經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 胡艷明 5月30日，在山東省濱州市山東如悅醫(yī)療科技有限公司（下稱“如悅醫(yī)療”）的凈化車間里，記者見(jiàn)到工人穿戴整齊，在有條不紊地操作著生產(chǎn)線。如悅醫(yī)療資本運(yùn)營(yíng)總經(jīng)理譚叢叢告訴記者，銀行的貸款發(fā)放后，主要資金就是用于車間的智能化設(shè)備升級(jí)改造。

如悅醫(yī)療是一家科技型中小企業(yè)。與之類似，很多科創(chuàng)企業(yè)曾因輕資產(chǎn)、無(wú)抵押物等因素，難以通過(guò)傳統(tǒng)融資方式獲得銀行貸款的長(zhǎng)期支持。這種局面正迎來(lái)改善。

近年來(lái)，在政策引導(dǎo)和激勵(lì)下，銀行加碼支持科技金融。恒豐銀行信用審批部資深專家徐明敏告訴記者，為支持和促進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，恒豐銀行制定了一系列的重點(diǎn)任務(wù)與規(guī)劃策略，包括完善各類保障機(jī)制、加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、總分行協(xié)同發(fā)力等。

截至2024年3月末，恒豐銀行專精特新類企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)58.59%，增速顯著高于全行對(duì)公貸款平均增速。“我們現(xiàn)在也在尋找‘門當(dāng)戶對(duì)’的客戶。”徐明敏表示，未來(lái)恒豐銀行要實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)投放規(guī)模、客群總量加速提升的目標(biāo)，在2024年、2025年?duì)幦?shí)現(xiàn)科技金融貸款增速高于全行對(duì)公貸款增速5個(gè)百分點(diǎn)，力爭(zhēng)高出10個(gè)百分點(diǎn)。此外，恒豐銀行持續(xù)擴(kuò)大客群覆蓋面，同期內(nèi)爭(zhēng)取服務(wù)科技型企業(yè)授信客戶的年復(fù)合增長(zhǎng)率不低于15%。

首先聯(lián)系占先機(jī)

如悅醫(yī)療成立于2018年9月，專注于研發(fā)和制造高端醫(yī)療器械、醫(yī)療耗材及醫(yī)用防護(hù)用具等，打開(kāi)了國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)。

2022年下半年，如悅醫(yī)療計(jì)劃升級(jí)凈化車間、購(gòu)置智能化裝備、新增自動(dòng)化生產(chǎn)線17條，以擴(kuò)大市場(chǎng)容量和增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁，但在資金方面存在部分缺口。“當(dāng)時(shí)我們的項(xiàng)目進(jìn)入了國(guó)家發(fā)改委的制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目庫(kù)。許多銀行主動(dòng)與我們對(duì)接，恒豐銀行是第一個(gè)聯(lián)系我們的銀行。當(dāng)時(shí)正逢國(guó)慶節(jié)假期，在假期期間，我們已經(jīng)溝通好所需要的材料，而且我把所有需要資料都整理完畢。開(kāi)始上班后我就把資料提交上去，三天時(shí)間貸款就批復(fù)下來(lái)。”當(dāng)被記者問(wèn)及為何選擇從恒豐銀行貸款時(shí)，譚叢叢說(shuō)。

了解到如悅醫(yī)療的資金需求情況后，恒豐銀行濱州分行的工作人員第一時(shí)間上門開(kāi)展盡調(diào)，利用假期為如悅醫(yī)療制定了專屬金融綜合服務(wù)方案，而且利用總分行綠色審批通道，僅用3個(gè)工作日就完成了授信審批，為如悅醫(yī)療批復(fù)授信額度1億元。

恒豐銀行濱州分行根據(jù)如悅醫(yī)療的需求先期發(fā)放貸款4270萬(wàn)元，這筆資金專項(xiàng)用于如悅醫(yī)療4500平方米的凈化車間智能化升級(jí)改造，購(gòu)置輸注類智能化裝備，新增輸液器自動(dòng)化生產(chǎn)線12條、注射器自動(dòng)化生產(chǎn)線5條等項(xiàng)目。這筆業(yè)務(wù)也是恒豐銀行落地的首單設(shè)備更新改造再貸款業(yè)務(wù)。

