吳晨/文

龜兔賽跑是經(jīng)典的寓言，可以有不同維度的解讀，但核心問(wèn)題都一樣：為什么速度更快、爆發(fā)力更強(qiáng)的兔子最終會(huì)失敗，反而是沒(méi)人看好的烏龜最終贏得了比賽的勝利？這則寓言其實(shí)是在一個(gè)拉長(zhǎng)的時(shí)間尺度上去提醒人們，短期內(nèi)看到的速度和爆發(fā)力，并不意味著它能夠持久；相反，一步一步的堅(jiān)持，看起來(lái)像是烏龜?shù)牟铰嫩橎牵瑓s更可能在長(zhǎng)期中取勝。引申下來(lái)，追求短期的劇變，追求速勝，很可能不切實(shí)際，也無(wú)法帶來(lái)真正的改變，相反要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期深刻的變革，小步迭代的改良反而更堅(jiān)實(shí)也更持久。

來(lái)自斯坦福的計(jì)算機(jī)科學(xué)家阿馬拉（RoyAmara）說(shuō)過(guò)這樣一句話(huà)：人們常常高估了短期可以完成的工作，另一方面又常常低估了長(zhǎng)期可以完成的工作。這句話(huà)后來(lái)被命名為阿馬拉定律，用于分析不同時(shí)間尺度下個(gè)人心理預(yù)期與實(shí)際工作之間的差距，提醒我們，不少人會(huì)有一種期待劇變的傾向，但在實(shí)際生活中，漸變才是常態(tài)。

很多人可能會(huì)反對(duì)說(shuō)，我們恰恰處在一個(gè)劇變的時(shí)代，怎么可能依靠漸變來(lái)應(yīng)對(duì)？我反而希望給出一個(gè)不同的思維框架。套用已知和未知的四象限圖，劇變的時(shí)代意味著我們將面對(duì)更多“未知的未知”，即俗稱(chēng)的“黑天鵝”事件，無(wú)論是外部環(huán)境的變化還是科技的變革，都是我們無(wú)法事先預(yù)測(cè)的。這時(shí)，我們是應(yīng)該通過(guò)小步迭代的方式，“干中學(xué)、學(xué)中干”，還是花大力氣去構(gòu)建宏大的設(shè)計(jì)和藍(lán)圖，然后按照藍(lán)圖來(lái)應(yīng)對(duì)改變？我想，這是特別值得深思的問(wèn)題。

蘋(píng)果顛覆金融業(yè)

今年四月，蘋(píng)果和高盛一同推出了一項(xiàng)創(chuàng)舉，給因?yàn)楣韫茹y行暴雷而“噤若寒蟬”的美國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)新一輪沖擊。這一被稱(chēng)為“美國(guó)版余額寶”的創(chuàng)舉其實(shí)沒(méi)有太多技術(shù)創(chuàng)新的成分，雙方合作推出了高收益的存儲(chǔ)賬戶(hù)，年化收益率高達(dá)4.15%，是美國(guó)的銀行平均儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的收益的十倍（美國(guó)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)類(lèi)似活期賬戶(hù)，在滿(mǎn)足最低存款要求的情況下，可以隨時(shí)支取）。

為了應(yīng)對(duì)高通脹，美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息，目前聯(lián)邦基礎(chǔ)利率提升到4.5%。因?yàn)閾?dān)心類(lèi)似硅谷銀行暴雷的事件再發(fā)生，許多儲(chǔ)戶(hù)把存款從小銀行搬家到大銀行。高利率時(shí)代同時(shí)推動(dòng)更多儲(chǔ)戶(hù)為了獲得更高收益，把存款轉(zhuǎn)而投資貨幣基金（余額寶就是一款貨幣基金）。而蘋(píng)果與高盛合作時(shí)機(jī)恰到好處，給了美國(guó)儲(chǔ)戶(hù)“魚(yú)和熊掌兼得”的存款方案，收益類(lèi)比貨幣基金，卻是真正的銀行存款，享有聯(lián)邦存款保險(xiǎn)的保障。

