21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 楊希 北京報(bào)道

8月30日，中國銀行召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)，董事長葛海蛟，副行長林景臻、劉進(jìn)、張小東、蔡釗，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東出席。董事會(huì)秘書卓成文、新聞發(fā)言人余珂共同主持發(fā)布會(huì)。

在此之前，中行發(fā)布了2024年半年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，中行財(cái)務(wù)效益指標(biāo)保持穩(wěn)健。上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3,179.29億元，稅后利潤1,265.36億元。凈息差1.44%，與一季度持平。非利息收入同比增長6.36%，成本收入比同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)規(guī)模達(dá)33.91萬億元，負(fù)債規(guī)模31.13萬億元，分別較上年末增長4.55%和4.90%。

“上半年我行股價(jià)在兩地資本市場(chǎng)的表現(xiàn)也比較突出，為股東帶來了實(shí)實(shí)在在的投資回報(bào)。為積極響應(yīng)落實(shí)新‘國九條’要求，回應(yīng)股東現(xiàn)金回報(bào)訴求，我行本年度將增加中期分紅。綜合考慮經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況及未來發(fā)展等因素，經(jīng)董事會(huì)審議，建議按照每10股1.208元派發(fā)2024年度中期普通股股息，提交股東大會(huì)審批。”葛海蛟在發(fā)布會(huì)上如是說道。

發(fā)布會(huì)上，中行管理層就經(jīng)營環(huán)境、下半年信貸投放策略、地產(chǎn)以及零售貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)演變情況等熱點(diǎn)話題做出回應(yīng)。葛海蛟表示，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，對(duì)于中國銀行這樣一家大型金融機(jī)構(gòu)而言，對(duì)于一家全球系統(tǒng)重要性銀行而言，經(jīng)營環(huán)境中的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。

機(jī)遇大于挑戰(zhàn)

發(fā)布會(huì)上，在談及如何看待中行未來經(jīng)營環(huán)境時(shí)，葛海蛟表示“經(jīng)營環(huán)境中的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)”。其中在經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行方面，葛海蛟認(rèn)為，中行面臨的積極因素也在持續(xù)增加：高水平對(duì)外開放穩(wěn)步擴(kuò)大，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革提速，推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展。這些都有利于中行進(jìn)一步發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)和綜合化特色，牢牢把握市場(chǎng)主動(dòng)。

“從銀行業(yè)來看，當(dāng)前是調(diào)結(jié)構(gòu)、練內(nèi)功、提質(zhì)效的重要階段，中行將通過優(yōu)化自身經(jīng)營策略，快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)、健康發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。”葛海蛟說道。

葛海蛟表示，下一階段，中國銀行將緊密結(jié)合黨中央決策部署和中國經(jīng)濟(jì)下階段發(fā)展特點(diǎn)，堅(jiān)定走好自身高質(zhì)量發(fā)展道路。

一是以更務(wù)實(shí)的舉措助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力，進(jìn)一步做好“五篇大文章”。尤其在科技金融方面，中行把服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)，加快完善與產(chǎn)業(yè)全生命周期相適應(yīng)的多元化“接力式”的金融服務(wù)，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。積極參與相關(guān)國際規(guī)則的制定，有效滿足不同經(jīng)營主體的金融需求，將“五篇大文章”與中行的特點(diǎn)緊密結(jié)合，有效推進(jìn)。

二是在更深層次謀劃推動(dòng)進(jìn)一步全面深化改革，增強(qiáng)金融產(chǎn)品服務(wù)的多樣性、普惠性和可及性。健全與服務(wù)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、做好“五篇大文章”相適配的集團(tuán)治理架構(gòu)，提升產(chǎn)品供給能力。以客戶為中心，提升自身價(jià)值創(chuàng)造能力和可持續(xù)發(fā)展能力，提升全面深化改革的推進(jìn)質(zhì)效。

三是以更大決心提升市場(chǎng)競爭力，保持財(cái)務(wù)收益水平持續(xù)穩(wěn)定。在風(fēng)險(xiǎn)有效管控、抵補(bǔ)能力持續(xù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，保持財(cái)務(wù)收益的穩(wěn)定性。既要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，提升收益，也要有效管控成本，嚴(yán)格控制費(fèi)用增長。

