在當(dāng)前銀行業(yè)面臨外部挑戰(zhàn)和傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式受限的背景下，民營(yíng)銀行正在探索穩(wěn)健發(fā)展的新路徑。眾邦銀行通過(guò)供應(yīng)鏈金融策略，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，尋求增長(zhǎng)新動(dòng)能。

近期，武漢眾邦銀行發(fā)布2023年年報(bào)，值得關(guān)注的是，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，眾邦銀行在2023年累計(jì)投放普惠小微貸款298.95億元，其中通過(guò)供應(yīng)鏈和泛供應(yīng)鏈金融模式服務(wù)的占比超過(guò)90%。

眾邦銀行董事長(zhǎng)程峰表示，眾邦銀行從成立之初就秉承著“專(zhuān)注產(chǎn)業(yè)生態(tài)、幫扶小微企業(yè)、助力大眾創(chuàng)業(yè)”的使命，而供應(yīng)鏈金融正是踐行使命的“試驗(yàn)田”，也是助力眾邦銀行快速發(fā)展的“火車(chē)頭”。

事實(shí)上，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)融結(jié)合的最佳結(jié)合點(diǎn)，其業(yè)務(wù)邏輯清晰，可依托不斷發(fā)展的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技構(gòu)建全新獲客方式、風(fēng)控系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)體系，為以往未被覆蓋的廣大小微企業(yè)服務(wù)。持續(xù)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融模式求新求變，不僅為眾邦銀行提供了穩(wěn)健的增長(zhǎng)動(dòng)力，也為其在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中保持競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。 

數(shù)字化技術(shù)“賦能”普惠金融 

依托數(shù)字原生銀行，眾邦銀行穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展，積極布局科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等關(guān)鍵領(lǐng)域，致力于提升自主經(jīng)營(yíng)能力、數(shù)智化運(yùn)營(yíng)水平、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)以及科技創(chuàng)新應(yīng)用。

在自主經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，眾邦銀行通過(guò)發(fā)展“場(chǎng)景+金融”模式，構(gòu)建了存貸自營(yíng)、BC自營(yíng)、自營(yíng)商城及運(yùn)營(yíng)支撐的一體化經(jīng)營(yíng)模式。數(shù)智運(yùn)營(yíng)方面，該行重點(diǎn)打造了全流程、全線上的自主數(shù)智化經(jīng)營(yíng)體系和線上金融服務(wù)工具，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的轉(zhuǎn)型。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，眾邦銀行自主研發(fā)并建立了包括“司南”“天衍”“倚天”“洞見(jiàn)”和“眾目”在內(nèi)的五位一體大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了線上業(yè)務(wù)風(fēng)控的智能化與自動(dòng)化。科技創(chuàng)新方面，該行采用云原生技術(shù)體系優(yōu)化業(yè)務(wù)平臺(tái)，確保系統(tǒng)高效運(yùn)行，并利用云計(jì)算和AI人工智能、RPA技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)管理效率。

通過(guò)實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略，眾邦銀行在普惠小微、涉農(nóng)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域取得了顯著成效，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅提升了銀行的服務(wù)效率和普惠性，還增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

眾邦銀行在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的過(guò)程中，不斷筑牢數(shù)智普惠金融底座，通過(guò)“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)智化自主經(jīng)營(yíng)”三大數(shù)智化手段，精準(zhǔn)化解“三高”問(wèn)題，降低觸達(dá)成本、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本以及綜合運(yùn)營(yíng)成本，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)渠道和服務(wù)半徑，形成一套商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式。

具體而言，眾邦銀行利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化了金融服務(wù)流程，提高了服務(wù)效率，從而在普惠金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的更廣泛覆蓋和更深層次支持。通過(guò)這些努力，眾邦銀行不僅提升了自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也為推動(dòng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

眾邦銀行在年報(bào)中表示，經(jīng)濟(jì)修復(fù)階段，保障供應(yīng)鏈穩(wěn)定是暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的基礎(chǔ)。眾邦銀行充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì)，通過(guò)全線上、一站式金融服務(wù)，加大對(duì)上下游中小微企業(yè)的融資支持，全力支持產(chǎn)業(yè)鏈保鏈、穩(wěn)鏈、固鏈。 

