經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 胡群/文

“報(bào)告期末，本行綠色信貸余額同比增長(zhǎng)50.85%，各類綠色債券投資同比增長(zhǎng)211.90%。”4月28日，廣發(fā)銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告顯示。

這是近年來銀行業(yè)逐鹿綠色金融業(yè)務(wù)的一個(gè)側(cè)影。中國(guó)央行行長(zhǎng)易綱在博鰲亞洲論壇2022年年會(huì)上透露，綠色融資快速增長(zhǎng)，截至今年3月末，綠色債券余額約1.3萬億元，同比增長(zhǎng)36%。截至2021年末，綠色貸款余額近16萬億元，同比增長(zhǎng)33%，快于各項(xiàng)貸款余額增速22個(gè)百分點(diǎn)。

在搶灘綠色金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，多家銀行推出碳賬戶業(yè)務(wù)，以吸引居民和企業(yè)參與綠色低碳經(jīng)濟(jì)。

爭(zhēng)搶綠色金融

銀行對(duì)綠色金融有多重視，不妨看看2021年度報(bào)告透露了哪些秘密？

中信銀行2021年年報(bào)顯示，已將綠色金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，大力支持綠色、循環(huán)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，開發(fā)全市場(chǎng)首只“碳中和”債券產(chǎn)品，達(dá)成國(guó)內(nèi)首筆“碳中和”衍生品業(yè)務(wù)，全行綠色信貸余額突破2000億元，較年初增長(zhǎng)超140%。

招行年報(bào)則顯示，截至2021年末，該行綠色貸款余額2638.42億元，較年初增加552.54億元，增幅26.49%，高于公司貸款增速19.49個(gè)百分點(diǎn)，綠色貸款占公司貸款總額的14.02%，主要投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。在綠色債券方面，招行發(fā)行2只美元債券，規(guī)模6億美元；主承銷綠色債券38只，發(fā)行規(guī)模合計(jì)613.72億元；招銀租賃發(fā)行9億美元和1億歐元雙幣種“碳中和”主題綠色債券。

在綠色投資方面，招行代銷新能源和光伏行業(yè)基金約178億元，代銷招銀理財(cái)招睿睿遠(yuǎn)穩(wěn)進(jìn)(ESG精選)一年持有期增強(qiáng)型固定收益類理財(cái)計(jì)劃及其它銀行理財(cái)子公司發(fā)行管理的3只ESG理財(cái)計(jì)劃；招商基金牽頭研究債券型基金ESG盡責(zé)管理與產(chǎn)品規(guī)范，并發(fā)行成立滬深300ESGETF(交易型開放式指數(shù)基金)，作為首批應(yīng)用中證ESG指數(shù)發(fā)行產(chǎn)品的公司之一，截至2021末共存續(xù)5只ESG相關(guān)產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模14.62億元，規(guī)模增長(zhǎng)率129%。

廣發(fā)銀行年報(bào)稱，以“生態(tài)+”為主線，廣發(fā)銀行大力發(fā)展綠色金融，豐富綠色金融產(chǎn)品，發(fā)行掛鉤碳中和ETF相關(guān)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，推進(jìn)碳排放權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，開展綠色債券承銷業(yè)務(wù)

而國(guó)有大行中，農(nóng)行截至2021年末的綠色信貸業(yè)務(wù)余額達(dá)1.98萬億元，較上年末增長(zhǎng)30.6%，綠色債券投資余額883億元，較上年末增長(zhǎng)35.0%，年內(nèi)承銷綠色債券27期，募集資金440億元。

“實(shí)現(xiàn)碳中和需要數(shù)百萬億的綠色投資。”中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任、北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長(zhǎng)馬駿認(rèn)為，絕大部分需要通過金融體系動(dòng)員社會(huì)資本來實(shí)現(xiàn)，這為綠色金融帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇。

“銀行業(yè)應(yīng)科學(xué)布局碳金融業(yè)務(wù)，搶占低碳經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)新高地。”中國(guó)銀行研究院研究員鄭忱陽表示，“雙碳”背景下綠色金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，碳金融發(fā)展空間廣闊，當(dāng)前銀行在碳金融領(lǐng)域仍處于“試水”階段，業(yè)務(wù)布局存在空白，這恰好也是搶占先發(fā)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

鄭忱陽認(rèn)為，銀行業(yè)需健全碳金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，關(guān)注國(guó)內(nèi)外碳排放政策變化、碳市場(chǎng)運(yùn)行情況及碳價(jià)的變動(dòng)，有選擇性地開展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)碳金融交易的全流程管理；利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段強(qiáng)化智能防控，對(duì)碳資產(chǎn)定價(jià)、估值進(jìn)行建模分析，優(yōu)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、碳資產(chǎn)減值測(cè)試等，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、科學(xué)性。

“碳賬戶”能撬動(dòng)什么？

近年，支付寶、美團(tuán)等機(jī)構(gòu)已上線采集、計(jì)算和評(píng)估碳排放和碳足跡信息的功能，如綠色出行（步行、騎單車等）、減紙減塑等行為都可以記錄碳排放量。

作為綠色金融的主力軍，銀行也在發(fā)力“碳賬戶”業(yè)務(wù)。

4月25日，民生銀行發(fā)布了基于國(guó)網(wǎng)英大國(guó)際控股集團(tuán)碳賬戶、面向中小微企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品“民生碳e貸”。

