5月26日，陸金所控股（NYSE：LU）公布2022財(cái)年第一季度業(yè)績(jī)。一季度，陸金所控股繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)總收入173.16億元，同比增長(zhǎng)13.5%；凈利潤(rùn)52.9億元，同比增長(zhǎng)6.5%。

今年一季度，國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)、各地防疫壓力益增、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)承壓，陸金所控股主動(dòng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、聚焦優(yōu)質(zhì)客群、推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，加大對(duì)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，加強(qiáng)中產(chǎn)人群財(cái)富管理信息服務(wù)，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。在零售信貸業(yè)務(wù)版塊，陸金所控股83.5%的季度新增借款流向小微企業(yè)主；財(cái)富管理業(yè)務(wù)版塊，客戶資產(chǎn)規(guī)模及平臺(tái)用戶數(shù)同比雙升。

陸金所控股董事長(zhǎng)冀光恒表示，目前宏觀經(jīng)濟(jì)受到國(guó)內(nèi)疫情沖擊以及國(guó)際錯(cuò)綜復(fù)雜環(huán)境的雙重考驗(yàn)，信貸行業(yè)整體增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量下降。在此大背景下，一季度陸金所控股仍然實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)指標(biāo)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，并完成了首次股東分紅。為應(yīng)對(duì)外部挑戰(zhàn)，陸金所控股管理層已采取一系列應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略及預(yù)案提升公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更好滿足用戶多樣化的金融服務(wù)需求。

“陸金所控股將采取多項(xiàng)措施支持小微企業(yè)主復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為用戶提供‘省心、省時(shí)、省錢(qián)’的金融信息服務(wù)。同時(shí)，我們會(huì)抓住經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈爬坡升級(jí)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化過(guò)程中的時(shí)代機(jī)遇，在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。”冀光恒說(shuō)。

支持實(shí)體，連續(xù)三季度八成新增借款流向小微

近年來(lái)，陸金所控股始終堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力共同富裕”目標(biāo)，積極把握時(shí)代機(jī)遇，靈活調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升服務(wù)能力及管理水平，幫助小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和提升中產(chǎn)富裕階層實(shí)現(xiàn)更好財(cái)富管理。

2022年一季度，陸金所控股保持業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，零售信貸與財(cái)富管理兩大核心主業(yè)穩(wěn)中有升。其中在零售信貸業(yè)務(wù)版塊，截至2022年3月底，陸金所控股管理借款余額達(dá)6763億元，同比增長(zhǎng)16.1%；累計(jì)借款人數(shù)約1780萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)17.9%。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)不少小微企業(yè)受到疫情沖擊，政府也陸續(xù)出臺(tái)針對(duì)性政策幫助小微企業(yè)度過(guò)難關(guān)，形成長(zhǎng)效、可持續(xù)的金融支持小微企業(yè)發(fā)展機(jī)制。陸金所控股獨(dú)特的線上線下融合的業(yè)務(wù)模式，在當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境中將繼續(xù)發(fā)揮積極作用。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，陸金所控股83.5%的季度新增借款流向小微企業(yè)主，較上年同期增長(zhǎng)7.8個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)三個(gè)季度八成新增借款流向小微實(shí)體。

同時(shí)，不斷根據(jù)小微企業(yè)主的最新需求推出合適的產(chǎn)品和服務(wù)，陸金所控股正以商業(yè)可持續(xù)的方式提升服務(wù)小微企業(yè)主和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。例如，針對(duì)今年受疫情影響較大的上海地區(qū)，陸金所控股推出系列小微紓困舉措，保障實(shí)體企業(yè)融資需求。僅3月底至5月中旬，平安普惠上海分公司已經(jīng)幫助超2300位上海地區(qū)小微企業(yè)主，獲得累計(jì)7.38億元融資。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)版塊，陸控在2022年一季度維持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，客戶資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4326億元，較上年同期增長(zhǎng)2.7%；平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)增長(zhǎng)至5200萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)11.8%；其中，活躍投資者數(shù)由上年同期的1480萬(wàn)人增長(zhǎng)至1520萬(wàn)人。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)客群質(zhì)量進(jìn)一步提升。財(cái)報(bào)顯示，今年一季度平臺(tái)投資額超過(guò)30萬(wàn)元的客戶資產(chǎn)占比進(jìn)一步提升至81.3%，平臺(tái)用戶12個(gè)月留存率保持在94%以上高位。