深耕供應(yīng)鏈金融生態(tài)鏈  

為滿(mǎn)足不同類(lèi)型民營(yíng)小微企業(yè)的需求，眾邦銀行深度融入不同場(chǎng)景為其提供“沉浸式”金融服務(wù)。目前，眾邦銀行推出的強(qiáng)場(chǎng)景供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、泛場(chǎng)景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾商貸”以及個(gè)人客戶(hù)消費(fèi)信貸場(chǎng)景的“眾易貸”，已經(jīng)成為普惠金融市場(chǎng)的明星產(chǎn)品。

“眾鏈貸”改變了傳統(tǒng)以抵押、擔(dān)保為核心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，由“主體信用”向“交易信用”轉(zhuǎn)型，構(gòu)建全新的“N+1+N”信用模式，以核心企業(yè)信用價(jià)值向產(chǎn)業(yè)鏈上下游多級(jí)傳遞為基本邏輯，將企業(yè)采購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)、銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)過(guò)程高度數(shù)字化，結(jié)合政務(wù)數(shù)據(jù)等第三方數(shù)據(jù)源，形成“邦信、邦采、邦收”及“邦鏈、邦票”五大產(chǎn)品系列，除了聚焦大商貿(mào)、大旅游、大健康、大建材等四大戰(zhàn)略領(lǐng)域之外，還開(kāi)發(fā)了如農(nóng)鏈貸、供貨貸等多款衍生產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)業(yè)及其他特色產(chǎn)業(yè)鏈。截至2024年6月末，眾鏈貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)量超80000戶(hù)，累計(jì)放款金額超850億元。

“眾商貸”作為一款“去核心、純信用”的泛場(chǎng)景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，基于小微企業(yè)的稅務(wù)、發(fā)票等基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，結(jié)合征信、執(zhí)法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數(shù)據(jù)建立的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，為中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體提供小額分散、短周期、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)資金解決方案。截至2024年6月末，眾邦銀行眾商貸已經(jīng)累計(jì)授信超過(guò)900億元，服務(wù)客戶(hù)累計(jì)45萬(wàn)余戶(hù)。涉及16個(gè)行業(yè)大類(lèi)。超過(guò)八成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其中制造業(yè)與批發(fā)零售占比合計(jì)占比超60%。

不止于此，“眾商貸”尤其關(guān)注節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。以新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈為例，湖北省作為全國(guó)少數(shù)幾個(gè)擁有完備汽車(chē)制造體系的省份，每年推出的新能源車(chē)型超過(guò)10款，今年一季度新能源汽車(chē)產(chǎn)量同比增長(zhǎng)了109%。眾邦銀行通過(guò)“眾商貸”為比亞迪新能源產(chǎn)業(yè)鏈的上下游客戶(hù)提供了服務(wù)，共服務(wù)客戶(hù)86家，授信金額達(dá)到1.2億元。

“眾易貸”是眾邦銀行為服務(wù)長(zhǎng)尾客群，基于自主大數(shù)據(jù)風(fēng)控和金融科技能力，為個(gè)人客戶(hù)提供的一款安全、靈活的個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要服務(wù)于3C、家電、旅游、生活服務(wù)等消費(fèi)場(chǎng)景中的普惠大眾。以新市民服務(wù)為例，眾邦銀行共服務(wù)了新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、安居和消費(fèi)、醫(yī)療健康4個(gè)領(lǐng)域的客群，覆蓋了3款信貸產(chǎn)品的用戶(hù)，總服務(wù)客群達(dá)到7萬(wàn)余戶(hù)。

自2014年底微眾銀行成立以來(lái)，中國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)今年將迎來(lái)第一個(gè)十年，各家銀行正逐步塑造了業(yè)務(wù)特色。眾邦銀行今年也迎來(lái)了其成立的第七個(gè)年頭。

隨著數(shù)字化戰(zhàn)略進(jìn)一步實(shí)施與供應(yīng)鏈金融深度融合，眾邦銀行在普惠金融領(lǐng)域展現(xiàn)了其創(chuàng)新能力，并適應(yīng)了市場(chǎng)的變化。通過(guò)持續(xù)改進(jìn)金融產(chǎn)品與服務(wù)，眾邦銀行為小微企業(yè)提供了堅(jiān)實(shí)的金融支持，同時(shí)為金融行業(yè)的整體進(jìn)步提供了動(dòng)力。

展望未來(lái)，眾邦銀行將繼續(xù)堅(jiān)持其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，進(jìn)一步融合數(shù)字科技與金融服務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融生態(tài)的完善，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。