受訪者供圖

經(jīng)濟觀察報 記者 老盈盈  “一張鐵床放在房間的一角，旁邊有個很矮的柜子，上方是空調(diào)，極其簡陋。”香港老人張武回憶說，這幾乎已經(jīng)是他搬進來前“房”內(nèi)全部的“家當”了。

他口子的“房”是一個只有七八平方米的長條形養(yǎng)老單間，而且房間內(nèi)沒有獨立洗手間，長者需要使用公共衛(wèi)生間和公共淋浴。

這是一家位于香港屯門某個商場里的私立養(yǎng)老機構，共有兩層，根據(jù)房間內(nèi)容納的人數(shù)一個床位費每個月15000-18000港元不等。張武的居住條件是一個人一間房，有些房間要住兩三個人。

在這家養(yǎng)老院里，家屬不可以和長者一起入住，每天只有固定的一小時探訪時間，兩個家屬在房間里坐著都感覺到壓抑，張武說，“說話稍微大聲一點，樓上樓下都能聽見”。養(yǎng)老院內(nèi)提供簡單的活動設施，例如讓老人們可以聚在一起吃飯或者看看電視。

屯門屬于香港較為偏遠的地方，房費還較為便宜。之前張武去探訪過一個香港中心地帶的養(yǎng)老機構，一個房間要8萬港元，面積大概四五十平，提供醫(yī)療護理，但是房間基本沒有什么家具，只有公共區(qū)域有一些沙發(fā)之類的配套用品。

2023年4月，張武離開了香港的養(yǎng)老院，因為他覺得香港養(yǎng)老院空間非常狹小，住的實在不舒服。經(jīng)親朋好友介紹后，他搬進了位于深圳寶安中心的前海人壽幸福之家深圳康養(yǎng)社區(qū)。他選擇的是一間陽臺朝向海灣的一房一廳，四十多平，每個月價格11000元包含房費清潔費活動費，餐費和護理費另付。

張武覺得，新居住環(huán)境和內(nèi)地四五星級酒店房間差不多，內(nèi)部家具齊全，最重要的是房間內(nèi)還能配置多一張陪護床，他老伴也可以過來陪住。

更主要的原因是，深圳距離香港近，交通也很便利。

面對香港公立養(yǎng)老院輪候時間長、私立養(yǎng)老機構價格昂貴服務不好的現(xiàn)狀，像張武這樣的香港長者北上養(yǎng)老的需求越來越大。而北上養(yǎng)老的背后，香港長者醫(yī)療方面的痛點也比較多，例如醫(yī)療券適用范圍受限、跨境醫(yī)療系統(tǒng)不聯(lián)通、內(nèi)地醫(yī)保不適用于門診等等。

近年來，粵港兩地政府推出更多跨境養(yǎng)老方面的便利政策及措施，希望能吸引越來越多的港資養(yǎng)老機構到大灣內(nèi)開設養(yǎng)老社區(qū)。面對偌大的北上養(yǎng)老市場，保險公司、民間資本也在躍躍欲試。在可以預見的未來，隨著粵港融合深入，將出現(xiàn)更多跨界和跨機構的合作，提供更為綜合的北上養(yǎng)老解決方案。

北上養(yǎng)老的香港長者

張武來了幸福之家康養(yǎng)社區(qū)之后，娛樂休閑生活變得多姿多彩。他每天都要上兩堂課，上午9:30-10:30一場，下午3:00-4:30一場，課程內(nèi)容包括防跌系列、手工系列、美食系列、手機小課堂等等。

他很喜歡打麻將，每當附近的親友來探訪他的時候，湊齊四個人就開一張麻將桌；他也喜歡打乒乓球，康養(yǎng)社區(qū)有不少體育設施可供消遣娛樂。

香港是全世界最長壽的地區(qū)之一。據(jù)最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，港人的平均壽命達到84.7歲，全球排名第一。香港特區(qū)政府統(tǒng)計處預測，65歲以上長者在2022年超過280萬人；到2050年，每三名港人中就有約一名長者，而且80歲以上長者占總人口的比例會從5.2%劇增到15.6%，將成為世界上老年人口比例最高的城市。

