人身險(xiǎn)分級分類銷售進(jìn)一步推進(jìn)。

券商中國記者獲悉，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會近日就《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)(人身保險(xiǎn)方向)(征求意見稿)》（下稱“意見稿”）向業(yè)內(nèi)征求意見，同時下發(fā)的還有《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測試大綱(人身保險(xiǎn)方向)(征求意見稿)》、《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則(征求意見稿)》等文件。

據(jù)了解，此舉是為了全面提升保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系。這是繼去年11月下發(fā)討論稿后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會就相關(guān)等級標(biāo)準(zhǔn)正式征求意見。

銷售能力資質(zhì)分四個等級，一級最高

根據(jù)意見稿，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員指保險(xiǎn)公司中從事保險(xiǎn)銷售的員工、個人保險(xiǎn)代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理的人員，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。與前一版討論稿相比， 意見稿將銷售能力資質(zhì)等級要求覆蓋的范圍從討論稿時的“個人保險(xiǎn)代理人”擴(kuò)大至“保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員”。

目前，保險(xiǎn)銷售人員銷售人身險(xiǎn)產(chǎn)品并不分級分類，未來這一情況將發(fā)生變化。

據(jù)意見稿編制說明，人身保險(xiǎn)銷售人員能力等級將劃分為四級，從低到高依次分別為四級、三級、二級、一級。綜合各等級要求對相應(yīng)級別的人身保險(xiǎn)銷售人員建立職業(yè)畫像，具體如下：

四級。具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識和專業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。

三級。具備豐富的保險(xiǎn)專業(yè)知識和基礎(chǔ)金融專業(yè)知識，能識別評估客戶個人和家庭的各類風(fēng)險(xiǎn)、啟發(fā)客戶保險(xiǎn)需求，熟練掌握保險(xiǎn)銷售專業(yè)技能，獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)并產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定績效。

二級。具備全面深入的保險(xiǎn)專業(yè)知識和豐富金融專業(yè)知識，能從財(cái)富管理的角度分析客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)并啟發(fā)保險(xiǎn)需求，精通保險(xiǎn)銷售專業(yè)技能，能指導(dǎo)低級別人員開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，績效水平良好。

一級。具備全面的金融專業(yè)知識，精通各項(xiàng)專業(yè)技能，能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，能分析評估客戶財(cái)富管理需求，提供財(cái)富咨詢服務(wù)，績效水平優(yōu)秀。

各能力等級的申請應(yīng)當(dāng)具備一定的申報(bào)條件，綜合學(xué)歷、從業(yè)年限、誠信記錄等基礎(chǔ)要素，符合條件的人身保險(xiǎn)銷售人員可以直接申請三級，三級以上逐級取得。

例如，具備以下條件者，可申報(bào)四級：（1）取得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證。（2）完成四級參考性培訓(xùn)學(xué)時要求。

三級開始，對于保險(xiǎn)銷售人員的誠信資質(zhì)有明確要求。一級申報(bào)要求最高，包括要求取得二級保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)后，累計(jì)從事保險(xiǎn)銷售工作滿4年，或者具備符合專業(yè)對應(yīng)關(guān)系的高級職稱,取得二級保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)后，累計(jì)從事保險(xiǎn)銷售工作滿2年。滿足上述條件之一的同時，還要完成一級參考性培訓(xùn)學(xué)時要求，以及5年內(nèi)未有違法違規(guī)信息和執(zhí)業(yè)失信信息記錄。

鑒定方式上，分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。理論知識考試和技能考核均以筆試、機(jī)考等方式為主，主要考核人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)掌握的基本要求、相關(guān)知識要求和應(yīng)具備的技能水平；綜合評審主要針對二級和一級，通常采取審閱申報(bào)材料、答辯等方式進(jìn)行全面評議和審查。四級和三級的鑒定方式以考試為主，二級和一級的鑒定方式是考試與綜合評審相結(jié)合。

工作要求上，對四級、三級、二級和一級的技能要求和相關(guān)知識要求依次遞進(jìn)，高級別涵蓋低級別的要求。

據(jù)意見稿編制說明，等級標(biāo)準(zhǔn)編制原則堅(jiān)持合規(guī)導(dǎo)向、職業(yè)導(dǎo)向、客戶導(dǎo)向、技能導(dǎo)向和規(guī)范導(dǎo)向。

人身險(xiǎn)銷售分級分類已經(jīng)布局多時。2020年5月，原銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，明確要求嚴(yán)格銷售人員資質(zhì)管理。

去年9月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級管理體系，對所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

2022年10月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會面向行業(yè)印發(fā)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)規(guī)劃》，啟動各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的建設(shè)工作。此次銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)征求意見正是這一工作的進(jìn)一步落地。

人身險(xiǎn)銷售分級授權(quán)，無等級只能銷售部分短期產(chǎn)品

中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會同日還下發(fā)了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則(征求意見稿)》，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品）實(shí)施授權(quán)管理適用本規(guī)則。

《自律規(guī)則（征求意見稿）》以能力等級高銷售人員多授權(quán)、能力等級低銷售人員少授權(quán)為原則，根據(jù)產(chǎn)品復(fù)雜程度和銷售風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置各能力等級對應(yīng)的產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍。

針對暫未取得能力等級的銷售人員，可授權(quán)銷售除有保證續(xù)保條款的保險(xiǎn)期間為1年期及以下的產(chǎn)品。

銷售更豐富的人身險(xiǎn)產(chǎn)品則需要各級授權(quán)。根據(jù)《自律規(guī)則（征求意見稿）》，各能力等級授權(quán)方面，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確各能力等級銷售人員對應(yīng)產(chǎn)品的銷售授權(quán)范圍，授權(quán)范圍如下：

能力等級四級：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)。

能力等級三級：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

能力等級二級：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。

能力等級一級：全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

組合銷售兩種及以上產(chǎn)品，按照從高不從低原則確定其銷售授權(quán)。

為兼顧銷售人員專業(yè)學(xué)習(xí)與市場實(shí)踐的需要，《自律規(guī)則（征求意見稿）》允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立銷售人員預(yù)授權(quán)管理機(jī)制，但應(yīng)符合相應(yīng)的管理要求，并加強(qiáng)預(yù)授權(quán)期間銷售風(fēng)險(xiǎn)管理。對同一銷售人員各級別的預(yù)授權(quán)次數(shù)均不得超過一次。

來源：證券時報(bào)網(wǎng) 券商中國