經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 汪青 黃一帆  渤海銀行28億元存款在企業(yè)儲(chǔ)戶不知情下被質(zhì)押擔(dān)保事件仍在持續(xù)發(fā)酵。

一方面，當(dāng)事方之一的渤海銀行陷入輿論密集關(guān)注，其在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)流程合規(guī)性被打上問號(hào)；另一方面，從渤海銀行獲得融資的企業(yè)身份也引發(fā)關(guān)注，這是一家怎樣的公司呢，如何從銀行獲得貸款？

10月28日，記者實(shí)地探訪了涉事企業(yè)——華業(yè)石化南京有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華業(yè)石化”）及其母公司江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華之業(yè)能源”）的注冊(cè)地址。記者發(fā)現(xiàn)與華業(yè)石化存在千絲萬縷關(guān)系的江蘇六潮都新能源集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“六潮都新能源”）和江蘇潤(rùn)港石化有限公司（以下簡(jiǎn)稱“江蘇潤(rùn)港”）注冊(cè)地和辦公地均位于華業(yè)石化注冊(cè)地。

值得關(guān)注的是，不僅華業(yè)石化被扯下央企“外衣”，六潮都新能源以及江蘇潤(rùn)港的股東方穿透的央企或國(guó)企身份也被打假。

存款被質(zhì)押

10月23日，濟(jì)民可信集團(tuán)稱，旗下兩家子公司無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（下稱“山禾藥業(yè)”）和南京恒生制藥有限公司（下稱“恒生制藥”）存在渤海銀行南京分行的28億元存款，在不知情下為第三方公司華業(yè)石化貸款質(zhì)押而無法支取，其中5億元更因華業(yè)石化無法還貸而被銀行當(dāng)作質(zhì)押物劃扣。

根據(jù)目前公開信息梳理，在2020年11月，渤海銀行南京分行將山禾藥業(yè)的存款進(jìn)行了質(zhì)押為華業(yè)石化票據(jù)融資。渤海銀行南京分行給華業(yè)石化開具了半年期的承兌匯票，第一筆承兌匯票的開票金額為3億元。

2021年8月9日，渤海銀行南京分行以“山禾藥業(yè)實(shí)際股東與企業(yè)信息公示網(wǎng)查詢不一致”為由，要求山禾藥業(yè)郵寄一份蓋有企業(yè)公章的公司章程。

8月19日，山禾藥業(yè)法定代表人於江華獲知有人冒充該公司人員在渤海銀行南京分行的柜臺(tái)辦理存款質(zhì)押手續(xù)，要求渤海銀行南京分行立即報(bào)警。次日，濟(jì)民可信發(fā)現(xiàn)存在銀行的28億元已被質(zhì)押。

8月21日，濟(jì)民可信提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程，在向濟(jì)民可信提出的“解決方案”中，表示希望濟(jì)民可信能夠允許，渤海銀行南京分行繼續(xù)將山禾藥業(yè)的5億元存款作質(zhì)押，擔(dān)保華業(yè)石化從渤海銀行南京分行的貸款。

8月25日，因華業(yè)石化未能按期還款，渤海銀行南京分行劃扣了恒生制藥4.5億元的擔(dān)保存款。

9月3日，濟(jì)民可信向無錫警方報(bào)案。

事件曝光后，渤海銀行于10月24日發(fā)布聲明稱：針對(duì)近日有關(guān)媒體對(duì)渤海銀行南京分行有關(guān)報(bào)道，我分行聲明如下：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

值得一提的是，渤海銀行此后在港交所披露的公告中將“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為”刪除。

同日晚間，濟(jì)民可信發(fā)布《六問渤海銀行南京分行》，向銀行討要說法。

據(jù)了解，存款質(zhì)押需要經(jīng)過一系列嚴(yán)格且復(fù)雜的手續(xù)，涉及各種合同、股東會(huì)決議、面簽、上門拍照核保、出具征收授權(quán)書、存單收押等等。

首先，辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)必須開具紙質(zhì)存單作為憑證，將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單是柜面辦理的業(yè)務(wù)，需要攜帶由公司公章、法人章，或是被授權(quán)人的簽字章等。一般情況下，也可由財(cái)務(wù)人員帶著在銀行留過印的公章、法人章到柜面辦理，銀行則進(jìn)行驗(yàn)印。

濟(jì)民可信表示，公司已經(jīng)做了大量?jī)?nèi)部排查，內(nèi)部用章的環(huán)節(jié)全部都沒有問題。銀行用于辦理質(zhì)押擔(dān)保的材料中，應(yīng)有大量偽造的公章，不排除有銀行人員牽涉其中。另?yè)?jù)了解，相關(guān)材料中有300多個(gè)公章疑似偽造。

