中國的金融體系正在快速重塑。

中國金融行業(yè)已從電子化、數(shù)字化跨越至智能化，形成了人工智能技術與金融業(yè)深度融合的新業(yè)態(tài)，在銀行、保險等傳統(tǒng)金融業(yè)中，技術創(chuàng)新正在催生智能投顧、智能風控、供應鏈金融、金融區(qū)塊鏈、第三方支付、監(jiān)管科技等一系列新興領域。超過10億的消費者享受著金融科技帶來的紅利，涉及領域包括移動支付、銀行、保險、投資、消費信貸等；超過3000萬小微企業(yè)因為金融科技而獲得貸款融資；受益于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術的應用，供應鏈上企業(yè)正在得到更普惠、更優(yōu)惠的金融服務。

支撐新金融體系的核心力量是什么？

數(shù)據(jù)。原有金融體系以資本為中心，新金融體系則以數(shù)據(jù)為中心。銀行坐擁海量數(shù)據(jù)，如何快速構建核心競爭力，并率先建立支撐新金融的全新數(shù)據(jù)體系？

“目前中國銀行業(yè)數(shù)字化轉型迫切，尤其是中小銀行，如果不能依靠科技實現(xiàn)敏捷轉型，將無法與國有大行、股份制銀行展開正面競爭。受銀行業(yè)的數(shù)字化轉型驅動，金融IT業(yè)務正在快速發(fā)展。”天陽科技（300872.SZ）高級副總裁宋曉峰在接受專訪時表示，未來五年內中國銀行業(yè)金融IT投入都將會呈上升態(tài)勢，每年復合增長率有望保持在30%上下。

銀行構建第二增長曲線

在以產(chǎn)品為中心的金融服務時代，銀行服務的效率已接近最優(yōu)邊界，然而，隨著數(shù)字科技迭代，以及消費方式改變，這種傳統(tǒng)金融服務時代正在遠去，如何構建第二增長曲線？金融科技和數(shù)字化轉型為銀行業(yè)指明了新的戰(zhàn)略方向。

近來，受益于數(shù)字科技進步，中國金融業(yè)發(fā)生了巨大的變革。金融與科技的融合，不僅重構了銀行、保險、證券和資管等細分領域原有的商業(yè)模式，更重構了傳統(tǒng)金融機構的戰(zhàn)略、運營、產(chǎn)品服務、渠道和風控等各個環(huán)節(jié)。金融科技已經(jīng)成為眾多銀行的戰(zhàn)略發(fā)展重點，紛紛加大在金融科技上的投入，各大銀行的科技投入占營業(yè)收入的比例普遍在2%到3%。普華永道發(fā)布的《中國金融科技調研2020》指出，大部分銀行都已將金融科技和數(shù)字化轉型提升到戰(zhàn)略高度，普遍進行積極嘗試和較大投入，以期獲得增長的第二曲線。

金融IT漸入佳境

2020年，中國銀行業(yè)整體IT投入繼續(xù)保持了兩位數(shù)的增長態(tài)勢，銀行機構信息科技資金總投入為2078億元，同比增長20%。

然而對比國際領先銀行，中國銀行業(yè)的信息科技投入仍相對較低，因此，金融IT行業(yè)成長空間巨大。數(shù)據(jù)顯示，2019年全球領先的金融機構IT投入占利潤比重均高于20%，其中瑞銀IT投入占利潤比高達81.2%，道富銀行占比達65.3%，美國銀行、花旗銀行等IT投入占利潤比也在30%-50%之間。

“中國銀行業(yè)對金融科技的重視并持續(xù)加大對金融科技的投入，這從根本上保障了銀行IT解決方案市場的穩(wěn)健發(fā)展。”賽迪顧問預測，中國銀行業(yè)IT解決方案市場從2020到2024年的年均復合增長率為22.07%，預計到2024年時中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達到833.63億元。同時IDC也認為預計到2024年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達到1,273.5億元。

以銀行為主的金融機構軟件和信息技術服務業(yè)，是一個高速成長的行業(yè)，也是一個市場競爭充分的行業(yè)。

“我了解到的一個數(shù)據(jù)，目前金融IT前5的幾家頭部公司市場占有率之和才到整個市場的22.5%，我覺得如果形成真正有價值的公司，頭部的兩家到三家公司應該占這個市場的60%到80%。”宋曉峰稱。