目前，香港公立養(yǎng)老院輪候時間長，平均在2-3年，輪后人數(shù)高企；私立養(yǎng)老院費用較高，加上近年私立機構人手不足、質(zhì)量下降，居住環(huán)境也欠佳。推動香港老年人在內(nèi)地養(yǎng)老成為緩解香港養(yǎng)老壓力的一條出路。

2023年7月，香港工聯(lián)會大灣區(qū)社會服務社、工聯(lián)會康齡服務社發(fā)布的《香港長者跨境養(yǎng)老意愿與需求調(diào)查》（以下簡稱《調(diào)查》）顯示，家庭經(jīng)濟條件較好的受訪者會愿意選擇前往大灣區(qū)內(nèi)地城市養(yǎng)老，或是家庭經(jīng)濟條件較好的受訪者有更多的選擇，作為未來合適養(yǎng)老安排或當下養(yǎng)老的安排。具體而言，超過八成受訪者（1761人）愿意前往大灣區(qū)內(nèi)地城市長期居住或安老，當中以61至75歲的的樂齡人士接受程度最高，占比63%（1119人），其中近四成人 (711人)在香港居住在自置私人樓宇及自置居屋。

有些香港長者并沒有香港養(yǎng)老院的居住經(jīng)歷。此前，陳安一直和家人住在香港四五十平米的房子里，后來他搬出來和老伴倆人來到幸福之家康養(yǎng)社區(qū)租了一個三十平左右的標間，每個月8000元，該養(yǎng)老社區(qū)還配套了各種養(yǎng)老服務。這樣他就能把香港的房子騰出來給他的子女和孫子住。

在他看來，每個月花一點錢就不用擠在香港狹小的房子里，養(yǎng)老社區(qū)周邊購物商場、醫(yī)院、餐飲等設施一應俱全，距離香港大學深圳醫(yī)院也不遠，既能滿足購物也能滿足看病治療的需求，服務價格與香港比起來還更優(yōu)惠。

根據(jù)上述《調(diào)查》，受訪者認為入住內(nèi)地養(yǎng)老機構的最大好處，依次是空間較大及環(huán)境較香港舒適(86%)、綠化多和空氣好及適合養(yǎng)老(77%)、價格便宜 (70%)。

經(jīng)濟觀察報記者從采訪中了解到，一些符合條件的香港長者如果申請內(nèi)地養(yǎng)老，可以獲得香港特區(qū)政府補助金。從2014年開始，香港特區(qū)政府通過“廣東院舍住宿照顧服務計劃”（以下簡稱“廣東計劃”），向正在香港輪候養(yǎng)老宿位的老人根據(jù)自愿為原則選擇入住由香港非政府機構在深圳和肇慶營辦的兩間養(yǎng)老院。

從2023年2月1日起，香港公共福利金計劃下的廣東計劃設有高齡津貼及長者生活津貼，為選擇移居廣東省的合資格香港居民，每月提供1570港元高齡津貼和4060港元長者生活津貼。

跨境養(yǎng)老的痛點

香港長者北上養(yǎng)老潮的背后，長者最為關注的就是醫(yī)療的問題，然而他們認為內(nèi)地的醫(yī)療服務對于他們這個群體還有很多需要完善的地方。

8月30日上午，香港工聯(lián)會大灣區(qū)服務社總干事曾志文陪同香港勞工及福利局局長孫玉菡及香港特區(qū)立法會福利事務委員會的訪問團來到大灣區(qū)考察了解長者需求，他們第一站來到了廣州番禺的祈福新村。當天現(xiàn)場有30多位在祈福新村居住的香港長者，與官員和立法會議員進行了一個多小時的交流。

