經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  在6月2日國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布的2023年民生領(lǐng)域反壟斷執(zhí)法專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)典型案例（第一批）中，重慶市巴南區(qū)八家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案被查處。

2023年3月，重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)重慶市巴南區(qū)八家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒(méi)收違法所得合計(jì)594萬(wàn)元，并處2016年度銷(xiāo)售額1%的罰款合計(jì)557萬(wàn)元，以上罰沒(méi)款共計(jì)1151萬(wàn)元。

而八家保險(xiǎn)公司被處罰涉及的保險(xiǎn)產(chǎn)品正是學(xué)生平安保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“學(xué)平險(xiǎn)”）。

據(jù)了解，重慶市原工商行政管理局根據(jù)舉報(bào)，于2017年6月對(duì)重慶市巴南區(qū)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶市巴南支公司等八家保險(xiǎn)公司涉嫌達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議行為立案調(diào)查。經(jīng)查，當(dāng)事人通過(guò)協(xié)商達(dá)成一致，在巴南區(qū)教育委員會(huì)管理的中小學(xué)、幼兒園、職教中心、民辦學(xué)校中劃分片區(qū)承保中小學(xué)生平安保險(xiǎn)，對(duì)巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)進(jìn)行分割，限制其他保險(xiǎn)公司加入巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)，并對(duì)學(xué)平險(xiǎn)的價(jià)格進(jìn)行固定和變更，統(tǒng)一學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)保額。

重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局認(rèn)為，人保財(cái)險(xiǎn)等八家公司的上述行為，違反修改前的《反壟斷法》第十三條第一款第（一）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)規(guī)定。

第十三條內(nèi)容為禁止具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者達(dá)成下列壟斷協(xié)議：

（一）固定或者變更商品價(jià)格；

（二）限制商品的生產(chǎn)數(shù)量或者銷(xiāo)售數(shù)量；

（三）分割銷(xiāo)售市場(chǎng)或者原材料采購(gòu)市場(chǎng)；

（四）限制購(gòu)買(mǎi)新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開(kāi)發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品；

（五）聯(lián)合抵制交易；

（六）國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。

學(xué)平險(xiǎn)是針對(duì)在校學(xué)生及幼兒開(kāi)發(fā)的一款商業(yè)意外保險(xiǎn)，是學(xué)生在自愿原則下購(gòu)買(mǎi)的、保障在校學(xué)生、幼兒的人身意外傷殘、死亡和醫(yī)療費(fèi)用的意外傷害保險(xiǎn)。早期，學(xué)平險(xiǎn)處于強(qiáng)制投保狀態(tài)，學(xué)校向?qū)W生統(tǒng)一收取保費(fèi)并代為投保，隨后在監(jiān)管要求下，明確學(xué)校、幼兒園不得與保險(xiǎn)公司捆綁銷(xiāo)售學(xué)平險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)轉(zhuǎn)為學(xué)生自愿投保。

“學(xué)平險(xiǎn)”的保障期限通常為一年期，保障內(nèi)容、費(fèi)用也因承保公司不同而各異，整體來(lái)看，有的包括“意外+醫(yī)療”責(zé)任，有的則是在這兩者基礎(chǔ)上加入了重疾的保障責(zé)任。在保費(fèi)收取上，多在60-200元之間不等，一般包括10萬(wàn)-20萬(wàn)元的意外責(zé)任，1萬(wàn)-5萬(wàn)元的醫(yī)療責(zé)任，部分產(chǎn)品還會(huì)添加幾萬(wàn)元的重疾和身故保障。

由于保障全面，學(xué)平險(xiǎn)受到越來(lái)越多的重視，但在這過(guò)程中，不規(guī)范行為也時(shí)有發(fā)生。例如，不少學(xué)校違背自愿原則，強(qiáng)制學(xué)生購(gòu)買(mǎi)“學(xué)平險(xiǎn)”，獲得保險(xiǎn)公司中間費(fèi)用；有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在在經(jīng)營(yíng)區(qū)域外銷(xiāo)售產(chǎn)品的行為；還有保險(xiǎn)公司通過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假違規(guī)套取“學(xué)平險(xiǎn)”費(fèi)用等。

2021年9月，在開(kāi)學(xué)季學(xué)平險(xiǎn)繳費(fèi)高潮期，北京銀保監(jiān)局曾印發(fā)《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，督導(dǎo)在京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)“學(xué)平險(xiǎn)”業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)及合作管理，明確“學(xué)平險(xiǎn)”自主自愿的投保原則，保障學(xué)生的自主選擇權(quán)。同時(shí)，應(yīng)全面告知投保人保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要事項(xiàng)，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，杜絕侵害投保學(xué)生利益的行為。

而針對(duì)八家公司的壟斷行為，重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局認(rèn)為，保險(xiǎn)公司之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的保費(fèi)保額條件爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)保險(xiǎn)資源的作用。本案中，八家當(dāng)事人屬于具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的學(xué)平險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)，通過(guò)達(dá)成和實(shí)施壟斷協(xié)議，排除、限制了當(dāng)事人之間的競(jìng)爭(zhēng)，破壞了巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)領(lǐng)域公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。