我國(guó)明確“2030年碳達(dá)峰”和“2060年碳中和”目標(biāo)，將倒逼國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加速我國(guó)低碳轉(zhuǎn)型進(jìn)程，同時(shí)也為我國(guó)綠色金融帶來(lái)巨大的發(fā)展機(jī)遇。

中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任馬駿預(yù)計(jì)“碳中和”將在未來(lái)30年內(nèi)帶來(lái)18萬(wàn)億元的綠色金融投資，在能源、交通、建筑、工業(yè)、林業(yè)等行業(yè)帶來(lái)巨大的投資和商業(yè)機(jī)會(huì)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如果不參與這個(gè)過(guò)程，就會(huì)失去最大的投資和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。

華夏銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李民吉認(rèn)為，碳達(dá)峰碳中和既對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提出挑戰(zhàn)，也為商業(yè)銀行提供機(jī)會(huì)融入到這場(chǎng)深刻的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中。

作為華夏銀行的子公司和綠金產(chǎn)品服務(wù)體系的重要一環(huán)，華夏金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華夏金租”）積極貫徹落實(shí)國(guó)家綠色發(fā)展理念，憑借融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢(shì)，大力支持綠色行業(yè)實(shí)體企業(yè)，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，經(jīng)過(guò)6年的探索逐步在綠色租賃領(lǐng)域形成了自身的業(yè)務(wù)特色。

據(jù)了解，為服務(wù)“雙碳”目標(biāo)，華夏金融租賃公司進(jìn)一步突出了綠色租賃在公司發(fā)展戰(zhàn)略中的地位，明確在未來(lái)四年繼續(xù)深耕綠色租賃領(lǐng)域，加強(qiáng)細(xì)分市場(chǎng)研究，擴(kuò)大綠色租賃業(yè)務(wù)規(guī)模，到2024年末，公司綠色租賃資產(chǎn)余額占比不低于40%。

量身定“制” 服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)需求

華夏金租成立于2013年4月，由華夏銀行股份有限公司和昆明產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)投資有限責(zé)任公司共同發(fā)起設(shè)立，初始注冊(cè)資本30億元人民幣，經(jīng)過(guò)增資目前注冊(cè)資本已達(dá)60億元，兩家股東分別占82%和18%。

華夏金租緊跟國(guó)家政策并結(jié)合自己實(shí)際情況，在公司設(shè)立的第二年，就對(duì)具備國(guó)家戰(zhàn)略支持、市場(chǎng)容量大、行業(yè)發(fā)展快、操作模式清晰、預(yù)期現(xiàn)金流穩(wěn)定可控的新興行業(yè)進(jìn)行研究，主動(dòng)實(shí)施轉(zhuǎn)型，調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，在基礎(chǔ)資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)的支撐下，確立了以清潔能源為核心，以光伏發(fā)電行業(yè)為突破口的綠色租賃發(fā)展戰(zhàn)略，在不斷的實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提煉標(biāo)準(zhǔn)，逐步摸索出適合企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的發(fā)展方式。

據(jù)記者了解，經(jīng)過(guò)近六年的實(shí)踐，華夏金租形成了以綠色能源、綠色交通、污染治理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)四大板塊為核心的綠色租賃體系。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度，華夏金租綠色租賃業(yè)務(wù)余額320億元，占比28%。其中，可再生能源及清潔能源項(xiàng)目租賃余額168億元，綠色交通租賃余額61億元。

值得一提的是，針對(duì)綠色租賃項(xiàng)目獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、租賃物產(chǎn)生現(xiàn)金流充足的特點(diǎn)，華夏金租探索總結(jié)出一套適合項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的“項(xiàng)目制”操作模式，以項(xiàng)目的物權(quán)、股權(quán)、債權(quán)為核心，從單純重視企業(yè)信用向更加看重資產(chǎn)信用轉(zhuǎn)變，在具體方案設(shè)計(jì)中突出“風(fēng)險(xiǎn)隔離、封閉運(yùn)作、額度適度、期限適當(dāng)、資金管控、處置便利”等要點(diǎn)，既滿足客戶資金需求，同時(shí)也能做到“看得清、管得住”，通過(guò)不斷挖掘行業(yè)本質(zhì)、把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、提煉操作關(guān)鍵點(diǎn)，將熟悉的行業(yè)“做專(zhuān)、做深、做透”，逐漸形成一套政策明晰、管理嚴(yán)格、預(yù)案完備的運(yùn)作體系。

與此同時(shí)，華夏金租在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中形成了專(zhuān)業(yè)化的審批和租后管理團(tuán)隊(duì)，對(duì)于清潔能源、節(jié)能環(huán)保類(lèi)項(xiàng)目的調(diào)查、總結(jié)提煉專(zhuān)用報(bào)告模板，編制風(fēng)電、光伏、垃圾發(fā)電、餐廚垃圾處理等行業(yè)的授信操作指引文件，為業(yè)務(wù)的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化操作提供了全方位的支持。

四大特色板塊成形 加碼金融科技賦能

值得注意的是，華夏金租在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中不斷總結(jié)積累，不斷深入研究綠色環(huán)保行業(yè)，拓寬綠色租賃業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，逐步形成了綠色能源、綠色交通、污染治理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)四大綠色租賃特色業(yè)務(wù)板塊。