曾志文對經(jīng)濟觀察報記者表示，很多香港長者在內(nèi)地居住很長一段時間，已經(jīng)拿到了港澳臺居民的居住證，可以購買當?shù)氐尼t(yī)保到內(nèi)地醫(yī)院看病。現(xiàn)在的問題是，香港有個醫(yī)保通系統(tǒng)，無論是你在哪家醫(yī)院看病、用藥、病例資料等等，在這個公共醫(yī)療系統(tǒng)都可以看到，但是目前這個系統(tǒng)沒有和內(nèi)地醫(yī)療系統(tǒng)聯(lián)通。香港長者到內(nèi)地三甲醫(yī)院看病，內(nèi)地醫(yī)生沒有病人詳細的治病和治療用藥的記錄，有時候給香港長者看診時因為不了解病人情況，可能也會對治療產(chǎn)生影響，所以他們希望系統(tǒng)可以聯(lián)通，讓內(nèi)地的醫(yī)生也可以了解更多他們的醫(yī)療記錄。

此外，港人商業(yè)保險在內(nèi)地就醫(yī)的直付通道也未能打通，目前的理賠流程較為復雜。慧擇香港總經(jīng)理兼執(zhí)行董事馮春華對經(jīng)濟觀察報記者表示，在香港，如果香港長者此前買了商業(yè)保險，這家保險公司與醫(yī)院達成了戰(zhàn)略合作，長者直接報保單號或者醫(yī)療卡就行，根本不用自己先行墊付，保險公司會根據(jù)保單內(nèi)容安排賠付事宜。但是目前由于跨境醫(yī)療方面數(shù)據(jù)還未打通，香港保險公司也未能獲悉內(nèi)地醫(yī)療機構的數(shù)據(jù)，長者到內(nèi)地醫(yī)院看病，還需要拿紙質(zhì)報銷單據(jù)給保險公司報銷。

除此之外，香港長者內(nèi)地醫(yī)保報銷的范圍只限于住院，門診和體檢等都不能用，所以對于他們來說購買醫(yī)保只能當作多一個額外的保障，如果他們真的要住院，還是要回到香港去。因為香港人在香港看病治療，公立的醫(yī)院都是比較便宜，只要100塊的掛號費，藥和住院都是免費的。

據(jù)記者了解，合資格香港長者每年在香港可以領取4000港元的醫(yī)療券，這些醫(yī)療券可以支付香港公立、私立醫(yī)院費用，但在內(nèi)地的適用范圍卻極其有限，過去只用于香港大學深圳醫(yī)院，從今年4月17日起，醫(yī)療券支付范圍擴至香港大學深圳醫(yī)院華為荔枝苑社區(qū)健康服務中心門診醫(yī)療護理服務。這個社康中心為港大深圳醫(yī)院的外設醫(yī)療機構。

記者從香港大學深圳醫(yī)院了解到，目前醫(yī)療券額度沒有限制，但是使用范圍有嚴格限制，只能限于部分門診，例如住院、體檢、臨床心理門診、疫苗接種、內(nèi)鏡麻醉疼痛介入、腹痛激光穿刺、血液透析、腫瘤使用的診室等等都是不能覆蓋的。

上述《調(diào)查》亦顯示，超過九成被訪者贊成將福利可攜的社福安排以及醫(yī)療支援安排擴展至更多內(nèi)地城市，跨境養(yǎng)老香港長者，尤其是需要專科門診治療和長期病患者覆診的人，在支援充足的情況下應優(yōu)先考慮當?shù)鼐歪t(yī)，以減少回港帶來的奔波和有利減輕香港的醫(yī)療系統(tǒng)壓力。將體檢、醫(yī)學化驗項目在當?shù)蒯t(yī)療機構進行，亦可以更小的成本診斷出疾病并及早治療，以減輕患者痛苦和整體醫(yī)療開支。

除了醫(yī)療問題外，港人北上養(yǎng)老也有其它的不便利。馮春華表示，香港長者一旦享受了廣東計劃的政策，在香港的公屋就需要交回政府或刪除租約上的戶籍，在內(nèi)地醫(yī)療水平和福利沒有很好的解決之前，對于香港長者來說是一個很難的取舍。

今年以來，粵港兩地政府部門出臺多種舉措方便港人北上養(yǎng)老。香港特區(qū)政府社會福利署7月28日宣布擴展“廣東計劃”,將廣東、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門和肇慶都納入了計劃范圍，以便利香港長者到大灣區(qū)城市養(yǎng)老。

