經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 老盈盈  5月27日晚上，一位國有大行華南地區(qū)分行負(fù)責(zé)普惠金融的人士剛結(jié)束了一場落實小微企業(yè)“紓困”的會議，會議時長比原定計劃延長了一個多小時。

他對經(jīng)濟(jì)觀察報記者表示，前幾個月小微信貸投放這塊增長有點放緩，5月和6月在想辦法持續(xù)快速增長，他們想通過更多的渠道找到客戶，給企業(yè)貸款。

近期，一系列穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)信貸的會議陸續(xù)召開。5月23日，中國人民銀行召開全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會議；5月25日，“全國穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”電視電話會議召開，多地央行分支機(jī)構(gòu)也先后召開落實穩(wěn)定信貸增長工作的會議，要求投放結(jié)構(gòu)要聚焦重點領(lǐng)域、對困難企業(yè)不能抽貸斷貸等等。

記者獲悉，有的銀行人士在沖刺5月的信貸投放指標(biāo)，而且比以往都要緊張，領(lǐng)導(dǎo)督促的也很緊，他們都被要求主動入企問需，做好企業(yè)需求挖潛。

沖刺

“我們在考慮怎么能夠找更多的客戶給他們多貸款，怎么讓客戶知道我們的產(chǎn)品，現(xiàn)在我們跟金融局、人行也在做一些活動，讓客戶知道我們在做這個事兒，從源頭上讓客戶來申請貸款，你有渠道也可以推薦。”上述人士稱，他們部門在小微貸款上每年都有30%-40%的增幅要求，不達(dá)標(biāo)的話從上到下，一票否決不能評優(yōu)。

5月23日，中國人民銀行召開全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會，與銀保監(jiān)會召開主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析會議。隨后，多地央行分支機(jī)構(gòu)也先后召開落實穩(wěn)定信貸增長工作的會議。人民銀行廣州分行5月24日召開轄內(nèi)貨幣信貸形勢分析會，部署當(dāng)前及下一階段金融支持穩(wěn)增長的工作，貫徹信貸投放擴(kuò)增量、穩(wěn)存量工作要求；5月25日下午，人民銀行深圳市中心支行召開地方法人金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸工作會議，強(qiáng)調(diào)要全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，按照穩(wěn)存量、擴(kuò)增量的工作導(dǎo)向，前瞻性做好信貸布局規(guī)劃，穩(wěn)定信貸增長。同時西部地區(qū)如西寧和東部地區(qū)如杭州人行也先后召開相關(guān)會議。

上述國有大行人士所在的銀行針對穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的方針作出部署，加大政策的預(yù)研預(yù)判，擴(kuò)大信貸投放的政策應(yīng)出盡出，早出快出，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整考核激勵機(jī)制。為更好地幫助小微企業(yè)渡難關(guān)，該行專門制定加強(qiáng)小微企業(yè)疫情應(yīng)對和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融支持的方案，圍繞“有效落實紓困幫扶政策”“提前布局小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”等方面制定15條針對性措施，從不斷創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品、加強(qiáng)專項資源配置、優(yōu)化信貸政策流程等方面，提供一攬子紓困幫扶政策，通過隨借隨還的線上產(chǎn)品支持客戶靈活融資，全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

“5月的信貸投放指標(biāo)正在沖刺中。”5月底，一位在廣州地區(qū)工作的銀行人士對經(jīng)濟(jì)觀察報記者表示，以前信貸指標(biāo)要求沒有5月這么緊張，也不是那么硬性要求，但是今年5月總分行領(lǐng)導(dǎo)都督促得很緊，分行還要開大會進(jìn)行督導(dǎo)，要求信貸投放的部門員工要主動詢問企業(yè)客戶的信貸需求。

4月社融信貸數(shù)據(jù)走弱。央行數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣貸款增加6454億元，僅相當(dāng)于3月的兩成，同比少增8231億元；社會融資規(guī)模增量為9102億元，比上年同期少9468億元。具體到地方，4月末，深圳市各項貸款余額8.03萬億元，同比增長11.5%。地方法人金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額1.02萬億元，同比增長20%；4月末，廣東對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的本外幣各項貸款余額為23.3萬億元，相較3月末增長1263億元。其中，境內(nèi)貸款余額為22.87萬億元，相較上月末增加1121億元，較去年同期少增了80億元。

主動入企挖需求

據(jù)上述國有銀行人士透露，他們被要求主動入企問需，做好需求挖潛。他們服務(wù)的客戶主要是符合國家戰(zhàn)略如專精特新企業(yè)、民生保障類如生產(chǎn)抗疫物資供應(yīng)的企業(yè)或者糧油、副食、豬肉或者知名企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)等，而這些企業(yè)會有比較多短期資金缺口的需求。

這位人士舉例說，有一個客戶是為國內(nèi)知名茶飲提供原材料集采及配送服務(wù)，伴隨著國內(nèi)茶飲行業(yè)發(fā)展迅速，客戶的采購量逐年增長，尤其是在周末、節(jié)假日等消費(fèi)高峰時段，客戶下單量會出現(xiàn)臨時性暴增。因此，該客戶會產(chǎn)生短時的資金缺口需求。又如另一個在5月發(fā)放了300萬貸款的科技型小微企業(yè)，這家企業(yè)資金缺口主要是因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海內(nèi)外。疫情影響下，由于海外市場波動，公司急需增量流動資金對產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行升級，以應(yīng)對市場的最新需求。