為更好滿足“凈值化時(shí)代”的居民理財(cái)需求，陸金所控股持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，將科技作為助力居民財(cái)富管理的重要工具，從AI應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)及自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)與工具四個(gè)層面，深度建構(gòu)了科技賦能A(AI)+T(Telephone)+O(Offline)的金融信息服務(wù)平臺(tái)，使用戶體驗(yàn)更加無(wú)縫流暢。同時(shí)，陸金所控股聯(lián)合多家持牌金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)工具打造、投資者教育、直播、線上與線下沙龍等多種服務(wù)與形式，幫助平臺(tái)投資者做出健康的資產(chǎn)配置。

加強(qiáng)內(nèi)功，提升整體運(yùn)營(yíng)水平

近年來(lái)，在保持小微融資服務(wù)“量增”、“面擴(kuò)”的基礎(chǔ)上，陸金所控股通過(guò)提升產(chǎn)品和服務(wù)能力，加強(qiáng)對(duì)從事先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)主的支持力度。

數(shù)據(jù)顯示，2021年陸金所控股在提升風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上提高單筆借款額度，其中無(wú)抵押借款件均19.95萬(wàn)元，有抵押借款件均43.08萬(wàn)元，均較上年提升10%以上，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長(zhǎng)期資金需求。

為實(shí)現(xiàn)更加可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，陸金所控股持續(xù)主動(dòng)提升自擔(dān)保比例，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式與收入結(jié)構(gòu)。若不計(jì)消金，一季度新增貸款中由公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例達(dá)20.4%，較上年同期增長(zhǎng)7.9%。

今年開(kāi)年以來(lái)，國(guó)際局勢(shì)復(fù)雜動(dòng)蕩，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)頻發(fā)，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，陸金所控股已采取一系列的應(yīng)對(duì)措施，包括加強(qiáng)費(fèi)用管控、做好流動(dòng)性安排及預(yù)案、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示，陸金所控股近期已通過(guò)采取專(zhuān)注優(yōu)質(zhì)借款人、提供更多定制產(chǎn)品、提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率、提升營(yíng)運(yùn)效率等措施應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)。

在提升產(chǎn)品能力、增強(qiáng)風(fēng)控水平的同時(shí)，陸金所控股也在通過(guò)持續(xù)性的高額研發(fā)投入增強(qiáng)金融科技實(shí)力，夯實(shí)“內(nèi)功”。

從2019年至今，公司已累計(jì)投入研發(fā)支出62.76億元，除了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的零售信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的AI貸款解決方案“行云”、智能風(fēng)控決策引擎“雅努斯”以外，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)版塊，陸金所控股圍繞 “以用戶為中心”的原則從“數(shù)據(jù)安全建設(shè)、深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用、關(guān)鍵核心技術(shù)突破”三大方向建立了安全高效的金融科技創(chuàng)新體系，搭建了業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動(dòng)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)中臺(tái)，并不斷完善智能化風(fēng)控機(jī)制。

截至目前，陸金所控股財(cái)富管理業(yè)務(wù)已有超過(guò)90%的流程不需要技術(shù)人員參與，通過(guò)“巡檢機(jī)器人”、“合格投資機(jī)器人”、“審核機(jī)器人”、“產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)機(jī)器人”等創(chuàng)新項(xiàng)目，陸控財(cái)富管理業(yè)務(wù)在降本增效的同時(shí)，提升服務(wù)穩(wěn)定性，更好實(shí)現(xiàn)全流程消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，全面保護(hù)用戶的資金和財(cái)產(chǎn)安全。

陸金所控股董事長(zhǎng)冀光恒表示，雖然今年宏觀經(jīng)濟(jì)面臨挑戰(zhàn)，但公司業(yè)務(wù)符合國(guó)家政策導(dǎo)向、市場(chǎng)空間巨大，具備線上線下的模式優(yōu)勢(shì)，資本儲(chǔ)備充足，陸金所控股將充分利用自身優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)響應(yīng)國(guó)家政策，服務(wù)小微企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。公司也將繼續(xù)響應(yīng)居民的財(cái)富管理需求，以先進(jìn)的金融科技水平與服務(wù)能力幫助更多用戶共享中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展成果。