而中信銀行則主導(dǎo)推出個(gè)人碳賬戶——“中信碳賬戶”， 讓用戶的綠色低碳行為可計(jì)量、可追溯，推動(dòng)綠色低碳廣泛融入民眾生活。

當(dāng)下，綠色生活行為中存在“知易行難”的現(xiàn)象，中信銀行信用卡中心發(fā)布的《2022低碳生活綠皮書》顯示，造成這一現(xiàn)象的原因主要是以下三點(diǎn)：低碳尚未成為行動(dòng)準(zhǔn)則，低碳行為正向反饋少，以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力限制。低碳生活的建設(shè)，尤其是低碳消費(fèi)的建設(shè)需要家庭購(gòu)買和選用低碳環(huán)保商品，但是目前低碳產(chǎn)品沒有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，甚至相比于普通商品售價(jià)更高，這導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)不寬裕的消費(fèi)者不愿選擇低碳商品。

中信銀行副行長(zhǎng)呂天貴表示，作為計(jì)量個(gè)人碳減排的“綠色賬戶”，中信碳賬戶將實(shí)現(xiàn)個(gè)人碳減排數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化、價(jià)值化，通過構(gòu)建低碳生態(tài)聯(lián)盟，讓碳資產(chǎn)得到歸集。中信銀行以“碳賬戶”為基礎(chǔ)，聯(lián)合各行業(yè)合作伙伴，不斷開拓應(yīng)用場(chǎng)景，助力用戶實(shí)現(xiàn)綠色金融、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀，讓民眾的低碳減排行為，貫穿衣食住行，積累低碳點(diǎn)滴成果，將綠色權(quán)益植入生活各方面。

據(jù)“中信碳賬戶”核算預(yù)測(cè)，每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為，累計(jì)可減少約200萬噸以上的碳排放，未來用戶碳減排市場(chǎng)潛力巨大。

據(jù)了解，為激勵(lì)居民踐行綠色生活，“中信碳賬戶”向全部持卡人開放，目前，新用戶注冊(cè)“中信碳賬戶”將獲得中信書院信閱尊享PLUS周卡。從“動(dòng)卡空間”APP中的設(shè)置來看，未來將上線碳減排量?jī)稉Q優(yōu)酷會(huì)員卡、愛奇藝會(huì)員卡、Keep會(huì)員及中信出版電子書等功能。

今年3月初，建行向北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作組申報(bào)了“基于‘碳賬本’的個(gè)人金融服務(wù)”，探索運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建碳減排計(jì)量模型，測(cè)算建行用戶低碳生活水平，為形成“碳賬本”提供支撐。

較早前的1月，日照銀行“個(gè)人碳賬戶平臺(tái)”正式上線，涵蓋綠色政務(wù)、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益等多場(chǎng)景。

2021年11月3日，浦發(fā)銀行推出適用于企業(yè)和個(gè)人的碳賬戶體系。據(jù)介紹，碳積分來源于企業(yè)在浦發(fā)銀行綠色金融業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的二氧化碳減排量。企業(yè)在浦發(fā)銀行辦理的綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，都可形成對(duì)應(yīng)的碳積分。

麥肯錫的報(bào)告顯示，“從零售業(yè)務(wù)來看，全球各領(lǐng)先銀行均在信用卡、房貸、車貸等方面進(jìn)行綠色產(chǎn)品創(chuàng)新。”

根據(jù)麥肯錫報(bào)告，在信用卡方面，某歐洲領(lǐng)先銀行推出的信用卡為客戶在購(gòu)買“綠色”產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)提供優(yōu)惠和較低的貸款利率，并且該信用卡利潤(rùn)的50%將用于資助全球減排項(xiàng)目。在房貸方面，某國(guó)際領(lǐng)先銀行在新加坡針對(duì)滿足有效的GreenMark獎(jiǎng)項(xiàng)認(rèn)證的房東推出綠色房屋貸款，該產(chǎn)品可以讓貸款人享受額外貸款折扣，并永久免除重新定價(jià)的轉(zhuǎn)換費(fèi)等。車貸方面，某澳大利亞領(lǐng)先銀行對(duì)市場(chǎng)上不同車款進(jìn)行能效和排放評(píng)級(jí)，并根據(jù)不同級(jí)別設(shè)定貸款利率，同時(shí)要求貸款者以種樹方式進(jìn)行排放抵消。

當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、5G為代表的數(shù)字技術(shù)正在快速發(fā)展，中國(guó)的金融及金融科技公司能否為中國(guó)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)提供更多新思路、新方法、新途徑？市場(chǎng)需要有更多期待。

中國(guó)銀聯(lián)區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人周鈺認(rèn)為，碳排放量的數(shù)據(jù)從計(jì)算到流轉(zhuǎn)和交易是全球都在探索的命題，在這個(gè)過程中，需要一個(gè)可信的基礎(chǔ)設(shè)施，但目前很多機(jī)構(gòu)都在做，尚未有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，如果市場(chǎng)參與者各自為政，將很難達(dá)成交易，而區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等技術(shù)有望助力整個(gè)社會(huì)走向低碳。