蘋(píng)果給美國(guó)金融業(yè)帶來(lái)的顛覆不是一蹴而就的，甚至可以說(shuō)蘋(píng)果在過(guò)去十年一直被認(rèn)為并不是風(fēng)起云涌的金融科技（FinTech）領(lǐng)域中的弄潮兒。2014年剛剛推出蘋(píng)果支付時(shí)，用戶(hù)接受度很低，到2016年只有大約10%蘋(píng)果手機(jī)的用戶(hù)使用。但到了2020年，這一比例躍升到了五成。在這一過(guò)程中，蘋(píng)果研發(fā)并推廣了不僅讓蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)可以支付，同樣也能收款——尤其是接受信用卡支付——的功能，在蘋(píng)果金融收付的閉環(huán)中繞過(guò)了信用卡公司、在線(xiàn)支付公司和銀行，也威脅到了刷卡機(jī)這種支付硬件公司的生存。雖然這種功能支付寶和微信早已實(shí)現(xiàn)，但在金融利益糾葛錯(cuò)綜復(fù)雜的美國(guó)則是改變游戲規(guī)則的舉措，只有穩(wěn)扎穩(wěn)打積累到足夠多的用戶(hù)時(shí)才能推動(dòng)。

2019年與高盛合作推出蘋(píng)果信用卡，強(qiáng)調(diào)安全性，同時(shí)給出消費(fèi)3%現(xiàn)金返還的優(yōu)惠，邁出了直接提供金融服務(wù)的第一步。四年之后，蘋(píng)果推出儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，同時(shí)提供消費(fèi)金融的“先買(mǎi)后付”，利用自己龐大的資產(chǎn)負(fù)債表做小額借貸業(yè)務(wù)，以至于摩根大通的CEO戴蒙（JamieDimon）大呼蘋(píng)果為“不是銀行的銀行”。

可以從兩個(gè)方面去理解蘋(píng)果的“漸進(jìn)式”創(chuàng)新。

首先，金融領(lǐng)域并非蘋(píng)果熟悉的領(lǐng)域，在起步階段需要有合作伙伴。與合作伙伴的磨合過(guò)程也是蘋(píng)果跨界的學(xué)習(xí)過(guò)程，其中它意識(shí)到在金融領(lǐng)域任何的劇變都可能帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)，一方面會(huì)引來(lái)金融監(jiān)管的關(guān)注，另一方面則是招致金融同業(yè)的懷疑。所以小步走，不斷加快步伐是比較穩(wěn)健的做法，一開(kāi)始被人小視的蘋(píng)果在較長(zhǎng)時(shí)間段內(nèi)仍然可以取得大的突破。

其次，蘋(píng)果并非盲目跨界，其金融創(chuàng)新的核心是消費(fèi)者服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，基礎(chǔ)是它所積累的海量?jī)?yōu)質(zhì)消費(fèi)者數(shù)據(jù)。讓消費(fèi)者接受新事物，尤其是顛覆他們非常熟悉的金融服務(wù)，需要時(shí)間和耐心，而一旦習(xí)慣改變的消費(fèi)者規(guī)模增長(zhǎng)達(dá)到一定規(guī)模，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)發(fā)酵，就會(huì)推動(dòng)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。而且蘋(píng)果的目標(biāo)不僅僅是改變金融服務(wù)的生態(tài)，而是從消費(fèi)者大數(shù)據(jù)分析切入來(lái)重塑金融產(chǎn)業(yè)。消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)是底層，蘋(píng)果手機(jī)是軟件與硬件高度融合的平臺(tái)、是高頻觸點(diǎn)、交易媒介，金融則是在其上的服務(wù)。成為“不是銀行的銀行”是蘋(píng)果在金融領(lǐng)域內(nèi)顛覆所邁出一大步，這才是新時(shí)代“龜兔賽跑”的核心所在。

創(chuàng)新與計(jì)劃

蘋(píng)果之所以選擇漸進(jìn)主義，主要是它要顛覆的市場(chǎng)存在著各種利益盤(pán)根錯(cuò)節(jié)的“在位者”，而改變用戶(hù)習(xí)慣也不可能操之過(guò)急。在其他一些領(lǐng)域，創(chuàng)新者還會(huì)面臨兩大挑戰(zhàn)：一是對(duì)問(wèn)題的了解不可能全面，二是對(duì)解決方案可能帶來(lái)什么意想不到的后果也不可能全然預(yù)測(cè)。這就需要他們?cè)诓粩嘣囧e(cuò)和迭代的嘗試中前進(jìn)，而不是從一開(kāi)始就有明確的計(jì)劃。相對(duì)于計(jì)劃，創(chuàng)新的方向和目標(biāo)更重要。此外，我們也不能否認(rèn)“偶然和運(yùn)氣”在創(chuàng)新中所扮演的角色，而偶然和運(yùn)氣都是不可能被計(jì)劃的。

