經(jīng)濟觀察網(wǎng) 胡群/文 中國數(shù)字貨幣已在多城市試點，并將進一步增加試點城市，數(shù)字銀行卡已發(fā)行數(shù)月，虛擬借記卡也剛剛落地。

8月15日，百度聯(lián)合百信銀聯(lián)以及中國銀行發(fā)布國內(nèi)首張數(shù)字銀行卡“百度閃付卡”。百信銀行行長李如東稱，“這是一場遲到的發(fā)布會，原計劃是去年底發(fā)布的，因為新冠疫情的影響推遲到了今天。”

因此可以推斷，“百度閃付卡”早在去年底已發(fā)行。

“我們（中國銀聯(lián)）也秉承一個開放的理念，攜手各商業(yè)銀行，向大家輸出卡組織的核心能力資源；通過聯(lián)合發(fā)行、運營虛擬銀行卡產(chǎn)品，協(xié)助構(gòu)建具有支付功能的金融賬戶體系，實現(xiàn)用戶增長、場景的突破,從而共同來推動產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。”中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁胡浩中在“超乎于新—百度閃付卡產(chǎn)品發(fā)布會”上表示，數(shù)字支付時代下，卡基支付向數(shù)字化時代演變已是大勢所趨，銀聯(lián)一直關(guān)注商業(yè)銀行，尤其是受網(wǎng)點制約的互聯(lián)網(wǎng)銀行、直銷銀行如何為用戶提供更安全便捷的支付服務(wù)。而“百度閃付卡”作為一個虛擬的銀行卡，不僅可以提供用戶管理，更主要是在資金歸集、融資信貸、理財產(chǎn)品等金融服務(wù)上極大地縮短了普通用戶和金融服務(wù)之間的距離。

據(jù)記者獲悉的一份資料顯示，中國人民銀行營業(yè)管理部早在2018年5月就已對百信銀行虛擬借記卡技術(shù)標準符合性何安全性審核試點進行批復(fù)。

百信銀行方面表示，虛擬借記卡發(fā)卡系統(tǒng)僅局限于技術(shù)層面，不涉及服務(wù)功能，而“百度閃付卡”整合了綜合數(shù)字金融服務(wù)，并且實現(xiàn)了在互聯(lián)網(wǎng)場景下的開通和使用 ，所以是數(shù)字銀行卡。

作為國內(nèi)首款獲得監(jiān)管批復(fù)的以虛擬卡發(fā)卡標準的數(shù)字銀行卡，“百度閃付卡”實現(xiàn)了通過一張數(shù)字銀行卡可提供傳統(tǒng)借記卡和信用卡的綜合服務(wù)，百信銀行也成為首家以電子銀行卡發(fā)卡成員的身份加入銀聯(lián)的機構(gòu)。但“百度閃付卡”不能稱之為虛擬信用卡。

8月11日，銀聯(lián)國際宣布，與香港虛擬銀行l(wèi)ivi bank合作，發(fā)行銀聯(lián)虛擬借記卡，這是香港虛擬銀行首次發(fā)行銀聯(lián)卡。香港居民在livi在線開戶后，只需成功申請livi銀聯(lián)虛擬卡，即可自動啟用二維碼支付功能，在香港本地約4萬家零售點掃碼支付。未來用戶還可享受銀聯(lián)營銷平臺“優(yōu)計劃”的各種專屬優(yōu)惠。

8月12日，京東數(shù)科表示，京東數(shù)科除了作為livi的股東外，同時為livi搭建了強大銀行IT架構(gòu)，將進行持續(xù)性科技投入，助推其業(yè)務(wù)發(fā)展。而livi的孕育而生則正是把貼近生活的虛擬銀行體驗帶給了香港的千家萬戶。開業(yè)期的產(chǎn)品主要包括電子支付功能，客戶可以在全港數(shù)萬間零售商戶使用銀聯(lián)二維碼進行購物，并通過其Shake Shake功能在支付后, 搖搖手機, 獲得隨機獎賞，于下次購物時使用。此外，livi也為客戶提供遠程開戶、免費轉(zhuǎn)賬匯款和活期存款產(chǎn)品 。livi客戶獨享首港幣50萬元存款0.5%的年利率，開戶成功不僅可以得到100元港幣迎新獎勵金，還有上限1000元港幣的推薦激勵。

雖然銀聯(lián)已發(fā)布兩款虛擬借記卡（百信銀行為數(shù)字銀行卡），但虛擬信用卡至今仍沒有太大進展。目前虛擬信用卡還存在政策限制，按照此前銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，發(fā)卡銀行需對信用卡申卡客戶“三親見”，包括親見本人、親見申請資料原件并鑒別真?zhèn)巍⒂H見簽名。

中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯認為，現(xiàn)在中國央行的數(shù)字貨幣已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，根據(jù)商務(wù)部消息，將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。因此可以預(yù)見，隨著市場的進一步創(chuàng)新與需求，更多銀行將發(fā)行數(shù)字銀行卡，而虛擬信用卡政策也有望加快。