當(dāng)時(shí)，適逢中國(guó)人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款。根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，設(shè)備更新改造再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，向處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)，以及重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目提供信貸支持。

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，參考行業(yè)主管部門提供的備選企業(yè)名單和項(xiàng)目清單，按照風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則，自主決策是否發(fā)放貸款及發(fā)放貸款條件。對(duì)此，恒豐銀行積極響應(yīng)政策導(dǎo)向，建立總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)、前中后臺(tái)平行作業(yè)、“一站式”審批模式，恒豐銀行濟(jì)南分行專項(xiàng)工作組設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理專人處理設(shè)備更新改造項(xiàng)目，并與審批部平行作業(yè)，開(kāi)通綠色通道完成授信全流程操作。

恒豐銀行濱州分行副行長(zhǎng)劉建華談到，濱州分行根據(jù)總分行政策指引，主動(dòng)對(duì)接企業(yè)，強(qiáng)化項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，積極向制造業(yè)等領(lǐng)域發(fā)放貸款支持設(shè)備更新改造。運(yùn)用中國(guó)人民銀行設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款政策，濱州分行為如悅醫(yī)療申報(bào)2年貼息優(yōu)惠政策，大大降低了企業(yè)的融資成本。截至2023年末，恒豐銀行濱州分行已為該項(xiàng)目累計(jì)放款1億元。

如悅醫(yī)療總經(jīng)理王春凱表示，上述項(xiàng)目獲得恒豐銀行項(xiàng)目貸款，完成設(shè)備更新改造后，輸液器產(chǎn)能從日產(chǎn)50萬(wàn)支增加到150萬(wàn)支，注射器產(chǎn)能從日產(chǎn)25萬(wàn)支增加到125萬(wàn)支，增強(qiáng)了企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)。而且，項(xiàng)目通過(guò)購(gòu)置智能化裝備代替人工，采用低碳節(jié)能全流程智能管控工藝，帶動(dòng)企業(yè)從半自動(dòng)化控制向生產(chǎn)全流程數(shù)據(jù)采集和管控方向升級(jí)，節(jié)約用工的同時(shí)減少了人員的工作強(qiáng)度，降低了人工成本，提高了生產(chǎn)效率。

服務(wù)專精特新

科創(chuàng)企業(yè)具有高收益、高成長(zhǎng)性特征，同時(shí)也存在“高風(fēng)險(xiǎn)、重投入、長(zhǎng)周期、無(wú)抵押”等特點(diǎn)。近年來(lái)，在國(guó)家一系列政策鼓勵(lì)下，銀行紛紛將專精特新企業(yè)作為當(dāng)前信貸投放的重要領(lǐng)域。山東萊茵科斯特智能科技有限公司（下稱“萊茵科斯特”）就是金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相服務(wù)的對(duì)象之一。

萊茵科斯特是一家集中德智能制造生產(chǎn)系統(tǒng)研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)實(shí)施與“雙元制”人才培養(yǎng)體系推廣實(shí)施于一體的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，獲評(píng)國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等稱號(hào)，獲得魯信創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)股份有限公司、山東人才發(fā)展集團(tuán)有限公司等戰(zhàn)略投資。

萊茵科斯特董事長(zhǎng)崔智告訴記者，2020年初，公司正處于高速發(fā)展的初期，此時(shí)需要更多的流動(dòng)資金，恒豐銀行此時(shí)選擇與公司合作，及時(shí)給到了金融支持。

“初期的合作對(duì)于我們具有深遠(yuǎn)意義，也因此建立了雙方的合作友誼。他們經(jīng)常為我們提供定制方案。未來(lái)還會(huì)有合作，比如，現(xiàn)在正在探討對(duì)公司員工的優(yōu)質(zhì)授信服務(wù)等。”萊茵科斯特副總經(jīng)理羅廣蔚表示。

恒豐銀行自2020年開(kāi)始給萊茵科斯特提供流動(dòng)資金貸款，已連續(xù)服務(wù)5年，也希望加大授信支持力度，助力企業(yè)發(fā)展。目前，該企業(yè)獲得恒豐銀行流動(dòng)資金貸款800萬(wàn)元。