對(duì)于當(dāng)初為何將28億元存入渤海銀行，濟(jì)民可信表示，存款本來是用于其新冠治療新藥項(xiàng)目建設(shè)和日常運(yùn)營(yíng)的流動(dòng)資金，在辦理該存款業(yè)務(wù)時(shí)與渤海銀行首次交集，此前雙方?jīng)]有任何接觸。

銀行風(fēng)控受拷問

對(duì)于該事件，相關(guān)細(xì)節(jié)仍有待進(jìn)一步調(diào)查。不過銀行在此次事件中的風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)合規(guī)性受到拷問。

比如在今年3月，在山禾藥業(yè)的存款已被設(shè)定為貸款質(zhì)押的情況下，渤海銀行南京分行發(fā)出的詢證函顯示“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”。

此外，在濟(jì)民可信提供的錄音中，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程承認(rèn)，“在驗(yàn)印上存在漏洞，只要80%―85%相似度就可以通過 ”。

資料顯示，渤海銀行成立于2005年12月30日，是第一家總部設(shè)在天津的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，由天津泰達(dá)投資控股有限公司、渣打銀行（香港）有限公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)有限公司、國(guó)家開發(fā)投資集團(tuán)有限公司、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司等7家股東發(fā)起設(shè)立。2020年7月16日，渤海銀行在香港聯(lián)交所掛牌上市，成為第10家上市的全國(guó)性股份制銀行。

針對(duì)濟(jì)民可信的“六問”以及外界的關(guān)注，渤海銀行南京分行表示，一切以發(fā)布的《公告》為準(zhǔn)。

針對(duì)此次事件，京師律師事務(wù)所合伙人李源表示，銀行最需要向大眾解釋的是，質(zhì)押保單是如何出具的。如果是第三方的公司制造了一些虛假的材料等，這就屬于騙取貸款罪。如果是金融機(jī)構(gòu)的工作人員沒有盡到審慎審查的義務(wù)，有可能構(gòu)成我國(guó)刑法所規(guī)定的違規(guī)出具金融票證罪。如果能夠查證屬實(shí)的話，有可能會(huì)承擔(dān)5年以上的有期徒刑。

在這場(chǎng)質(zhì)押糾紛中，濟(jì)民可信對(duì)渤海銀行和華業(yè)石化之間的關(guān)系也提出質(zhì)疑。

濟(jì)民可信表示，在交涉過程中，華業(yè)石化資金部總監(jiān)董蕓承認(rèn)從未與濟(jì)民可信任何人員有過任何接觸，但與渤海銀行早有溝通。

作為融資方的華業(yè)石化，到底是一家怎樣的公司呢？啟信寶數(shù)據(jù)顯示，華業(yè)石化成立于2019年，原名潤(rùn)港石化南京有限公司，法人代表王軍，為華之業(yè)能源全資控股。后者為北京華昌置業(yè)有限公司全資控股，華昌置業(yè)又由中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司100%控股。

根據(jù)工商信息顯示，華之業(yè)能源最初是由華業(yè)石化投資成立，之后通過股權(quán)的一系列騰挪華業(yè)石化成為華之業(yè)能源 子公司、華昌置業(yè)孫公司。

不過，今年9月26日，中國(guó)石油官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于北京華昌置業(yè)有限公司未設(shè)立下屬企業(yè)的聲明》顯示，華昌置業(yè)與華之業(yè)能源不存在任何形式的出資、隸屬、關(guān)聯(lián)或?qū)嶋H控制關(guān)系。

隱秘的融資方

10月28日，記者探訪華業(yè)石化母公司華之業(yè)能源的注冊(cè)地——太平南路211號(hào)5299，導(dǎo)航顯示該地址為九龍錦創(chuàng)大廈。記者聯(lián)系到該大廈物業(yè)人員，對(duì)方在查詢?nèi)腭v企業(yè)情況后表示，“目前系統(tǒng)里沒有檢索到這家公司，因?yàn)?樓是聯(lián)合辦公場(chǎng)所，可能這家公司只是將注冊(cè)地址放在我們這里，實(shí)際的辦公地址并不在。

同日下午，記者按照華業(yè)石化注冊(cè)地址來到玄武科技金融園。相對(duì)于股東方注冊(cè)地置于繁華商圈，華業(yè)石化所在的玄武科技金融園則顯得更加的靜謐。

當(dāng)記者詢問想拜訪c1幢的華業(yè)石化時(shí)，多位保安人員搖頭表示不清楚。一位負(fù)責(zé)門口車輛出入的保安人員對(duì)記者表示，“之前找華業(yè)石化的基本上都去了b3幢。”

記者來到b3幢發(fā)現(xiàn)此處門窗緊鎖，已經(jīng)沒有員工在此處辦公。記者透過玻璃窗發(fā)現(xiàn)，前臺(tái)墻面上的“潤(rùn)港集團(tuán)”四個(gè)大字已經(jīng)被拆除，但是仍可以看到留下的痕跡。

