經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏 9月4日下午，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，中國銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，對中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）、廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱廣發(fā)銀行）、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行）、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱華融公司）等多家金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元。

其中，民生銀行因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為；浙商銀行因通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為，分別收到了合計超億元的監(jiān)管罰單。

民生銀行積極整改

銀保監(jiān)會表示，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元，并對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

中國民生銀行新聞發(fā)言人表示，在收到銀保監(jiān)會2017年風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。

今年6月，銀保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知，指出“一些銀行保險機構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風(fēng)險事件時有發(fā)生。”其中，工作要點既包括：“房住不炒”政策。表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

8月20日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行在北京召開重點房地產(chǎn)企業(yè)座談會，研究進一步落實房地產(chǎn)長效機制。人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同相關(guān)部門在前期廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，形成了重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則。業(yè)內(nèi)人士認為，銀行對房地產(chǎn)項目的融資未來將迎來持續(xù)的嚴格監(jiān)管，各家銀行應(yīng)嚴守紅線，嚴格審查，避免出現(xiàn)房地產(chǎn)融資方面的合規(guī)問題。

此外，針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

在銀保監(jiān)會“回頭看”相關(guān)工作要點中，工作要點含有“影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)”，其中即包括理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

浙商銀行方面對記者表示，2017年，原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個月的現(xiàn)場檢查。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查。浙商銀行高度重視本次檢查，將此視為一次“全面體檢”機會。在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下，本行在檢查期間立行立改、建章立制。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營管理一切正常。

監(jiān)管頻開大額罰單

9月4日，銀保監(jiān)會針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元，并對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

針對華融公司違規(guī)收購個人貸款、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。銀保監(jiān)會表示，本次行政處罰主要基于前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機關(guān)另案處理。

華融公司方面對記者表示，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時間集中在2013年—2016年，系往年度發(fā)生業(yè)務(wù)，中國華融已按照監(jiān)管要求認真落實整改。

銀保監(jiān)會近期頻頻開出巨額罰單，對各不同類型銀行機構(gòu)均有嚴格處罰。

8月28日，兩家國有大型銀行中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行吃到合計逾9000萬元(人民幣，下同)的大額罰單。針對農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。針對建設(shè)銀行同業(yè)和理財(資管)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰，其中，禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作。