在“未知的未知”——也就是未來(lái)的展開(kāi)與過(guò)去截然不同——的時(shí)代，沒(méi)有誰(shuí)能夠快速掌握全部的信息，也沒(méi)有誰(shuí)能夠給出未來(lái)發(fā)展的藍(lán)圖，讓人只要跟著去執(zhí)行即可。在“未知的未知”的時(shí)代，我們不能等待搜集更全面的信息之后再去計(jì)劃決策執(zhí)行，而是需要有更快的行動(dòng)力，在行動(dòng)中驗(yàn)證想法，搜集信息，不斷迭代。此外，劇變的時(shí)代，任何創(chuàng)新都可能被替代，在一些領(lǐng)域內(nèi)只有一次創(chuàng)新不夠，需要持續(xù)創(chuàng)新。

新書(shū)《漸進(jìn)主義：激進(jìn)時(shí)代的漸進(jìn)變革》（Gradual:TheCaseforIncrementalChangeinaRadicalAge）提出了三層關(guān)于漸進(jìn)主義的常識(shí)值得我們思考。

第一、“畢其功于一役”的思考在劇變時(shí)代很流行，以為做好詳盡的規(guī)劃，把一切推倒重來(lái)，就能贏得勝利。這樣的思考方式，如果放在“有限游戲與無(wú)限游戲”的思維框架下審視，不難發(fā)現(xiàn)，這仍然是有限游戲，或者說(shuō)“零和游戲”的思考，缺乏對(duì)復(fù)雜變化多次博弈的認(rèn)知。多次博弈，不斷變化，根本容不得復(fù)雜周密的設(shè)計(jì)，所謂“計(jì)劃趕不上變化”就是這一道理。漸變，改良/改革反而是劇變時(shí)代不斷試驗(yàn)，同時(shí)不斷經(jīng)受檢驗(yàn)的最佳方式。

第二、小步迭代才能真正實(shí)現(xiàn)大跨越。這展現(xiàn)了計(jì)劃和實(shí)踐之間的張力。計(jì)劃越宏大，耗費(fèi)時(shí)日，就越難邁出改變的步伐。相反，小步迭代，積小勝為大勝，反而是大多數(shù)成功者的經(jīng)驗(yàn)。管理者將這總結(jié)為PDCA——計(jì)劃（Plan）、實(shí)踐（Do）、檢查/反思（Check）、再行動(dòng)（Act）。這里計(jì)劃與實(shí)踐緊密相連——不要過(guò)度計(jì)劃，強(qiáng)調(diào)盡快實(shí)踐，反思與再行動(dòng)環(huán)環(huán)相扣，體現(xiàn)了干中學(xué)、學(xué)中干的總思路，也是解決復(fù)雜問(wèn)題的抓手。實(shí)踐與學(xué)習(xí)結(jié)合很重要，創(chuàng)新實(shí)踐需要把整個(gè)工作分解，從提出想法，到驗(yàn)證概念（POC）、再到試點(diǎn)、最終推廣，每一階段的側(cè)重點(diǎn)都不同。

第三、體現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期之間的張力，也為龜兔賽跑做出了全新注解。漸進(jìn)主義好像烏龜，短期看不到太大的改變。激進(jìn)主義類(lèi)似兔子，很快就能帶來(lái)大改變。但如果從長(zhǎng)期衡量——這個(gè)長(zhǎng)期是幾年甚至十年——不難發(fā)現(xiàn)，烏龜?shù)暮穹e薄發(fā)，相比較兔子的爆發(fā)力但缺乏持久性，更勝一籌。改變需要耐心，改變面臨各種阻力，改變能否持久也需要持續(xù)的經(jīng)營(yíng)，這都是漸進(jìn)主義的重要特點(diǎn)。

漸進(jìn)主義的四大核心要素

《漸進(jìn)主義》提出了漸進(jìn)主義者所需要的四大核心要素，分別是誠(chéng)實(shí)、謙遜、灰度和尊敬。

首先是誠(chéng)實(shí)，即無(wú)論面對(duì)問(wèn)題、定義問(wèn)題還是提出問(wèn)題都保持誠(chéng)實(shí)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家索威爾（ThomasSowell）就曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，沒(méi)有解決辦法，只有權(quán)衡利弊，無(wú)論你做什么來(lái)處理人類(lèi)的缺陷，都會(huì)創(chuàng)造出另一個(gè)問(wèn)題。換句話(huà)說(shuō)，解決復(fù)雜問(wèn)題沒(méi)有一勞永逸的方法。