恒豐銀行淄博分行公司金融部資深經(jīng)理李林浩表示，目前恒豐銀行已經(jīng)建立較為齊全的產(chǎn)品體系，可以根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求提供相應(yīng)產(chǎn)品。如針對(duì)“小巨人”企業(yè)，有“小巨人貸”產(chǎn)品；針對(duì)專精特新企業(yè)，有“專精特新貸款”產(chǎn)品；針對(duì)專精特新企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，恒豐銀行與擔(dān)保公司合作推出“擔(dān)保公司貸款”；針對(duì)企業(yè)科技成果多的特點(diǎn)，恒豐銀行推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”；針對(duì)納稅情況良好的企業(yè)，有“銀稅貸”產(chǎn)品；針對(duì)還款有壓力的企業(yè)，還有“連續(xù)貸”產(chǎn)品，基本上能滿足各類企業(yè)的不同需求。

位于山東省東營(yíng)市的威飛海洋裝備制造有限公司（下稱“威飛海洋”），也因?yàn)樵诠緲I(yè)務(wù)“起飛”前獲得資金支持，從而與恒豐銀行建立了合作基礎(chǔ)。威飛海洋長(zhǎng)期致力于油氣能源海洋及水下系列化智能裝備技術(shù)的研發(fā)和生產(chǎn)制造，先后獲得“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”“國(guó)家級(jí)專精特新‘小巨人’企業(yè)”“國(guó)家能源領(lǐng)域首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備”“山東省專精特新企業(yè)”等稱號(hào)。

威飛海洋生產(chǎn)的井口采油樹(shù)、水下采油樹(shù)、防噴器等產(chǎn)品涉及多個(gè)工藝環(huán)節(jié)，工藝研發(fā)、產(chǎn)品制作等投入巨大，原材料采購(gòu)對(duì)資金占用高，且銷售回款周期較長(zhǎng)。恒豐銀行東營(yíng)分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理信俊彥表示，在調(diào)研過(guò)程中，東營(yíng)分行了解到企業(yè)在井口采油樹(shù)、水下采油樹(shù)生產(chǎn)所需的原材料購(gòu)買方面有融資需求，該行第一時(shí)間梳理企業(yè)相關(guān)資料，精準(zhǔn)對(duì)接，總分行協(xié)同合作，量身制定了授信方案，同時(shí)加快貸款申報(bào)等相關(guān)流程，為威飛海洋發(fā)放流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元。

在貸款發(fā)放后，恒豐銀行也在積極拓展綜合服務(wù)。針對(duì)威飛海洋的原材料進(jìn)口及產(chǎn)品主要用于出口的特性，恒豐銀行東營(yíng)分行還提供了包含國(guó)際信用證、進(jìn)口代收、代付等綜合金融服務(wù)。

科技企業(yè)技術(shù)更新迭代速度快、服務(wù)需求多元化。在徐明敏看來(lái)，科技企業(yè)行業(yè)相對(duì)分散，細(xì)分領(lǐng)域眾多，往往存在技術(shù)門檻高、專業(yè)性強(qiáng)的問(wèn)題，且隨著科技的不斷提升，新知識(shí)、新領(lǐng)域不斷呈現(xiàn)，銀行人員需要掌握和理解專業(yè)技術(shù)知識(shí)，充分評(píng)估技術(shù)路線的可行性、經(jīng)濟(jì)效益情況及未來(lái)發(fā)展方向。

為促進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，恒豐銀行制定了“規(guī)模加速提升、整合資源，服務(wù)能力明顯提升、品牌影響力提升”三個(gè)目標(biāo)。

徐明敏表示，下一步，恒豐銀行將聚焦技術(shù)先進(jìn)、具備產(chǎn)品創(chuàng)新能力與持續(xù)發(fā)展能力的企業(yè)，重點(diǎn)支持國(guó)家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域，將先進(jìn)制造行業(yè)、先進(jìn)技術(shù)服務(wù)行業(yè)等作為目標(biāo)行業(yè)，關(guān)注解決“卡脖子”問(wèn)題，為做好科技金融這篇“大文章”、打造新質(zhì)生產(chǎn)力提供金融支撐。