曾志文向記者表示，擴展后的計劃允許向香港長者開放的內(nèi)地民辦養(yǎng)老院申請香港特區(qū)政府的津貼，但有個前提條件就是內(nèi)地民辦養(yǎng)老院要跟香港的養(yǎng)老集團合作。現(xiàn)在問題是香港養(yǎng)老集團對該計劃不太熱衷，因為他們不熟悉內(nèi)地的養(yǎng)老標準和內(nèi)地養(yǎng)老院的日常運營，疫情期間與內(nèi)地的交流也比較少。

8月30日，她與幾位在肇慶居住的香港人，商談在肇慶設立港人退休社區(qū)事宜，他們認為如果一定要設置上述的條件，那么香港人在內(nèi)地設立養(yǎng)老院被允許納入廣東計劃就不太容易了。因此，他們希望香港特區(qū)政府可以建立對內(nèi)地民辦養(yǎng)老院的服務標準，達到標準既可以申請廣東計劃。

險資、政府布局

針對上述香港長者內(nèi)地醫(yī)保不能覆蓋門診的問題，曾志文對記者表示，有一些保險公司了解到香港長者有這部分需求，目前已經(jīng)著手研發(fā)了相應的保險產(chǎn)品。

記者從太平人壽（香港）獲悉，太平人壽（香港）與大灣區(qū)醫(yī)療集團達成戰(zhàn)略合作，即將推出大灣區(qū)門診險，如選購該產(chǎn)品可享受大灣區(qū)醫(yī)療集團提供的預防及保健和門診服務，包含專屬一對一家庭醫(yī)生、由香港醫(yī)療網(wǎng)絡醫(yī)生和廣東省內(nèi)經(jīng)過香港認證培訓的金牌醫(yī)生提供“港式門診”以及包括跨境轉(zhuǎn)診、赴港疫苗、香港藥品等跨境增值服務。

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》指出，深化養(yǎng)老服務合作，支持港澳投資者在珠三角九市按規(guī)定以獨資、合資或合作等方式興辦養(yǎng)老等社會服務機構，為港澳居民在廣東養(yǎng)老創(chuàng)造便利條件。推進醫(yī)養(yǎng)結合，建設一批區(qū)域性健康養(yǎng)老示范基地。

早在2014年“廣東計劃”中，香港非政府機構便在深圳和肇慶營辦了香港賽馬會深圳復康會頤康院和香港賽馬會伸手助人肇慶護老頤養(yǎng)院，由政府資助香港長者在養(yǎng)老院的食宿費用、護理服務及個人照顧費用以及基本醫(yī)療費用。

保險公司正成為參與到投資大灣區(qū)養(yǎng)老中的重要一極。據(jù)了解，中國太平通過“自建+第三方合作”的方式拓展灣區(qū)養(yǎng)老社區(qū)，目前在大灣區(qū)的廣州和深圳兩地共擁有1個自建的、2個第三方合作的養(yǎng)老社區(qū)。

8月15日，中國太平發(fā)布了“港人灣區(qū)養(yǎng)老太平方案”。對于入住方法，記者了解到，通過“太平人壽（香港）養(yǎng)老頤積分計劃”成功投保太平人壽（香港）合資格產(chǎn)品并最終承保，保單持有人可于保單簽發(fā)后獲得積分，每一千港元保費可累積1分積分。推廣期內(nèi)，累積積分滿1500分即可兌換獲得1個養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。申請人及其配偶可申請一同入住，而其中一方須年滿55周歲。如年滿55歲的子女也想一起入住，如不超過入住戶型的最大入住人數(shù)，只需按人繳付服務費用即可入住。

除此之外，泰康保險集團也在大灣區(qū)布局養(yǎng)老醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)多年。8月26日，泰康打造的深圳泰康之家·鵬園落成，可提供約1300個養(yǎng)老單元。目前，泰康之家·鵬園已累計預訂居民超500戶、700余人，擁有香港戶籍的長輩約50位。此前，泰康之家還在廣東省先后布局了廣州粵園和佛山禪園兩家養(yǎng)老社區(qū)，其中泰康之家·粵園已經(jīng)有25位香港居民到此享老。