具體而言，在綠色能源領(lǐng)域，華夏金租重點(diǎn)支持清潔能源的開(kāi)發(fā)利用和化石能源的清潔化利用，加深電源側(cè)的業(yè)務(wù)積累，深耕光伏、風(fēng)電等新能源發(fā)電市場(chǎng)，支持陸上風(fēng)電、集中式光伏發(fā)電租賃業(yè)務(wù)，持續(xù)擴(kuò)大新能源發(fā)電租賃資產(chǎn)總量，同時(shí)緊跟政策變化和行業(yè)熱點(diǎn)、加大研究力度，關(guān)注平價(jià)項(xiàng)目市場(chǎng)情況和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

針對(duì)綠色交通領(lǐng)域，華夏金租重點(diǎn)支持都市圈和城市軌道交通建設(shè)項(xiàng)目，以及位于長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等地區(qū)，省會(huì)城市、計(jì)劃單列市及東、中部地區(qū)地級(jí)市和江浙地區(qū)縣級(jí)市的軌道交通建設(shè)、新能源和清潔能源公交車(chē)輛升級(jí)需要，加大對(duì)綠色機(jī)場(chǎng)、水陸聯(lián)運(yùn)項(xiàng)目、港口碼頭等綠色交通領(lǐng)域的拓展。

而在污染治理領(lǐng)域，在持續(xù)鞏固污水處理、脫硫脫硝、水環(huán)境監(jiān)測(cè)、環(huán)衛(wèi)一體化等領(lǐng)域已取得成果的同時(shí)，華夏金租加強(qiáng)對(duì)水體治理、污泥治理、城市空氣質(zhì)量在線監(jiān)測(cè)等環(huán)保行業(yè)租賃業(yè)務(wù)的摸索，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開(kāi)花的局面。

在循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，華夏金租則是重點(diǎn)拓展生活垃圾處理、餐廚及廚余垃圾處理等領(lǐng)域，積極支持國(guó)家級(jí)園區(qū)循環(huán)化改造、供水管網(wǎng)更新改造、再生資源利用產(chǎn)業(yè)基地和園區(qū)建設(shè)，探尋建筑垃圾資源化利用中的融資需求。

在公司綠色租賃體系逐漸成形的同時(shí)，華夏金租亦在著力借助金融科技賦能。相對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)而言，金融科技在租賃行業(yè)的應(yīng)用起步相對(duì)較晚，實(shí)踐相對(duì)不足，但隨著金融科技在金融領(lǐng)域應(yīng)用的成熟和深化，我們?nèi)找媲逦乜吹剑鹑诳萍荚谫x能租賃業(yè)務(wù)的作用和潛在價(jià)值。

當(dāng)前，雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局正進(jìn)一步促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，居民消費(fèi)升級(jí)，為金融租賃帶來(lái)全新發(fā)展機(jī)遇，零售業(yè)務(wù)由于具有小額分散、利差較高、流轉(zhuǎn)較快等一系列優(yōu)勢(shì)，逐漸成為租賃公司實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。據(jù)了解，華夏租賃在光伏業(yè)務(wù)領(lǐng)域，研究探索形成了面向用戶的組件、設(shè)計(jì)、安裝、維護(hù)等一系列標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)體系，擁有全產(chǎn)業(yè)鏈客戶資源和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，戶用光伏業(yè)務(wù)具有契合服務(wù)“三農(nóng)”、助力可持續(xù)脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興等一系列國(guó)家政策優(yōu)勢(shì)。華夏租賃則在結(jié)合自身資源稟賦和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借助金融科技賦能，將戶用光伏業(yè)務(wù)確定為實(shí)現(xiàn)零售化轉(zhuǎn)型的先行突破口。

據(jù)悉，面對(duì)線上化、移動(dòng)化、智能化等C端用戶的需求以及租賃公司天生不具備服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)實(shí)，華夏金租通過(guò)加大金融科技投入，依托金融科技構(gòu)建了前中后臺(tái)全流程、全方位支撐體系。具體而言，華夏金租搭建了戶用光伏業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化平臺(tái)，構(gòu)建了移動(dòng)化全流程在線服務(wù)體系和智能客服體系，同時(shí)依托金融科技搭建智能化、自動(dòng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)控制體系。數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)金融科技賦能，華夏租賃的戶用光伏客戶數(shù)已近萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)模式逐漸成熟，運(yùn)行體系日趨完善，正逐漸成為公司新的發(fā)展戰(zhàn)略單元。

為助力我國(guó)實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)，華夏銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李民吉表示，未來(lái)，華夏銀行結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)目錄和低碳發(fā)展需求，聚焦于可再生能源、儲(chǔ)能、工業(yè)降碳轉(zhuǎn)型和能效提升、綠色交通、建筑節(jié)能和綠色建筑等低碳行業(yè)，支持綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、水資源、生態(tài)保護(hù)、災(zāi)害防控等氣候變化適應(yīng)行業(yè)，整合信貸、投資、金融租賃、資產(chǎn)管理等資源，加大投融資力度。