經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王涵 上海即將進(jìn)入“外灘大會”時間。9月24日-26日，全球高級別金融科技大會——外灘大會將屆時舉辦，是上海加快推進(jìn)國際金融科技中心建設(shè)的重要舉措。

在前期的企業(yè)探營走訪中，以太平人壽為例的保司在疫情沖擊下，其經(jīng)營生態(tài)發(fā)生重大變革并加大了金融科技的研發(fā)力度，將云計算、大數(shù)據(jù)、AI等科技應(yīng)用在保險營銷、運營、理賠全鏈條周期。

太平人壽戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理張永滟告訴記者：“疫情對傳統(tǒng)保險影響大，倒逼整個保險行業(yè)做全鏈條改革。太平人壽在疫情下設(shè)計了一個‘保單升級’的產(chǎn)品，直接通過互聯(lián)網(wǎng)形式在傳統(tǒng)保險公司中我們是第一家，當(dāng)月的保費也超過10個億。同時我們也認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)不能替代的優(yōu)勢，未來的發(fā)展方向?qū)⒃絹碓角逦?rdquo;

保險產(chǎn)品數(shù)字、場景化設(shè)計思路

根據(jù)麥肯錫的研究報告，疫情過后，保險行業(yè)會迎來三大變化，一是客戶行為加速線上化，二是產(chǎn)品形態(tài)更具創(chuàng)新性，三是運營模式全面數(shù)字化。

憑借科技能力，太平人壽在產(chǎn)品端作為有哪些？根據(jù)太平人壽經(jīng)代業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李四化介紹具體方式有，一是依托經(jīng)代渠道推進(jìn)與主要互聯(lián)網(wǎng)平臺的對接。太平人壽與螞蟻金服、京東金融、慧擇經(jīng)紀(jì)等大中型互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，快速對接健康險及年金產(chǎn)品的線上銷售，拓展互聯(lián)網(wǎng)線上業(yè)務(wù)和創(chuàng)新。二是聚焦健康險需求爆發(fā)機(jī)遇，通過數(shù)據(jù)分析和客戶畫像，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)品，以符合線上客戶的需求和體驗。三是加強(qiáng)公司品牌宣傳，提升技術(shù)服務(wù)能力，完善服務(wù)體系，弱化線上簡單的產(chǎn)品比價。

會上李四化以在支付寶的螞蟻保險入口舉例，在二級界面上有“來攢錢”定制產(chǎn)品，分別有“給孩子攢婚嫁金”、“買房首付”、“攢小金庫”、“專屬計劃”等類目。“在保險設(shè)計時，我們?nèi)舭褋頂€錢講成兩全保險（年金保險、養(yǎng)老金保險），用戶是沒有任何感知的，只有把產(chǎn)品和場景、客戶需求結(jié)合在一起，才能把產(chǎn)品銷售出去。”

另外，在螞蟻保險“少兒”區(qū)域中的教育金亦是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)場景化的定制產(chǎn)品。父母根據(jù)孩子年齡，未來希望考入大學(xué)類型，來預(yù)估所需教育金并做出攢入計劃。李四化透露：“目前這個更有場景化的界面，設(shè)計期間迭代多次。”

在傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型建設(shè)方面，太平人壽以科技為支撐，不斷提升線上平臺建設(shè)，加強(qiáng)“獲客-暖客-轉(zhuǎn)化”模式的深入應(yīng)用，實現(xiàn)客戶經(jīng)營模式的全新轉(zhuǎn)變。

科技首先要解決的是與業(yè)務(wù)節(jié)奏相匹配的問題。在營銷活動支持上，面對五大渠道潮汐式的高頻次業(yè)務(wù)活動需要，太平人壽升級系統(tǒng)開發(fā)，利用互聯(lián)網(wǎng)化設(shè)計思路不斷提效。

科技賦能傳統(tǒng)金融難點何在？

簡而言之，太平人壽的做法是一方面夯實基礎(chǔ)平臺建設(shè)，賦能傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型，通過豐富功能模塊，在線上轉(zhuǎn)化初具規(guī)模下打造平臺閉環(huán)；另一方面是支持經(jīng)代、電商等C端需求，進(jìn)行差異化服務(wù)體驗。通過互聯(lián)網(wǎng)中臺建設(shè)，逐步實現(xiàn)產(chǎn)品對接方案通用化、可配置化，進(jìn)一步提升高效對接外部渠道的能力。

從長遠(yuǎn)看，線上化經(jīng)營能力將成為企業(yè)決勝未來的關(guān)鍵。以全能保2.0為例，在業(yè)務(wù)需求很急迫的情況下，前后端團(tuán)隊通過敏捷開發(fā)流程，在一個月不到的時間內(nèi)完成活動需求按時上線。 

從保險行業(yè)來講，上海發(fā)展金融科技的能力重要性和難點何在？對此，太平人壽科技信息部總經(jīng)理余晗燁向記者坦言：“在傳統(tǒng)金融和科技融合的過程當(dāng)中，其實最關(guān)鍵的就是如何能夠把科技運用到傳統(tǒng)金融上。”

她表示，像太平提出來的就是“科技賦能”，業(yè)務(wù)本身狀態(tài)是不變的，但是科技能夠讓這些業(yè)務(wù)更加地迅速、有效率，甚至從量變到質(zhì)變的提升，這是一個大的認(rèn)知。

此外，“上海發(fā)布《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實施方案》的過程，面臨的優(yōu)勢和難題。其實優(yōu)勢是，在上海推進(jìn)過程中，最重要的還是人才的吸引。因為上海從政府的角度推動整體發(fā)展的話，在人才吸引或者技術(shù)引進(jìn)上面，我們應(yīng)該是非常的受益。難題是太平在一家傳統(tǒng)的金融公司，對于傳統(tǒng)金融來說，整個公司體量是大的，線下的人很多，這樣的轉(zhuǎn)型其實還是有不少的難點。保險相對來講是一個有溫度、長期、復(fù)雜的過程，互聯(lián)網(wǎng)是短頻快，互聯(lián)網(wǎng)是那么長的過程，大家是不是在保險上面把所有的流程互聯(lián)網(wǎng)化，這是整個行業(yè)在不斷進(jìn)化和相互學(xué)習(xí)的過程當(dāng)中。”