經濟觀察網 記者 葉心冉 7月5日，“棋到中盤 如何破除迷霧——上海信托2023夏季觀察家高端策略會”在上海舉辦。上海信托家庭服務信托部總經理束宇在演講中著重介紹了目前家庭財富管理的需求增長，以及家庭服務信托的功能優(yōu)勢、適配場景、應用前景。

今年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》，對信托業(yè)務進行重新分類并提出了相關監(jiān)管要求，其中對“家庭服務信托”進行了定義，明確家庭服務信托初始設立時實收信托應當不低于100萬元，期限不低于5年，提供風險隔離、財富保護和分配等服務。

束宇表示，經歷疫情以及市場不確定性，越來越多的人開始意識到為全家的未來進行規(guī)劃、為家庭財富提供保障的重要性。

家庭財富管理不同于個人理財，束宇表示，個人理財以自身風險收益偏好出發(fā)，滿足個人投資目標，家庭財富管理則是圍繞家庭成員的人生事件做事務管理，比如未來子女教育金的儲蓄、婚育金的安排、大宗消費品、長輩養(yǎng)老金的規(guī)劃等，以實現財富保護、財富傳承以及財富保值增值。

相較家族信托1000萬元的高起點，家庭信托門檻更低，其他服務功能則是與家族信托基本一致。低門檻使得信托工具有機會走進千家萬戶，束宇認為，信托是一個被低估功能并逐漸為大眾知曉并認可的金融工具，它是所有金融工具里面法律屬性最強的，又是所有法律工具中金融屬性最強的。

今年3月，上海信托正式成立家庭服務信托部，以家庭服務信托專業(yè)化運營為基石，圍繞財富管理服務信托做創(chuàng)新產品的實踐，工作內容涵蓋品牌推廣、產品服務、科技運營、投資配置、渠道建設等五位一體模式。

家庭信托的服務對象更為廣泛，這對于信托公司的服務、管理、研發(fā)、科技能力均提出了更加嚴苛的要求。

早在去年9月，為解決富裕中產家庭財富管理剛需，上海信托自主開發(fā)的“睿贏科技系統(tǒng)”已經上線，系統(tǒng)秉持零售化、批量化、自動化的建設理念可實現全生命周期管理，從受理申請、存續(xù)期管理直至信托終止。

伴隨中國家庭財富的逐步積累，富裕中產群體對于財富規(guī)劃和財富管理的需求也在不斷增加。《2022意才·胡潤財富報告》顯示，中國財富家庭擁有資產財富達164萬億元，比上年增長2.5%，是中國全年GDP總量的1.4倍。其中，可投資資產達67萬億元，占總財富的四成。截至2022年1月1日，中國擁有600萬人民幣資產的“富裕家庭”數量已經達到518萬戶，比上年增加10萬戶，增長率為2.1%，其中擁有600萬人民幣可投資資產的“富裕家庭”數量達到 186 萬戶，增長率為1.92%。

束宇表示，我國正進入財富管理新時代，對財富管理的需求不再只是追求財富保值增值，還有財富保護以及財富傳承。隨著財富的初步累積以及我國社會加快老齡化，特別是新冠疫情發(fā)生后，財富保護以及財富傳承需求日漸上升。

據中國信托登記有限責任公司統(tǒng)計數據，2023年伊始，新增保險金信托規(guī)模超六成。1月份，新增保險金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長67.05%，規(guī)模為近11個月新高。新增家族信托92.07億元，環(huán)比增長40.44%。

束宇表示，家庭信托在產品功能上，是把子女關愛、財富傳承、風險隔離與資產配置四個方面有機地結合在一起，“我們希望通過金融科技的賦能，讓信托走進千家萬戶，讓大家知道信托工具是一個可以為大眾所用的數字化保險箱。”