5月7日，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布一則行政處罰告知書，三名銀行從業(yè)人員遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。其中，國有大行員工張恪違規(guī)辦理汽車分期業(yè)務(wù)事項負(fù)有直接責(zé)任。

根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)，張恪此前已經(jīng)過司法訴訟程序，相關(guān)案情也已公開。

被告人張恪，男，1981年11月出生于天津，是某國有大行天津南開支行職員。2012年2月至2015年1月間，張恪任個人金融部客戶經(jīng)理，工作范圍包括汽車分期貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查工作，承擔(dān)調(diào)查準(zhǔn)確性、完整性、真實性責(zé)任。

2012年12月至2014年1月間，張恪在辦理吳某等九人申請貸記卡專項商戶分期購車貸款業(yè)務(wù)中，違反相關(guān)規(guī)定、未盡職責(zé)，致使農(nóng)行南開支行向上述九人發(fā)放貸款758萬元。截止2017年10月21日公安機(jī)關(guān)立案時，造成銀行直接損失75.22萬元。

裁判文書披露，2012年12月至2014年1月間，吳某冒用宋某名義，通過一家商貿(mào)公司向銀行申請貸記卡專項商戶分期購車貸款業(yè)務(wù)。該商貿(mào)公司經(jīng)理邢某（另案處理）提供偽造購車協(xié)議、首付款收據(jù)、機(jī)動車登記證書、購車發(fā)票等貸款材料，通過張恪辦理汽車分期貸款。

張恪在辦理汽車分期貸款過程中，未嚴(yán)格履行貸款業(yè)務(wù)審查職責(zé)，未嚴(yán)格核查身份證與本人的一致性、購車行為是否真實發(fā)生、借款人的借款用途是否真實準(zhǔn)確，對購車協(xié)議、首付款收據(jù)等貸款申請材料的真實性未進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，在貸款發(fā)放后未嚴(yán)格收集、核實客戶車務(wù)手續(xù)資料，未按規(guī)定辦理車輛抵押登記手續(xù)，未對貸款資金流向進(jìn)行必要的追蹤調(diào)查，致使農(nóng)行南開支行向上述九人發(fā)放貸款共計人民幣758萬元。

貸款后，邢某從中扣除相關(guān)費用后將貸款轉(zhuǎn)給上述九人，后吳某等人將貸款用于其他用途。吳某、李某逾期未償還貸款，共給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失人民幣75萬余元。

法院認(rèn)為，被告人張恪作為銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，且屬于數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予懲處。考慮到張恪具有自首情節(jié)，庭審期間退賠了銀行損失75萬余元，可以從輕或減輕處罰。被告人張恪犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣三萬元。

今年4月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，提出優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，加大汽車以舊換新場景金融支持。其中，《通知》將自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放貸款比例調(diào)整為由金融機(jī)構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%。

《通知》特別強(qiáng)調(diào)，各金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率；切實加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，強(qiáng)化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險評價體系和抵質(zhì)押品價值評估體系，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。

來源：界面新聞