經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 近年來，氣候變化及其引發(fā)的氣象災害已經(jīng)成為全人類面臨的重大挑戰(zhàn)。而在應對氣候變化風險方面，氣象指數(shù)保險的優(yōu)勢愈加顯著，正成為應對氣候變化風險的有效金融手段。

值得一提的是，近些年安盛保險在應對氣候變化風險過程中不斷注入科技手段，構(gòu)筑“保險+科技+場景”。對此，安盛天平首席執(zhí)行官朱亞明表示，氣候變化的復雜性決定了應對方式的多樣性，以分散風險、管理風險為己任的保險行業(yè)也應將自身角色與責任從災后理賠向災前預防延伸。

應對氣候變化，保險從幕后走向臺前

11月10日，中國和美國在聯(lián)合國氣候變化格拉斯哥大會期間發(fā)布《中美關(guān)于在21世紀20年代強化氣候行動的格拉斯哥聯(lián)合宣言》。雙方承諾繼續(xù)共同努力，采取強化的氣候行動，有效應對氣候危機。

由聯(lián)合國減少災害風險辦公室（UNDRR）、比利時的“災難傳染病學研究中心”（CRED）及眾多高校聯(lián)合發(fā)布的《災害給人類造成的代價：過去20年的概況（2000-2019年）》顯示，過去20年間，全球共記錄發(fā)生了7348起自然災害事件，遠遠超過1980年至1999年間的4212起；這七千多起自然災害造成123萬人死亡，帶來2.97萬億美元經(jīng)濟損失，受災人口高達40億。

正如國務院新聞辦公室10月27日發(fā)布的《中國應對氣候變化的政策與行動》白皮書中所說，氣候變化給各國經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生命財產(chǎn)安全帶來嚴重威脅，應對氣候變化關(guān)系最廣大人民的根本利益。氣候變化的復雜性也決定了應對方式的多樣性，以風險防范與管理為己任的保險行業(yè)在這場戰(zhàn)役中責無旁貸。

今年7月11日，安盛牽頭，聯(lián)合八家全球性保險和再保險公司成立了“凈零保險聯(lián)盟”，以實現(xiàn)碳中和為共同目標，加速向凈零排放經(jīng)濟過渡，為應對氣候變化盡己之力。

而早在2018年底，安盛集團就成立了應對氣候變化的子公司——安盛氣候，參與了世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、西非發(fā)展銀行、聯(lián)合國世界糧食計劃署等國際組織在東南亞、非洲、拉丁美洲等多個國家和地區(qū)的巨災項目，為全球多個國家及大型企業(yè)提供先進的保險技術(shù)和產(chǎn)品模型，充分發(fā)揮氣象指數(shù)保險的預警功能，實現(xiàn)災前資金墊付、災中救災援助和災后恢復重建的全流程防災減損；并通過提供一攬子保險計劃，實現(xiàn)災年賠付、豐年補充的全周期災害管理服務。

在應對氣候變化風險方面，氣象指數(shù)保險優(yōu)勢顯著，成為應對氣候變化風險的有效金融手段：透明度高——以第三方天氣參數(shù)為指數(shù)，減少了賠付時雙方因信息不對稱而產(chǎn)生糾紛的可能；理賠簡便——災害發(fā)生時無須現(xiàn)場查勘定損，可以第一時間進行賠付；賠付迅速——節(jié)省保險公司核損營運成本，有效減少災后賠付等待時間等。

與此同時，氣象指數(shù)型保險天然關(guān)聯(lián)氣象站、氣象雷達、衛(wèi)星圖像等天氣數(shù)據(jù)，保險公司也可以以此為建立農(nóng)業(yè)智慧氣候平臺，打造“保險+服務+風控”的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，在霜凍、暴雨、臺風等天災發(fā)生前提供農(nóng)業(yè)保險風險預警服務，幫助農(nóng)戶防災減損，提供挽回損失的正向激勵，更可以通過降雨、溫度等氣候指標建議農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推廣智慧農(nóng)業(yè)。

通過高科技手段，如太空的高分辨率衛(wèi)星遙感技術(shù)，天空的無人機和氣象雷達，以及地面的氣象觀測等，安盛氣候采集到精細的氣象格點數(shù)據(jù)，建立起精準的、動態(tài)的氣候模型，并且積累了大量實時的氣候風險與損失數(shù)據(jù)，為氣象指數(shù)保險的精算、產(chǎn)品開發(fā)和風險識別提供了可靠依據(jù)，也為保險服務提供了實踐可能。基于這類智慧平臺和技術(shù)，保險公司可以獲得地塊識別、農(nóng)作物估產(chǎn)、環(huán)境治理、防災減損的實時數(shù)據(jù)，賦能保險公司防災減損，實現(xiàn)“災前評估預警、災中快速理賠、災后迅速恢復”等從“賠付者”到“陪伴者”的全過程風險管理方案。

構(gòu)筑“保險+科技+場景”

具有保險+科技+場景特點的氣象指數(shù)保險，同樣在國內(nèi)被運用于解決氣候、巨災、農(nóng)業(yè)糧食安全等問題，分攤氣候變化帶來的損失。今年7月，中國首單氣象收入保險落戶西北——由人保財險承保、安盛保險作為產(chǎn)品設(shè)計及再保險，承保地區(qū)玉米種植農(nóng)戶的3000多畝作物提供了842萬風險保障。

通過對西北當?shù)剡^往災害氣候事件進行歷史損失、災因分析、氣候風險曝露等多維度的調(diào)研，安盛專業(yè)團隊得出其主要面臨暴雨、強風和冰雹等頻繁氣象災害的威脅，將造成種植損失的災因以天氣指數(shù)型的方式納入保險責任，量身定制了玉米暴雨、強風和冰雹指數(shù)保險。保險公司可以在天災發(fā)生時依據(jù)氣象指標第一時間給農(nóng)戶進行理賠，有利于種植戶災后迅速恢復生產(chǎn)，有效幫助政府和投保人分攤風險，平滑收入曲線。

憑借豐富的承保定價經(jīng)驗、大量成熟的災害數(shù)據(jù)模型，以及針對標的風險設(shè)計準確保險方案的能力，安盛攜手合作伙伴在國內(nèi)落實了多個農(nóng)業(yè)指數(shù)保險項目，對多種農(nóng)產(chǎn)品的種植、養(yǎng)殖戶提供保障，在擴大高精度氣象指數(shù)農(nóng)險的覆蓋面的同時，積累了智慧農(nóng)業(yè)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，助力保險行業(yè)實現(xiàn)災年賠付、豐年補充的全周期災害管理。

安盛集團董事長德尼 杜威先生表示，為助力全球共同應對氣候變化風險，安盛集團關(guān)注行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，并做出7項承諾，包括減少碳排放，大力發(fā)展可持續(xù)發(fā)展業(yè)務模式，至2050年實現(xiàn)碳中和，開發(fā)普惠金融保險產(chǎn)品如綠色保險產(chǎn)品，將 ESG 核心理念與標準全面融入管理體系中等。