經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 8月19日，平安銀行（00001.SZ）公布了2021年半年報(bào)。2021 年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 846.80 億元，同比增長 8.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤 175.83 億元，同比增長 28.5%。

2021 年上半年，平安銀行持續(xù)貫徹落實(shí)新三年戰(zhàn)略，推動公司、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營，將負(fù)債成本優(yōu)化提升至全行戰(zhàn)略高度。具體通過發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢、深化客戶經(jīng)營，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升低成本存款；對公加大交易銀行資源投入，提升客戶一體化服務(wù)能力，增加結(jié)算活期存款；零售持續(xù)做大 AUM，帶動活期存款沉淀增長。

上半年，該行凈息差 2.83%，較去年同期下降 4 個(gè)基點(diǎn)；負(fù)債平均成本率 2.22%，較去年同期下降 20 個(gè)基點(diǎn)，其中吸收存款平均成本率 2.05%，較去年同期下降30 個(gè)基點(diǎn)。平安銀行表示，因市場利率變化，以及進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響，生息資產(chǎn)平均收益率較去年同期有所下降；同時(shí)，該行重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營，有效降低負(fù)債成本，凈息差小幅收窄。

非息收入方面， 2021 年上半年，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入 253.19 億元，同比增長 11.3%，主要得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、對公結(jié)算業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)等帶來的手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長；非利息凈收入占比 29.90%，同比上升 0.86 個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年該行不良貸款率為 1.08%，較上年末下降 0.10 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款、逾期 60 天以上貸款及逾期 90 天以上貸款的占比分別為 0.96%、0.91%和 0.79%，較上年末分別下降 0.15、0.17 和 0.09 個(gè)百分點(diǎn)；逾期 60 天以上貸款偏離度及逾期 90 天以上貸款偏離度分別為 0.85 和 0.73，較上年末分別下降 0.07 和 0.02；撥備覆蓋率、逾期 60 天以上貸款撥備覆蓋率及逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率分別為 259.53%、306.11%和 355.67%，較上年末分別上升58.13、86.33 和 86.93 個(gè)百分點(diǎn)。

個(gè)人貸款不良率 1.13%，較上年末持平，較去年疫情高點(diǎn)（6 月末）下降 0.43 個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用卡應(yīng)收賬款不良率 2.05%，較上年末下降 0.11 個(gè)百分點(diǎn)；“新一貸”貸款不良率 1.03%，較上年末下降 0.10 個(gè)百分點(diǎn)；汽車金融貸款不良率為 1.03%，較上年末上升0.33 個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行指出，汽車金融貸款受產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化等影響，不良率有所上升，主要原因是汽車金融貸款受產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和疫情的共同影響，2020 年的新戶質(zhì)量出現(xiàn)一定波動，但已及時(shí)收緊貸前準(zhǔn)入政策，2020 年下半年發(fā)放的貸款新戶品質(zhì)已逐步好轉(zhuǎn)。2020 年下半年汽車金融貸款發(fā)放在賬齡 6 個(gè)月時(shí)的逾期 30 天以上貸款余額占比為 0.27%，較 2020 年上半年發(fā)放的同口徑表現(xiàn)優(yōu)化 0.17 個(gè)百分點(diǎn)。

對公不良率主要受宏觀經(jīng)濟(jì)增速趨緩及個(gè)別對公客戶新增不良影響，該行農(nóng)牧業(yè)和漁業(yè)、能源業(yè)、交通運(yùn)輸和郵電業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)不良率較上年末有所上升，其中能源業(yè)不良率上升幅度較大，上升了5.48個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)牧業(yè)和漁業(yè)、交通運(yùn)輸和郵電業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)分別增加了2.53個(gè)百分點(diǎn)、0.81個(gè)百分點(diǎn)和0.36個(gè)百分點(diǎn)。

2021 年 6 月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為 8.49%、10.58%及 12.58%，其中核心一級資本充足率較上年末下降 0.20 個(gè)百分點(diǎn)。對于原因，平安銀行表示，一方面持續(xù)加大重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信貸投放力度；另一方面，為提前做好長期應(yīng)對外部環(huán)境變化的充分準(zhǔn)備，該行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計(jì)提及不良資產(chǎn)核銷處置力度，使得該行確認(rèn)的遞延所得稅資產(chǎn)余額較大，進(jìn)一步導(dǎo)致核心一級資本減少（根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，超出本行核心一級資本凈額 10%的遞延所得稅資產(chǎn)應(yīng)從核心一級資本中扣除）。