其次是謙遜，也就是每個(gè)人都需要有自知之明，漸進(jìn)主義者很清楚自己知道的并不多。戴蒙德（JaredDiamond）在《劇變》中就特別提出需要“誠(chéng)實(shí)的自我評(píng)價(jià)”，尤其需要承認(rèn)自己并不一定擁有完備的信息，在做事的時(shí)候需要打破信息繭房。知道自己的認(rèn)知局限，這是科學(xué)思考的基礎(chǔ)。“廁所實(shí)驗(yàn)”就能很好地檢驗(yàn)一個(gè)人對(duì)自己認(rèn)知的高估（當(dāng)被問(wèn)及否了解廁所的工作原理時(shí)，大多數(shù)人的回答都可能是。但當(dāng)提問(wèn)讓他詳細(xì)介紹或畫(huà)出廁所的運(yùn)作原理時(shí)，大多數(shù)人卻很難給出滿(mǎn)意的回答）。

其實(shí)不僅是廁所實(shí)驗(yàn)，事實(shí)是我們大多數(shù)人都不知道如何解決多維度多因素的復(fù)雜問(wèn)題。像貧窮、老齡化、少子化、教育改革、醫(yī)療改革這樣的復(fù)雜問(wèn)題，沒(méi)有哪個(gè)國(guó)家真正做得很好可以直接拿來(lái)抄作業(yè)，大多數(shù)國(guó)家都在探索中，而這樣的探索也需要不同專(zhuān)業(yè)不同階層的人群參與。

第三是有理解的灰度，懂得細(xì)微的差別。世界不是非黑即白的，復(fù)雜的問(wèn)題需要理解的灰度，辨別細(xì)微的差別，才能不會(huì)被意想不到的后果驚掉大牙。具備灰度思維的人有時(shí)會(huì)被人認(rèn)為是易于妥協(xié)的人，但恰恰是能察覺(jué)到問(wèn)題的細(xì)微差別，才能理解世界的復(fù)雜，避免陷入簡(jiǎn)單兩分的思維模式之中。恰恰因?yàn)槭澜绲膹?fù)雜，充滿(mǎn)了各種相互沖突的利益糾葛，所以“做中學(xué)、學(xué)中做”，通過(guò)實(shí)驗(yàn)獲取經(jīng)驗(yàn)變得尤其重要。

最后一點(diǎn)是尊重，尤其是對(duì)對(duì)手的尊重。

4月20日SpaceX的巨型火箭星艦在發(fā)射測(cè)試中失利，第一級(jí)火箭發(fā)射后，33顆猛禽發(fā)動(dòng)機(jī)中的5顆沒(méi)有啟動(dòng)，上升到40公里高度時(shí)兩級(jí)火箭分離失敗，不得不啟動(dòng)自毀程序。SpaceX的創(chuàng)新是漸進(jìn)主義的。雖然馬斯克征服火星的夢(mèng)想非常激進(jìn)，他甚至說(shuō)過(guò)不管怎樣我都要抵達(dá)火星，無(wú)論是軟著陸還是硬著陸，但在實(shí)際推動(dòng)中，工程師思維的不斷實(shí)驗(yàn)、小步前行，是SpaceX能發(fā)展到今天，能開(kāi)始測(cè)試全球火力最強(qiáng)勁的火箭的原因。星艦可以將150噸有效載荷送入軌道，比50年前最強(qiáng)勁的“土星五號(hào)”火箭載荷還要多10噸。對(duì)SpaceX的努力和失敗，我們應(yīng)該保持尊重的態(tài)度。

理解厚積薄發(fā)，懂得“積跬步至千里”的道理

雖然創(chuàng)新是偶然的，無(wú)法設(shè)計(jì)，但預(yù)測(cè)創(chuàng)新的結(jié)果還是有規(guī)律可循。

如果一個(gè)領(lǐng)域是新領(lǐng)域，很長(zhǎng)時(shí)間都沒(méi)有新發(fā)現(xiàn)，應(yīng)該把創(chuàng)新的關(guān)注點(diǎn)放在簡(jiǎn)單的增量上，找到新配方一般就可能有所收獲。如果一個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)復(fù)雜程度很高，得到深度挖掘，就需要嘗試更復(fù)雜的配方，而搜集一些日后可能用得著的成分可能回報(bào)更高，這時(shí)積累和耐心就變得重要。