園區(qū)的c1幢，相較于進(jìn)園區(qū)可見的a幢和b幢更加隱蔽。這是一幢獨(dú)立的辦公樓，不過這家公司掛著的名牌并不是華業(yè)石化，而是六潮都新能源。前臺(tái)人員對(duì)記者表示，“這里就是六潮都新能源的辦公處，其他情況不了解”。

辦公樓門口一位年輕女士對(duì)記者表示，如果是業(yè)務(wù)合作，可以直接打電話給你對(duì)接的人，讓對(duì)方帶你進(jìn)入辦公室。如果是其他的情況，一概都不了解。

六潮都新能源與江蘇潤(rùn)港出現(xiàn)在華業(yè)石化注冊(cè)地，三者之間存在著千絲萬縷的關(guān)系。

工商信息顯示，六潮都新能源成立于2015年6月，曾用名江蘇六潮都文化發(fā)展有限公司（2020年8月3日變更），法人代表徐夢(mèng)盈，注冊(cè)地址南京市玄武區(qū)板倉(cāng)街9號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍：新能源技術(shù)研發(fā)；石油制品銷售；普通貨物倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)；生物化工產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)等。

六潮都新能源目前的股東是風(fēng)云上實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)云上”），該公司成立于2021年1月28日，法人代表季林。比較有意思的事，這家截至目前成立時(shí)間都不足一年時(shí)間的公司，在成立五個(gè)月后的2021年6月30日成為六潮都新能源的股東。

梳理六潮都新能源股東變更信息可知，2018年2月6日，由方鳳英和莊金東變更為華信中原礦業(yè)有限公司；其后在2020年7月6日，由華信中源礦業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華信中源”）變更為華業(yè)石化南京有限公司；僅一周后，2020年7月14日，由華業(yè)石化南京有限公司變更為國(guó)潤(rùn)世鼎能源有限公司；在2021年6月30日，風(fēng)云上實(shí)業(yè)有限公司從國(guó)潤(rùn)世鼎能源有限公司手中“接棒”。

記者在梳理六潮都新能源的股權(quán)關(guān)系時(shí)發(fā)現(xiàn)，該公司的股東方及控股方都曾被“打假”。

以前股東華信中源為例，記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，早在2019年10月10日深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布的《假借深圳文交所名義虛假宣傳的公告》顯示，本所收到多名客戶投訴，反映華信中源及其投資的江蘇六潮都文化發(fā)展有限公司通過微信公眾號(hào)自稱與本所合作推出“區(qū)塊鏈品牌通證——華信通證”，在社會(huì)上大肆宣傳推廣，募集資金。在對(duì)華信中源發(fā)律師函后，華信中源未予以回復(fù)，并仍舊發(fā)布不實(shí)信息。現(xiàn)本所在此聲明，華信中源所有行為與本所無關(guān)。

在深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布公告后，六潮都新能源在2020年7月變更股東，并于同年8月變更公司名稱。

六潮都新能源股東?——風(fēng)云上，由新疆國(guó)融資展商貿(mào)有限公司100%控股（以下簡(jiǎn)稱“新疆國(guó)融”），新疆國(guó)融則由上海富麗房地產(chǎn)開發(fā)公司100%。通過股權(quán)層層穿透，最終六潮都新能源通過新疆國(guó)融再度披上國(guó)資的“外衣”。

然而，上海富麗曾在2021年3月發(fā)布一份《關(guān)于上海富麗房地產(chǎn)開發(fā)公司名下虛假控股公司情況的嚴(yán)正聲明》。

該聲明內(nèi)容指出，曾用名為中啟合創(chuàng)集團(tuán)有限公司的新疆國(guó)融通過虛假股東變更登記所使用的包括股東決議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、富麗公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章和法定代表人簽字在內(nèi)的所有登記材料均系偽造。富麗公司對(duì)此并不知情，亦未獲得富麗公司同意或授權(quán)，其以富麗公司名義所進(jìn)行的任何商業(yè)行為均與富麗公司無關(guān)，請(qǐng)社會(huì)各界提高警惕。

通過對(duì)六潮都新能源目前對(duì)外投資的14家公司進(jìn)行梳理，記者發(fā)現(xiàn)一家名為國(guó)尊控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)尊控股”）的企業(yè)高管團(tuán)隊(duì)與華業(yè)石化出現(xiàn)重合。

成立于2017年11月的國(guó)尊控股，江蘇潤(rùn)港曾在2018年5月出資并持股51%。在2021年10月25日，六潮都新能源接下江蘇潤(rùn)港手中持有51%股權(quán)，成為國(guó)尊控股新股東。

