經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  12月5日，同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“同方全球人壽”）聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱“清華經(jīng)管學(xué)院”）中國(guó)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心，共同發(fā)布了《2023中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）。

《報(bào)告》顯示，2023中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.53，低于2022年的5.70。清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正解釋，退休準(zhǔn)備指數(shù)下降的原因主要是“退休責(zé)任意識(shí)”“退休計(jì)劃完善度”和“退休儲(chǔ)蓄充分度”分值的下降，其中貢獻(xiàn)最大的是“退休計(jì)劃完善度”，從2022年的4.19下降到2023年的3.84。

陳秉正表示，可能的原因是，由于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期，受訪者對(duì)未來感到不確定性增加，另外受到收入下降等因素的影響，個(gè)人退休計(jì)劃需要重新制定。

《報(bào)告》針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度詢問了受訪者對(duì)政策的了解程度、支持態(tài)度、預(yù)期支取模式，以及現(xiàn)行12000元繳費(fèi)上限的合理程度。《報(bào)告》調(diào)研顯示，中國(guó)居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度缺乏認(rèn)識(shí)。僅21.21%的受訪者對(duì)這這一制度比較了解或完全了解，42.91%的受訪者為一般了解。

陳秉正結(jié)合調(diào)研結(jié)果表示：“實(shí)際開戶的數(shù)據(jù)充分說明個(gè)人養(yǎng)老金政策仍處在起步階段，政策發(fā)揮常態(tài)效果還有賴于后續(xù)宣傳擴(kuò)大和參與率的提升。”

此外，陳秉正表示，相對(duì)于不定額儲(chǔ)蓄的方式，多數(shù)居民更傾向于有規(guī)劃的定額儲(chǔ)蓄方式來為自己積累養(yǎng)老金。從受訪者的統(tǒng)計(jì)來看，社會(huì)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)和個(gè)人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的三種退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備方式。從退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備需求方面看，人們?cè)谶x擇退休準(zhǔn)備相關(guān)的金融產(chǎn)品時(shí)，最關(guān)注的是本金安全、流動(dòng)性和賬戶的公開透明。人們更希望從專業(yè)機(jī)構(gòu)獲得全面、專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務(wù)。

陳秉正表示，在產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的當(dāng)下，提供差異化的養(yǎng)老顧問服務(wù)或?qū)?huì)成為養(yǎng)老金融行業(yè)未來的競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)。

據(jù)了解，同方全球人壽聯(lián)合清華經(jīng)管學(xué)院于2013年起啟動(dòng)了中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目，并連續(xù)十一年發(fā)布了《中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告沿用歷年選取的六個(gè)維度，采用退休責(zé)任意識(shí)、財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)問題理解能力、退休計(jì)劃完善度、退休儲(chǔ)蓄充分度以及取得期望收入的信心六個(gè)指標(biāo)并分別賦以相應(yīng)的權(quán)重來計(jì)算中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)。退休準(zhǔn)備指數(shù)的取值為0-10，數(shù)值越大意味著退休準(zhǔn)備越充分，其中數(shù)值8-10為高退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明退休準(zhǔn)備非常充分；數(shù)值6-8為中等退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明已經(jīng)有了一定的退休準(zhǔn)備，但還有待進(jìn)一步提高；數(shù)值低于6為低退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明退休準(zhǔn)備不足，需要引起重視。