duì)中國(guó)金融科技監(jiān)管的關(guān)注以及監(jiān)管政策的變化。因此,我們保持關(guān)注,并準(zhǔn)備好遵守任何新的法規(guī)要求。”
全年來(lái)看,陸金所總收入有望突破500人民幣億元。2020年年末,陸金所客戶總資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)3,950億至4,200億區(qū)間,零售信貸業(yè)務(wù)新增貸款有望達(dá)人民幣5,580億至5,680億區(qū)間。全年總收入將在人民幣510億元至515億元區(qū)間,剔除一次性C輪可轉(zhuǎn)換票據(jù)重組費(fèi)用后,全年凈利潤(rùn)將在人民幣132億元至134億元區(qū)間。
根據(jù)披露,陸金所控股調(diào)整后每股ADS基本和攤薄收益均為人民幣1.62元(約0.24美元)。相比之下,2019年同期調(diào)整后每股ADS基本和攤薄收益均為1.58元。兩股ADS代表公司的一股普通股。
陸金所股價(jià)受業(yè)績(jī)提振當(dāng)天收盤(pán)價(jià)為16.8美元,漲2%。此外,已有包括瑞銀、高盛、美銀、Jefferies、Stifel等多家機(jī)構(gòu)看好陸金所未來(lái)表現(xiàn)并給出買(mǎi)入或持有評(píng)級(jí),其中,瑞銀、高盛看高陸金所控股至20美元/ADS。
瑞銀表示,陸金所聚焦小微企業(yè)中等規(guī)模貸款市場(chǎng),填補(bǔ)了未被銀行和螞蟻滿足的細(xì)分市場(chǎng)。此前,陸金所股價(jià)一度沖高至20.17美元,但受近期美股大市動(dòng)蕩等因素影響,近期小幅回落。
美銀分析師認(rèn)為,在中國(guó)政策對(duì)金融科技信貸監(jiān)管逐步收緊、疫情之下中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)備受考驗(yàn)的情況下,陸金所仍然保持強(qiáng)勁穩(wěn)健增長(zhǎng)證明公司確實(shí)具備了強(qiáng)大的應(yīng)對(duì)變化的能力。財(cái)報(bào)顯示,陸金所控股自9月初起調(diào)整了APR,新增零售信貸業(yè)務(wù)的借款人綜合成本已降至24%以下。
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