大灣區(qū)內(nèi)的城市也從政府的層面推動港人北上養(yǎng)老。2023年4月7日，南沙區(qū)于正式印發(fā)并實施《南沙區(qū)公辦養(yǎng)老機構入住本區(qū)港澳老年人實施方案》，向港澳長者開放南沙區(qū)公辦養(yǎng)老機構床位。首批50張專屬養(yǎng)老床位，需要輪候入住，整個輪候入住時間平均在25個工作日內(nèi)，有居住在南沙區(qū)養(yǎng)老院的香港長者認為它是五星級養(yǎng)老機構。

記者從南沙民政局獲悉，入住的費用一般包括房費和護理費等，房費根據(jù)房型不同從350-700元不等，護理費根據(jù)護理級別500-1000元不等，加上餐費和水電費一個月大概3000-4000元。

跨境養(yǎng)老的趨勢

談及未來跨境養(yǎng)老的發(fā)展趨勢，馮春華認為，數(shù)字化手段和科技應用會被更多采用,提供便利的養(yǎng)老支持。此外多元化的養(yǎng)老方式會不斷涌現(xiàn),以滿足不同個體需求。

一位保險人士告訴記者，目前服務人員和長者之間的比例關系，全國的標準大約是一位長者配0.5個工作人員，根據(jù)不同的身體狀況、比例會有一定的差異，例如需要護理的配比更高，能夠獨立生活的配比低一些。未來隨著老齡化的增加，服務人員的稀缺性也會越來越明顯，因此科技手段的應用能一定程度上降低保險公司的成本。

泰康保險集團管委會成員兼泰康之家CEO邱建偉在鵬園媒體采訪會上就表示，未來泰康之家·鵬園將推進智慧科技的應用，將物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等高科技手段，從健康服務、安全保障、營養(yǎng)膳食、快樂生活、適老智能等多個領域滿足居民的生活服務需求。

邱建偉稱，推進科技的應用希望最終達到兩個目的：一是讓提供給長者的養(yǎng)老服務更加便捷，讓長者體驗更加好；二是提高效率，能夠讓保險機構以一定的成本提供更多的專業(yè)化服務。“圍繞未來的運營需求，我們做了很多產(chǎn)品的更新?lián)Q代。例如第一代產(chǎn)品里并沒有現(xiàn)在可以通話功能的移動報警卡，鵬園居民入住之后就可以享受我們最新科技應用的成果。”邱建偉稱。

針對多元化的養(yǎng)老方式，保險機構也在進行“醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、旅養(yǎng)”差異化的養(yǎng)老社區(qū)布局。例如泰康正在深圳建設一家“醫(yī)教研”一體化的國際化大型三級綜合醫(yī)院——深圳前海泰康國際醫(yī)院（籌）。它能提供疾病的全過程治療與管理，急危重癥疾病的治療及新技術新方法的先行先試。

據(jù)深圳前海泰康國際醫(yī)院（籌）籌備組執(zhí)行組長李賢新介紹，養(yǎng)老社區(qū)的長者疾病加重后，可以到醫(yī)院進行檢查治療，等病情平穩(wěn)之后，可以轉(zhuǎn)回養(yǎng)老社區(qū)。此外，在康復醫(yī)院的支持下，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)的長輩在家就能進行慢病管理，真正做到醫(yī)養(yǎng)融合。

中國太平的“灣區(qū)養(yǎng)老·太平方案”則更加突出和強化CCRC（持續(xù)照料退休社區(qū) ContinuingCareRetirementCommunity）康養(yǎng)社區(qū)特色。這種模式為長者提供自理、介護（坊間稱‘半護’）、介助（坊間稱‘全護’）一體化的居住設施和服務，使老年人在健康狀況和自理能力變化時，依然可以在熟悉的環(huán)境中繼續(xù)居住，并獲得與身體狀況相對應的照料服務的老年宜居住區(qū)。

“除了硬件方面，還需要提供一些軟性服務，例如建立適合港人生活的圈子，打造語言文化氛圍和與香港家人日常聯(lián)絡的通道等。”馮春華稱。

（根據(jù)受訪者要求，張武、陳安為化名）