經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏 12月16日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2021年第19號通報《關(guān)于華夏銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》（以下簡稱《通報》），通報了對華夏銀行消保現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的侵害消費者權(quán)益相關(guān)問題。

《通報》指出，該行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，向“一老一小”等個人客戶銷售高于其風險承受能力的產(chǎn)品，違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息以及違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本等7類違法違規(guī)問題。

“華夏銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時，對實際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費者知情權(quán)。客戶實際承擔的年化綜合資金成本最高是宣傳利率的2.5倍，且產(chǎn)品上線以來無客戶享受最低宣傳利率。”通報稱。

3月31日，中國人民銀行公告〔2021〕第3號發(fā)布，要求“所有從事貸款業(yè)務的機構(gòu)（貸款機構(gòu)包括銀行、消費金融公司、小貸、汽車金融公司等）在網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，以明顯的方式向借款人展示年化利率（內(nèi)部收益率，IRR），并在簽訂貸款合同時載明。對于采用單利計算方法的，還需加以說明。”

此外，華夏銀行還存在以下問題：

適當性管理不規(guī)范，向個人客戶銷售高于其風險承受能力的產(chǎn)品，侵害消費者財產(chǎn)安全權(quán)。華夏銀行向18周歲以下未成年人以及65歲以上高齡客戶等“一老一小”群體銷售不適當?shù)幕稹⑿磐挟a(chǎn)品。未對基金業(yè)務的投資者分類進行系統(tǒng)控制和審核，部分初始風險承受能力為最低類別（C1-0級）的客戶購買了R5級高風險產(chǎn)品。

向個人貸款客戶搭售人身意外險，侵害消費者自主選擇權(quán)。華夏銀行辦理個人貸款時，在借款人提供充足抵押的情況下，搭售“借款人意外傷害保險”，且保險第一受益人為華夏銀行，涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。

格式合同強制客戶接受交叉銷售，侵害消費者公平交易權(quán)。客戶通過華夏銀行信用卡網(wǎng)站申請辦理信用卡時，領(lǐng)用合約作為申請材料嵌入申請環(huán)節(jié)，合約約定客戶需同意該行向其推薦或營銷其他產(chǎn)品和服務，未在領(lǐng)用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營銷其他產(chǎn)品和服務的選擇，申請客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。

違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息，侵害消費者信息安全權(quán)。華夏銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，以“業(yè)務營銷需要”“核對貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由，違規(guī)查詢個人客戶儲蓄存款交易信息。違規(guī)在公用互聯(lián)網(wǎng)電腦存儲以及通過互聯(lián)網(wǎng)郵箱向合作方傳輸姓名、身份證號、銀行賬號、信貸記錄等個人客戶信息，存在信息泄露風險。信用卡中心向1.99萬名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營銷保險產(chǎn)品，部分客戶多次明確表示拒絕來電，該行仍持續(xù)向其電話營銷。

違規(guī)向個人客戶收取費用。華夏銀行向未激活信用卡續(xù)卡的客戶收取年費，涉及華夏精英尊尚白金卡、萬事達鈦金卡等28類信用卡。超政府定價標準向借記卡持卡人收取助農(nóng)取款手續(xù)費，收費標準是政府定價標準的1.6倍，也未按規(guī)定對每月首筆取款業(yè)務免費。

違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本。華夏銀行32家分行在向個人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，由借款人承擔抵押品評估費和登記費。

《通報》指出，華夏銀行上述違法違規(guī)行為，嚴重侵害消費者知情權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，中國銀保監(jiān)會已要求華夏銀行進行整改。《通報》要求，各銀行保險機構(gòu)要引以為戒，舉一反三，嚴禁侵害消費者權(quán)益亂象花樣翻新、問題屢查屢犯；要認真貫徹《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》和《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)的指導意見》等法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，落實消費者權(quán)益保護主體責任，建立健全消費者權(quán)益保護工作體制機制，切實維護消費者合法權(quán)益。

“對銀保監(jiān)會通報指出的相關(guān)問題，我行高度重視，在檢查過程中即立查立改，針對發(fā)現(xiàn)問題逐項列明整改清單和具體整改措施，明確整改責任部門和時間進度，從快從實推進整改。目前已完成全部問題整改工作，并逐項有序落實責任追究。”華夏銀行方面回應表示，此次銀保監(jiān)會通報指出的相關(guān)問題，反映出我行在致力于為金融消費者提供更加優(yōu)質(zhì)金融服務過程中，仍存在不足和薄弱環(huán)節(jié)，反映出我行在開展消費者權(quán)益保護工作中的精準度、精細化不足。

華夏銀行是一家全國性股份制商業(yè)銀行，2020年年報顯示，報告期末其個人貸款（不含信用卡）余額4,242.51億元，比上年末增長27.07%。2021年上半年報告期末，華夏銀行集團總資產(chǎn)規(guī)模達到35,176.36億元，比上年末增加 1,178.20億元，增長3.47%；貸款總額21,668.85億元，比上年末增加578.92億元，增長2.75%；存款總額18,901.06 億元，比上年末增加717.76億元，增長3.95%。