經濟觀察網 記者 萬敏 2022年1月27日，黑龍江省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管實施工作組對外公示了黑龍江省首批兩個創(chuàng)新應用，均與農業(yè)領域的創(chuàng)新相關。一個是“基于大數(shù)據(jù)的農業(yè)生產托管信貸服務”，申請機構為中國建設銀行黑龍江分行。一個是“基于衛(wèi)星遙感技術的助農貸款服務”，申請機構為中國工商銀行黑龍江省分行。

從創(chuàng)新應用聲明書來看，這兩個項目主要使用大數(shù)據(jù)、人工智能、衛(wèi)星遙感、圖像識別等信息技術，涵蓋涉農貸款融資、農業(yè)生產托管信貸服務等金融應用場景，紓解農戶、涉農小微企業(yè)、農業(yè)生產托管服務組織辦理貸款周期長、效率低等痛點難點問題，提升金融服務效能和客戶體驗。

記者發(fā)現(xiàn)，2021年各地對外公示的金融科技創(chuàng)新應用中，與農業(yè)領域金融服務數(shù)字化創(chuàng)新相關的項目數(shù)量增多了不少。如重慶公示的“基于多方學習的涉農信貸服務”，由重慶農村商業(yè)銀行股份有限公司和騰訊云計算（北京）有限責任公司合作申請。杭州公示的“‘億畝田’-基于衛(wèi)星遙感和人工智能技術的智能化農村金融服務”，由浙江網商銀行股份有限公司申請。成都公示的“農村金融惠民服務系統(tǒng)”，由四川商通實業(yè)有限公司和成都農村商業(yè)銀行股份有限公司合作申請。山東公示的“基于大數(shù)據(jù)風控的涉農信貸服務”，由齊魯銀行股份有限公司申請。此外，海南、貴州、河北、福建等地公示項目中也有與畜牧業(yè)、涉農信貸、農批市場商戶相關的金融服務創(chuàng)新。

“鼓勵金融機構加強對智慧農業(yè)、農村電商、鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)等領域建設項目的信貸、融資支持，持續(xù)深化農村普惠金融服務。”2022年1月26日，中央網信辦、農業(yè)農村部、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、科技部、住房和城鄉(xiāng)建設部、商務部、市場監(jiān)管總局、廣電總局、國家鄉(xiāng)村振興局印發(fā)《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動計劃（2022-2025年）》，中央網信辦有關負責同志在答記者問時表示，支持企業(yè)、社會組織開展以數(shù)據(jù)為關鍵要素的農業(yè)生產社會化服務，促進小農戶和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。

2021年2月21日，《中共中央國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農業(yè)農村現(xiàn)代化的意見》，提出發(fā)展農村數(shù)字普惠金融，并支持市縣構建域內共享的涉農信用信息數(shù)據(jù)庫等。全國范圍內農村數(shù)字普惠金融的發(fā)展迅速展開，銀行及金融科技機構積極探索運用云計算、衛(wèi)星遙感，IOT等數(shù)字技術，農戶的農業(yè)保險、土地流轉、種植情況等數(shù)據(jù)成為反映其信用和經營狀況的依據(jù)，改善農戶農村的信用信息流通狀況。

中國社會科學院農村發(fā)展研究所在此前發(fā)布了《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報告2021》，報告顯示，近4年間，全國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢。2017-2020年全國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展總指數(shù)得分的中位數(shù)呈現(xiàn)快速上升的趨勢。其中，近四年內，在支付、信貸、授信、理財、保險等五類縣域數(shù)字普惠金融服務中，數(shù)字貸款和數(shù)字授信作為基礎的金融服務類型，發(fā)展較快，增長最為顯著。

“數(shù)字信貸的高速發(fā)展，得益于近年來很多地方的政府積極為金融行業(yè)引入新技術，探索與金融機構合作，金融行業(yè)的線上化能力正在持續(xù)增強。”中國農業(yè)大學經管學院何廣文教授在上述報告發(fā)布時表示。

記者注意到，2021年以來，多家銀行對其APP進行了縮減合并，而工商銀行“逆市”在本月新上架了“興農通”APP，工行方面表示，通過移動金融服務，將現(xiàn)代化金融服務更精準、更廣泛地下沉至更多縣域鄉(xiāng)村。此舉進一步完善了工商銀行的鄉(xiāng)村金融服務觸達體系，提升了金融支持鄉(xiāng)村振興的服務能力。除了辦卡、查詢、繳費等民生服務，工銀“興農通”還提供普惠融資、供應鏈金融、商貿信息、交易撮合、產品銷售等服務。

中南財經政法大學數(shù)字經濟研究院高級研究員金天認為，農業(yè)生產周期很長，受天氣、疫情等各方面影響較大，回款不確定性強，同時單筆金融較小，地理分布相對分散，傳統(tǒng)農業(yè)信貸的管理模式在風控有效性、經濟性上存在較大挑戰(zhàn)。金融科技可以幫助金融機構更數(shù)字化、智能化地監(jiān)測農業(yè)生產的實際情況，針對不同地區(qū)、種植養(yǎng)殖品類確定授信政策，甚至針對具體借款人的生產經營情況、履約還款能力、社會關系等做出自動化判斷和差異化安排。

央行公布的《2021三季度貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至 2021 年 9 月末，全國涉農貸款余額42.64萬億元，同比增長10.1%。