服務(wù)不同類型的企業(yè)，銀行對企業(yè)有效需求感受有一定差異。對于服務(wù)小微企業(yè)的銀行人士來說這種感受不太強(qiáng)烈，因為他們認(rèn)為小微企業(yè)的彈性小。“小微企業(yè)的資金鏈本來都很緊張，即便出現(xiàn)個別提款額度不滿的情況，也很難判斷整個市場需求不足，畢竟一筆客戶的貸款也就幾百萬，真的要判斷市場需求是不是不足，那得看大客戶，他們的貸款都是上億的。”上述國有銀行人士稱。而上述在廣州地區(qū)工作的銀行人士服務(wù)的就是大型企業(yè)，他明顯感覺到隨著今年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的走弱，企業(yè)的信貸需求是收縮的。

多地央行在召開穩(wěn)定信貸工作會議中還表示，對受疫情影響的困難企業(yè)不盲目抽貸、斷貸、壓貸，對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費(fèi)貸，支持延期還本付息，攜手受困市場主體共渡難關(guān)。

據(jù)上述銀行人士表示，對于一些以前經(jīng)營正常，因為疫情出現(xiàn)困難的企業(yè)，他們也有幾種對策。一種是有些貸款還沒到期，只是定期有還本付息的計劃，這種只要企業(yè)前面都沒有出現(xiàn)違約的情況，只要企業(yè)直接提出需求都給正常延期，延期還本也延期付息；還有一種有些遇到困難的企業(yè)訂單確實有市場訂單，而且經(jīng)營前景很不錯，這種是不但會續(xù)做，而且會給增加一筆貸款和額度。

“利率方面，股份行的不好說，國有大行的普惠利率絕對是最低的了，都是按照LPR最低利率不加任何點數(shù)的。“上述國有銀行人士表示。5月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期LPR“按兵不動”為3.7%，5年期以上 LPR下調(diào) 15個基點，降至4.45%。

5月31日，國務(wù)院出臺穩(wěn)經(jīng)濟(jì)33項措施，在貨幣金融政策方面強(qiáng)調(diào)，將加大普惠小微貸款支持力度，繼續(xù)推動實際貸款利率穩(wěn)中有降。股份行中，招行上海分行最新推出一項專項利率優(yōu)惠方案，具體將額度高至1000萬元的抵押類小微生意貸，利率下調(diào)為年化3.6%（單利）起，將額度高至100萬元的全線上的小微閃電貸（尊享版），利率下調(diào)為年化4.68%（單利）起。

投放計劃惹關(guān)注

多家銀行已經(jīng)開始行動部署落實監(jiān)管要求，投資人也高度關(guān)注銀行的信貸投放計劃。記者查看上市銀行公告發(fā)現(xiàn)，5月份有數(shù)家上市銀行接待機(jī)構(gòu)調(diào)研，根據(jù)銀行公示的機(jī)構(gòu)調(diào)研記錄，銀行信貸投放計劃是機(jī)構(gòu)“最關(guān)注”的話題之一。

例如滬農(nóng)商行稱將根據(jù)宏觀政策導(dǎo)向以及穩(wěn)增長的要求，有序擴(kuò)大信貸投放，促進(jìn)貸款的總額穩(wěn)定增長，持續(xù)提升信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比。青島銀行稱在信貸投放節(jié)奏方面，將搶抓資產(chǎn)投放作為當(dāng)前工作的重中之重，力爭早投放早受益；南京銀行則表示，根據(jù)服務(wù)區(qū)域、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和公司資產(chǎn)投放計劃，全年計劃新增貸款投放是1500億元左右，一季度該行已經(jīng)投放了800多億元，完成了全年計劃的50%以上。該行還稱，下面三個季度主要以調(diào)結(jié)構(gòu)為主，加強(qiáng)小微企業(yè)貸款和零售貸款發(fā)力，后面零售貸款會恢復(fù)增長。同時綠色金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興、普惠金融等方面都會同時發(fā)力。

在信貸投放結(jié)構(gòu)上，多地央行要求轄區(qū)內(nèi)銀行要聚焦普惠小微、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域和重點行業(yè)。

除了南京銀行，其它不少銀行也在信貸投放結(jié)構(gòu)上不斷進(jìn)行優(yōu)化。杭州銀行在對公信貸上積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，聚焦主流市場、主流客戶、主流資產(chǎn)，積極支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、科技文創(chuàng)企業(yè)、綠色低碳行業(yè)，一季度新增貸款主要投向水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)等；滬農(nóng)商行從兩方面調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)；一是緊跟政策導(dǎo)向，加大對三農(nóng)、普惠、科技、制造業(yè)、小微企業(yè)的信貸支持力度，全力服務(wù)抗疫保供、復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的金融需求；二是繼續(xù)加快零售轉(zhuǎn)型，擴(kuò)大零售貸款投放。

在機(jī)構(gòu)調(diào)研記錄上，也有銀行專門提出了對普惠金融的支持對策。廈門銀行是單列小微企業(yè)信貸計劃，引導(dǎo)信貸資源向小微傾斜，并單獨(dú)制定普惠型小微貸款新增投放要求，優(yōu)先保證普惠型小微企業(yè)的用款額度，對普惠型小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價。