經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 “雖然各個(gè)國(guó)家醫(yī)療保障體系由于社會(huì)性質(zhì)原因不盡相同，健康保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)律和趨勢(shì)呈現(xiàn)出一致性。參照不同成熟經(jīng)濟(jì)體健康險(xiǎn)與健康管理發(fā)展模式，商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)作為醫(yī)療費(fèi)用的支付方之一，積極尋求從‘被動(dòng)理賠’到‘全流程主動(dòng)管理’的角色轉(zhuǎn)變，從單純的支付方轉(zhuǎn)變?yōu)榻】倒芾硪惑w化服務(wù)的管理。”9月21日，在2023健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展大會(huì)上，普華永道中國(guó)醫(yī)療健康咨詢合伙人李燕姝談及了健康險(xiǎn)和健康管理相融合的發(fā)展趨勢(shì)。

2013至2022年的10年間，商業(yè)健康險(xiǎn)整體規(guī)模以25.5%的年復(fù)合增長(zhǎng)率從1123億元增長(zhǎng)至8653億元，但在近兩年，增速呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)，在這樣的背景下，保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力健康管理業(yè)務(wù)來(lái)拓展健康險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展邊際。

在會(huì)上，主辦方中國(guó)銀保傳媒聯(lián)合普華永道發(fā)布了《重塑生態(tài)—健康險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展探索》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。李燕姝在解讀《報(bào)告》時(shí)談及了“健康險(xiǎn)+健康管理”相融合的四方面趨勢(shì)。

在李燕姝看來(lái)，近年來(lái)，商業(yè)健康險(xiǎn)在整體規(guī)模及產(chǎn)品內(nèi)容上有極大提升；民眾的健康意識(shí)進(jìn)一步提升，對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)及健康管理的認(rèn)可度逐步提高；健康管理產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，為商業(yè)健康險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展提供助力。當(dāng)前“健康險(xiǎn)+健康管理”融合發(fā)展已成業(yè)內(nèi)共識(shí)，在政策支持下，保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)構(gòu)建“健康險(xiǎn)+健康管理”體系模式把握藍(lán)海市場(chǎng)的機(jī)遇已至。

“目前來(lái)看，適配本土特色的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)仍待完善。從需求方來(lái)看，存在一些制約因素，包括老齡化程度持續(xù)加深，地區(qū)間差異較大；慢病人群增加，慢病管理需求提升，支出增長(zhǎng)較快等。從供給方來(lái)看，形勢(shì)也不容樂(lè)觀：醫(yī)療衛(wèi)生資源不均衡；保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力及數(shù)字化建設(shè)程度仍待提升。”李燕姝表示。

針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，《報(bào)告》建議，“健康險(xiǎn)+健康管理”未來(lái)融合發(fā)展可以嘗試從以下四點(diǎn)切入：

一是從慢性疾病等專病切入，構(gòu)建垂直化醫(yī)療服務(wù)體系。慢病患者群體龐大，對(duì)各類醫(yī)療保障和健康管理需求迫切，醫(yī)療開(kāi)支也更為頻繁。商業(yè)健康險(xiǎn)及健康管理可以由特定病種的健康管理及健康險(xiǎn)入手，通過(guò)建立專病服務(wù)網(wǎng)絡(luò)或者與特定醫(yī)院合作逐步深入?yún)⑴c到客戶慢病管理中，由點(diǎn)到面提供深度保障服務(wù)，積累健康數(shù)據(jù)，為創(chuàng)新產(chǎn)品、估算風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供支撐，同時(shí)可以與醫(yī)院合作探索提供組合優(yōu)惠服務(wù)產(chǎn)品，與健康科技公司合作研發(fā)健康管理應(yīng)用程序、可穿戴設(shè)備等，為客戶提供個(gè)性化健康建議，提高客戶黏性與滿意度。

二是針對(duì)不同年齡段群體構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈醫(yī)療保障服務(wù)體系。步入老齡化社會(huì)后市場(chǎng)中對(duì)醫(yī)療養(yǎng)老及護(hù)理需求日益增長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司可以通過(guò)探索“健康險(xiǎn)+健康管理”融合發(fā)展模式，構(gòu)建“醫(yī)+養(yǎng)+護(hù)”全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)保障體系。將健康險(xiǎn)產(chǎn)品與專業(yè)的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)、定制的健康管理方案、互動(dòng)健康平臺(tái)等服務(wù)內(nèi)容相結(jié)合，打造面向老齡群體的保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)融合方案。

三是通過(guò)數(shù)據(jù)管理分析平臺(tái)，賦能“健康險(xiǎn)+健康管理”新模式。通過(guò)數(shù)字化手段，保險(xiǎn)公司可以在定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠安全、產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化等方面獲得決策依據(jù)。保險(xiǎn)公司對(duì)于健康險(xiǎn)及健康管理數(shù)字化管理平臺(tái)的搭建，除了需要和醫(yī)保局、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、再保機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)聯(lián)通，更要構(gòu)建自有體系的內(nèi)部數(shù)據(jù)體系標(biāo)準(zhǔn)，將已有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和健康信息進(jìn)行綜合分析，鏈接整合形成健康數(shù)字化管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全面的醫(yī)療保障服務(wù)。

四是打造自身醫(yī)療保險(xiǎn)健康生態(tài)圈，構(gòu)筑企業(yè)護(hù)城河。以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為原點(diǎn)，聚焦創(chuàng)新產(chǎn)品落地，通過(guò)與醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、護(hù)理機(jī)構(gòu)、健康管理等合作，實(shí)現(xiàn)全流程醫(yī)療保障和健康管理服務(wù)相融合，建立自有醫(yī)療保險(xiǎn)大健康生態(tài)圈，打造自有品牌的健康險(xiǎn)及健康服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，加大行業(yè)話語(yǔ)權(quán)，構(gòu)筑企業(yè)護(hù)城河。