啟信寶數(shù)據(jù)顯示，國(guó)尊控股公司高管團(tuán)隊(duì)中，左慧明擔(dān)任董事，董蕓擔(dān)任總經(jīng)理。值得注意的是，啟信寶數(shù)據(jù)顯示，華業(yè)石化的監(jiān)事也叫左慧明。此外，記者獲得名片顯示華業(yè)石化資金部總監(jiān)名為董蕓，與國(guó)尊控股總經(jīng)理董蕓重名。

目前已經(jīng)搬離園區(qū)的江蘇潤(rùn)港，成立于2014年10月，法人莊金虎，中能源電力燃料有限公司持股70%、莊衛(wèi)翔持股20%及中企財(cái)富（北京）基金管理有限公司持股10%，經(jīng)營(yíng)范圍：柴油、汽油、天然氣及石化制品銷售、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)取?/p>

大股東中能源電力股權(quán)穿透之后顯示實(shí)控人是國(guó)家電力公司，然而這件央企“外衣”卻是紙糊的。

根據(jù)裁判文書網(wǎng)于2020年7月披露的信息，北京懷柔區(qū)人民法院一份判決書顯示，中能源電力系國(guó)企中能電力公司、開灤集團(tuán)在2000年和其他法人股東共榮設(shè)立的一家公司，該公司原本應(yīng)該在2010年就結(jié)束營(yíng)業(yè)。但在2020年后卻蓋了兩家國(guó)企股東的假章、變更了工商登記，延長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)期限至長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。2018年，中能電力、開灤集團(tuán)向法院起訴要求確認(rèn)該公司的延長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)期限決議不成立，并取消該工商變更登記。

簡(jiǎn)言之，一家原本應(yīng)該被注銷的公司，卻通過一些列操作后繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，并披著國(guó)企“外衣”繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。

此外，根據(jù)欠稅公告顯示，目前公司欠稅總金額9138.06萬元，并且由于和深圳前海中贏天際能源有限公司及凱華地產(chǎn)（中國(guó)）集團(tuán)有限公司陷入司法糾紛，兩家公司分別于2020年9月和2020年8月向南京市玄武區(qū)人民法院和廣州市南沙區(qū)人民法院申請(qǐng)限制消費(fèi)令，最終將江蘇潤(rùn)港和莊金虎列入限制消費(fèi)對(duì)象。

在梳理相關(guān)信息過程中，記者發(fā)現(xiàn)盡管莊金東目前未在華業(yè)石化和江蘇潤(rùn)港的股東行列，但其卻曾以江蘇潤(rùn)港和華業(yè)石化董事長(zhǎng)名義，多次參加外部調(diào)研活動(dòng)。

根據(jù)裁判文書網(wǎng)信息顯示，莊金東涉及多項(xiàng)訴訟，并在2016年6月被南京鼓樓區(qū)人民法院列入失信名單，而在同年（2016年）4月，莊金東退出江蘇潤(rùn)港股東之列。

根據(jù)淄博國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)發(fā)布于2018年7月的招商動(dòng)態(tài)顯示，2018年7月10日，江蘇潤(rùn)港董事長(zhǎng)莊金東一行到訪高新區(qū)，與高新區(qū)國(guó)資公司就資產(chǎn)收購(gòu)項(xiàng)目進(jìn)行了初步對(duì)接。

兩年之后，在2020年11月莊金東又以華業(yè)石化董事長(zhǎng)的身份出來參訪洽談。資料顯示，營(yíng)口市鲅魚圈區(qū)領(lǐng)導(dǎo)曾會(huì)見華業(yè)石化董事長(zhǎng)莊金東一行，雙方就企業(yè)來區(qū)投資事宜進(jìn)行深入交流。彼時(shí)對(duì)華業(yè)石化的介紹是公司為中石化全資子公司，2019年3月由多家公司改制成立。公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)分為六大板塊，包括石油化工貿(mào)易、貴金屬珠寶玉器、農(nóng)業(yè)、銀行保險(xiǎn)金融、高科技應(yīng)急產(chǎn)業(yè)、礦山地產(chǎn)等。

最近一次“露面”則是在2021年7月。根據(jù)國(guó)財(cái)投資集團(tuán)（海南）有限公司發(fā)布的一則公司動(dòng)態(tài)顯示，母集團(tuán)華業(yè)石化董事長(zhǎng)莊金東一行于7月6日赴國(guó)財(cái)檢查指導(dǎo)工作，并“從戰(zhàn)略定位、未來發(fā)展方向、當(dāng)前主要任務(wù)三方面給出了高屋建瓴的分析和闡釋”。

對(duì)于渤海銀行南京分行企業(yè)儲(chǔ)戶28億存款被質(zhì)押擔(dān)保事件后續(xù)進(jìn)展如何，記者將持續(xù)關(guān)注。