英文用低垂的果實(shí)（Low-hangingfruits）來(lái)形容哪些在未經(jīng)開(kāi)拓的領(lǐng)域中存在著唾手可得的成功機(jī)會(huì)。這時(shí)我們應(yīng)該關(guān)注速度，從簡(jiǎn)單處著手，快速將其與現(xiàn)實(shí)世界碰撞。相反，當(dāng)?shù)痛构麑?shí)都被摘完的時(shí)候，堅(jiān)持抓住那些在復(fù)雜性越高的事務(wù)中產(chǎn)生效用的東西更有意義。探尋那些并不能馬上發(fā)揮作用的事物，網(wǎng)羅各種閃亮的、有趣的想法，增加它們機(jī)緣巧合在一起時(shí)出現(xiàn)意外收獲的概率。這時(shí)，創(chuàng)新就需要有耐心，需要不斷實(shí)驗(yàn)，而不是期待立竿見(jiàn)影的效果。現(xiàn)實(shí)世界中，大多數(shù)領(lǐng)域里已經(jīng)沒(méi)有了低垂的果實(shí)，進(jìn)入到深水區(qū)就需要一方面注意積累，一方面小步前行。

回歸到《漸進(jìn)主義》這本書(shū)。這本書(shū)的語(yǔ)境是美國(guó)，分析美國(guó)政治改革的困難（比如兩位作者都是推動(dòng)美國(guó)法治改革、罪犯管理的專(zhuān)家），強(qiáng)調(diào)漸進(jìn)主義的重要性，這種漸進(jìn)主義相對(duì)于日益撕裂和兩極化的美國(guó)而言，頗有裨益。我把它對(duì)政治的分析套用到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型上來(lái)，但如果回歸政治的話(huà)，漸進(jìn)主義顯然同樣重要。

《楚材晉育》中記載了一則故事頗發(fā)人深思。1908年唐紹儀作為特使訪問(wèn)美國(guó)，在華盛頓公使館接見(jiàn)104名中國(guó)留學(xué)生。作為1872年第三批“留美幼童”，唐紹儀顯然是留學(xué)生的楷模。他在留美同學(xué)接待會(huì)上發(fā)表歡迎辭，其中就有期待“在未來(lái)在中國(guó)國(guó)會(huì)中相見(jiàn)”的語(yǔ)句，因?yàn)榍宄A(yù)備立憲已經(jīng)從12年縮短到9年，預(yù)計(jì)1917年開(kāi)國(guó)會(huì)，他期待留美同學(xué)們能夠在國(guó)會(huì)上發(fā)表演講，也要為在國(guó)會(huì)上發(fā)表中文演講而做好準(zhǔn)備。留學(xué)生們也按照美國(guó)的禮儀，推選學(xué)生代表顧維鈞做答謝辭。

歷史無(wú)法假設(shè)，但人才的培養(yǎng)和制度的轉(zhuǎn)型都需要時(shí)間，需要漸進(jìn)的思路。

在《1840年以來(lái)的中國(guó)》對(duì)中國(guó)憲政歷史的梳理中，屢屢提及清末推動(dòng)從專(zhuān)制到民主轉(zhuǎn)型過(guò)程中太多人的通病是激進(jìn)主義，都希望能幾年下來(lái)完成憲政的轉(zhuǎn)型，而忽略了轉(zhuǎn)型的難度，舶來(lái)的制度南橘北枳的水土不服。參照一下日本的立憲歷史不難發(fā)現(xiàn)，從明治維新到第一部憲法頒布花了23年，而明治維新之后的第一部憲法其實(shí)距離君主立憲的制度還很遠(yuǎn)。

換句話(huà)說(shuō)，面對(duì)復(fù)雜的問(wèn)題，想要真正推動(dòng)改變，需要假以時(shí)日，需要不斷試錯(cuò)，也需要有“積跬步至千里”的耐心。

（作者為《經(jīng)濟(jì)學(xué)人·商論》執(zhí)行總編輯）