作為銀行IT行業(yè)內第一梯隊的解決方案和服務供應商，天陽科技于2020年8月24日上市，目前已與三百多家金融行業(yè)客戶建立良好的合作關系，覆蓋了絕大部分重要銀行。2020年IDC發(fā)布的《中國銀行業(yè)IT解決方案市場份額，2019：新景氣周期開始》指出，天陽科技排名第五名，成為該領域成長較快的公司之一，其中風險管理專項排名第一，交易銀行和客戶資源管理專項排名第二，信貸專項排名第三。2020年6月17日，賽迪顧問發(fā)布的《2019中國銀行業(yè)IT解決方案市場分析報告》顯示，天陽科技排名第四名，其中信用卡、風險管理和交易銀行專項排名第一，線上網(wǎng)貸、信貸管理和客戶關系管理專項排名第三。同時公司測試服務和咨詢服務也處于行業(yè)領先位置。

“公司上市對我們來說是剛剛開始，我們希望打造一家能讓業(yè)界覺得有價值且尊重的公司。”宋曉峰表示，銀行業(yè)其實很難有普適性產(chǎn)品的概念，每家銀行文化不同，造就了每家系統(tǒng)的差異性，如果不能把最后一公里做好，完全靠一個高高在上的產(chǎn)品，標準產(chǎn)品是很難真正的服務好銀行客戶，服務好他的痛點的。

天陽科技2016年-2020年營業(yè)收入年均復合增長率為36.40%，遠高于行業(yè)平均增長速度；在排名前三十的大型銀行，深耕既有業(yè)務，形成大規(guī)模的、穩(wěn)定增長的業(yè)務基本盤，不斷增加重要戰(zhàn)略合作伙伴。2021年一季報顯示，報告期內，公司實現(xiàn)營業(yè)收入39,219.56萬元，較上年同期增長84.70%；實現(xiàn)歸屬于上市公司普通股股東的凈利潤1,182.38萬元，較上年同期增長154.14%。

財報給出經(jīng)營業(yè)績取得快速增長的主要原因有，銀行業(yè)對金融科技的重視程度越來越高，數(shù)字化轉型的速度在加快，基礎架構的分布式轉型在加速，在銀行IT轉型驅動下，需求旺盛、投入持續(xù)增長；公司產(chǎn)品線緊密圍繞銀行的關鍵業(yè)務領域和關鍵科技領域，契合銀行IT發(fā)展的大方向；公司大型銀行客戶比重較高，大型銀行客戶具有價值高、規(guī)模大、增速快的特點，公司與大型銀行客戶的合作關系持續(xù)穩(wěn)定，從而獲得了更多的項目機會，2020年大行客戶營業(yè)收入比例達到63.05%，占比較去年增加12.91%。；相比去年同期受突發(fā)疫情的影響，本報告期業(yè)務正常有序開展，公司2021年第一季度在手訂單同比增110.12%，相應項目交付產(chǎn)值也大幅增加。

為提高銀行業(yè)IT解決方案實施效率，增強市場核心競爭力，天陽科技持續(xù)加大的研發(fā)投入。財報顯示，2020年公司累計研發(fā)投入共14,374.96萬元，較上年同期11,130.92萬元增長29.14%，研發(fā)投入占營業(yè)收入10.93%。

金融科技深水區(qū)

當前金融創(chuàng)新動力機制由傳統(tǒng)金融機構、已經(jīng)開展金融服務的大型科技公司、獨立的金融科技企業(yè)，以及監(jiān)管部門等各方在復雜的協(xié)作和競爭中共同推動。在全新的生態(tài)系統(tǒng)中，各利益攸關方正在積極探索自身定位和角色。

“作為傳統(tǒng)的金融科技公司，我們本質是用IT的手段服務于銀行，我們的定位很清晰，不會介入金融生態(tài)。”宋曉峰表示，金融IT行業(yè)有一定壁壘，不是靠資金就能撬動，從金融的專業(yè)性上說，目前頭部的網(wǎng)絡平臺公司優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)、生態(tài)、流量渠道等，而金融IT則服務于銀行的底層技術和系統(tǒng)，大家的基因完全不同。

治理行業(yè)亂象、補齊短板和防范系統(tǒng)性風險是近年來金融監(jiān)管的主要方向。中國人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech) 發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》明確指出，要健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，著力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

“銀行業(yè)正在步入一個嶄新的金融科技時代，對金融科技的重視程度越來越加強，數(shù)字化轉型的速度在加快，基礎架構的分布式轉型在加速，以云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新一輪金融科技正在對中國銀行業(yè)產(chǎn)生前所未有的沖擊并將引發(fā)巨大的變革，未來銀行業(yè)業(yè)務創(chuàng)新、監(jiān)管升級、技術變革和國產(chǎn)化安全可控是驅動行業(yè)快速發(fā)展的持續(xù)動力。”