見習記者 楊笑寒
近日,新疆前海聯合財產保險股份有限公司(以下簡稱“前海財險”)發(fā)布公告稱,已暫停開展互聯網財產保險新業(yè)務,對于已經承保的客戶,將繼續(xù)按照合同約定履行保險責任,保障客戶權益。這也是國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強和改進互聯網財產保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)后,第5家宣布暫停開展互聯網財險新業(yè)務的財險公司。
受訪專家表示,短期來看,暫停互聯網財險業(yè)務的險企的經營將受到影響,但長遠來看,這也促使險企重新審視業(yè)務結構,優(yōu)化產品結構和服務能力。展望未來,互聯網財險業(yè)務將呈現線上化水平提高、智能化水平提升、持續(xù)跨界融合的趨勢。
生效合同正常履責
近期,多家財險公司接連發(fā)布公告,宣布暫停開展互聯網財險新業(yè)務。
8月26日,前海財險發(fā)布公告稱,已暫停開展互聯網財產保險新業(yè)務。8月22日,都邦財險發(fā)布的公告顯示,根據互聯網財產保險相關監(jiān)管規(guī)定,結合實際情況,自即日起公司暫停開展互聯網財產保險業(yè)務,恢復時間另行通知。8月21日,安華農險公告稱,自2024年9月1日起全面暫停互聯網財產保險業(yè)務,涉及互聯網財產保險業(yè)務的相關產品在公司自營平臺、代銷中介機構自營平臺等渠道下架,暫停銷售,恢復時間另行通知。
此外,渤海財險和華安財險也相繼宣布暫停開展互聯網財險業(yè)務。
從暫停互聯網財險業(yè)務的原因看,上述財險公司多提到是為響應監(jiān)管發(fā)布的互聯網財險業(yè)務新規(guī),即國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《通知》。
該《通知》明確了互聯網財產保險業(yè)務的經營條件,提出財險公司開展互聯網財產保險業(yè)務,應符合以下條件:一是,最近連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%,核心償付能力充足率不低于75%;二是,最近連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上;三是,金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。此外,互聯網保險公司開展互聯網財產保險業(yè)務還應符合《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》有關條件。
上述提及的5家財險公司,均未滿足風險綜合評級要求。而根據上述條件,還有富德產險、珠峰財險、安心財險等險企不滿足相應要求。
對于消費者而言,盡管部分險企將暫停互聯網財險業(yè)務,但已經投保的消費者權益不會受到影響。上述5家險企均表示,對于已生效的保險合同,將正常履行合同約定的保險責任,并做好理賠等后續(xù)服務。
對于暫停互聯網財險業(yè)務對險企的影響,對外經貿大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示,短期來看,這些險企可能會面臨業(yè)務規(guī)模縮減、收入下降的挑戰(zhàn),尤其是對于那些互聯網財險業(yè)務占比較高的公司而言,影響更為顯著。此外,由于互聯網渠道具有成本低、效率高、覆蓋面廣的特點,暫停該業(yè)務可能增加傳統(tǒng)渠道的成本壓力,并對客戶獲取和服務效率造成一定沖擊。但是,長遠來看,這也促使險企重新審視其業(yè)務結構,加強線下服務體系建設,優(yōu)化產品結構,提升風險管理和服務能力。
規(guī)范市場發(fā)展
近年來,互聯網財產保險業(yè)務發(fā)展迅速,經營主體持續(xù)增加,但發(fā)展過程中也暴露出風險管控不到位、線下服務能力不足等問題。經營能力條件不足的財險公司暫停互聯網保險業(yè)務,也體現出監(jiān)管規(guī)范互聯網財險市場發(fā)展的決心。
談及《通知》的影響,信達證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝對《證券日報》記者表示,互聯網財產保險業(yè)務監(jiān)管要求的提出或有助于進一步規(guī)范互聯網財產保險業(yè)務經營、拓展和監(jiān)管,推動互聯網小額普惠財產險開發(fā),提高互聯網財產保險業(yè)務綜合質量,增強償付能力,強化風險防控以及對政策性、屬地性強險種的落地服務要求。
龍格認為,《通知》的發(fā)布標志著互聯網財險市場進入了一個更加規(guī)范、嚴格的發(fā)展階段。短期內,市場可能會經歷一段調整期,部分不滿足監(jiān)管要求的險企將退出市場,市場整體規(guī)模可能會有所縮減。但長期來看,這將有利于市場的健康有序發(fā)展。一方面,嚴格的監(jiān)管有助于防范和化解金融風險,保護消費者權益;另一方面,優(yōu)勝劣汰的市場機制將推動行業(yè)向更加專業(yè)化、精細化的方向發(fā)展。
展望未來,龍格認為,互聯網財險業(yè)務未來將呈現以下幾個發(fā)展趨勢:一是線上化程度將持續(xù)提高,客戶通過互聯網獲取保險產品和服務的習慣將進一步鞏固;二是智能化水平將不斷提升,人工智能、大數據等技術將在保險業(yè)務中發(fā)揮越來越重要的作用;三是跨界融合將成為常態(tài),互聯網財險將與電商、健康管理等眾多領域實現深度融合。