8月25日，由經(jīng)濟觀察報主辦的”金融發(fā)展新動能--2023資產(chǎn)管理高峰論壇”在京召開。光大理財副總經(jīng)理 李永鋒在“個人養(yǎng)老資產(chǎn)投資新時代”圓桌論壇中表示，銀行理財子公司在服務(wù)養(yǎng)老第三支柱過程中經(jīng)歷了兩個階段，第一個階段是養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，第二個階段是個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。他表示，當(dāng)前，個人養(yǎng)老金試點目前取得不錯的效果，仍需加快推動。 

首先，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品數(shù)量目前仍然較少，個人養(yǎng)老金分為4類產(chǎn)品，包括基金、養(yǎng)老保險、儲蓄存款和養(yǎng)老理財，共計600多只，而當(dāng)前養(yǎng)老理財產(chǎn)品只有18只，數(shù)量還需進一步豐富。第二點，當(dāng)前整體理財產(chǎn)品的發(fā)行人數(shù)量較少，目前僅有4家。李永鋒進一步強調(diào)，在當(dāng)前利率下行的階段，為滿足百姓的養(yǎng)老需求，銀行理財子公司與各大銀行應(yīng)當(dāng)肩負(fù)起投資者教育的工作，引導(dǎo)投資者從儲蓄養(yǎng)老向投資養(yǎng)老的理念轉(zhuǎn)變，喚醒居民投資養(yǎng)老意識。

李永鋒坦言，當(dāng)前雖然個人養(yǎng)老金賬戶開戶量較大，但普遍存儲金額偏低，另外，也存在部分居民無法享受遞延稅收優(yōu)惠的人群和服務(wù)的情況。針對以上問題，商業(yè)銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)積極與各家商業(yè)銀行協(xié)同，通過發(fā)展更多更適合投資者的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，服務(wù)好廣大群眾的養(yǎng)老需求。

“和儲蓄養(yǎng)老相比，業(yè)界一致認(rèn)為投資養(yǎng)老是大勢所趨，而且一定會后來居上。”李永鋒表示，商業(yè)銀行理財子公司發(fā)行的養(yǎng)老理財，包括個人養(yǎng)老金的理財產(chǎn)品，對投資者形成投資者養(yǎng)老觀念起到了重要橋梁作用。李永鋒進一步解釋稱，商業(yè)銀行理財子公司脫胎于商業(yè)銀行，其產(chǎn)品追求低波動、高確定性和強穩(wěn)健性的特征，此類產(chǎn)品從一定意義上講是對儲蓄存款的豐富和補充。另一方面，商業(yè)銀行理財子公司，可以利用全資產(chǎn)多策略的能力，為投資者收獲更滿意的收益。其次，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，包括個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，會堅持普惠的原則，最大程度上讓投資者享受稅收優(yōu)惠。

李永鋒最后談到，在監(jiān)管統(tǒng)一推動的銀行養(yǎng)老理財試點中，光大理財共發(fā)行了10只超過100億的養(yǎng)老理財，產(chǎn)品服務(wù)累計服務(wù)了4萬以上的客戶，產(chǎn)品整體堅持穩(wěn)健，低波動的風(fēng)險控制理念。在未來，銀行理財子公司也將和商業(yè)銀行一起，堅持金融工作的政治性和人民性，持續(xù)為中國養(yǎng)老金融、長壽時代和老百姓的美好生活貢獻金融力量。