四是投入更多資源鞏固擴(kuò)大全球化優(yōu)勢(shì)。充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)，大力支持共建“一帶一路”，助力形成更多高質(zhì)量“引進(jìn)來”、高水平“走出去”的務(wù)實(shí)成果。同時(shí)，中行將著力強(qiáng)化跨境業(yè)務(wù)服務(wù)能力，提升市場(chǎng)需求響應(yīng)速度。

五是以更高標(biāo)準(zhǔn)守牢安全底線，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)。中行將進(jìn)一步健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)和非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的排查和管控，實(shí)現(xiàn)“早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置”。做好與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府、經(jīng)營主體的協(xié)同配合，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)處置。著力服務(wù)“三大工程”建設(shè)和保交房工作，助力構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。深入開展行業(yè)研究，加強(qiáng)國別風(fēng)險(xiǎn)防控，突出審慎合規(guī)經(jīng)營，做好反洗錢、法律合規(guī)等各類風(fēng)險(xiǎn)管控，確保持續(xù)、穩(wěn)定、安全運(yùn)營，打造強(qiáng)大、韌性、安全的國有大型金融機(jī)構(gòu)。

促進(jìn)信貸合理增長

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.21萬億元，增幅7.32%。其中，對(duì)公信貸保持平穩(wěn)較快增長，境內(nèi)人民幣公司貸款新增1.06萬億元，增幅9.98%；對(duì)私信貸貢獻(xiàn)有所提升，境內(nèi)人民幣個(gè)人貸款新增1,439億元，增幅2.47%，增量和增速均好于去年同期；普惠貸款、綠色信貸、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款等重點(diǎn)客群和領(lǐng)域信貸增速均高于各項(xiàng)貸款平均水平，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

林景臻表示，中國銀行高度重視信貸平穩(wěn)增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)私信貸方面，中行積極落實(shí)國家關(guān)于“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)”的戰(zhàn)略部署，非房消費(fèi)貸款投放較去年同期增幅超過20%。對(duì)公信貸方面，行業(yè)上看，主要投向前五大行業(yè)為：制造業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)。區(qū)域上看，重點(diǎn)地區(qū)仍是保持信貸增長的主力，京津冀、長三角、大灣區(qū)三大戰(zhàn)略區(qū)域人民幣公司貸款占比超過55%，且貢獻(xiàn)較年初進(jìn)一步提升。

林景臻進(jìn)一步表示，下階段，中行將繼續(xù)圍繞高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)謀篇布局，保持信貸總量與客戶需求科學(xué)匹配，促進(jìn)信貸合理增長，更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)效提升和均衡投放。

對(duì)私方面，將繼續(xù)加大房貸投放力度，支持剛性和改善性住房需求，服務(wù)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式；積極服務(wù)消費(fèi)品以舊換新，持續(xù)挖掘重點(diǎn)客群及合作場(chǎng)景，推動(dòng)非房消費(fèi)貸款擴(kuò)面增量。

對(duì)公方面，將進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放，加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域的信貸支持力度。強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)商業(yè)銀行與綜合經(jīng)營公司業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，為客戶提供存、貸、股、債、匯等一攬子綜合金融服務(wù)，進(jìn)一步提升金融供給質(zhì)量。

區(qū)域方面，長三角、大灣區(qū)、京津冀三大戰(zhàn)略區(qū)域信貸需求相對(duì)旺盛，仍然是信貸增長的主力。同時(shí)，中行將認(rèn)真推動(dòng)西部大開發(fā)形成新格局和東北全面振興取得新突破各項(xiàng)措施的落實(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化重點(diǎn)區(qū)域資源配置機(jī)制。

當(dāng)前市場(chǎng)高度關(guān)注地產(chǎn)以及零售貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)演變情況。半年報(bào)顯示，截至6月末，中行不良余額2,612.67億元，較上年末增加80.62億元。不良率1.24%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)關(guān)注貸款占比1.43%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

劉堅(jiān)東表示，上半年，我國經(jīng)濟(jì)總體回升向好的態(tài)勢(shì)為中行資產(chǎn)質(zhì)量管控創(chuàng)造了良好的外部條件。與此同時(shí)，中行進(jìn)一步健全精細(xì)化管控措施，提高清收處置質(zhì)效，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)管理，資產(chǎn)質(zhì)量管控取得良好成效。

“就市場(chǎng)關(guān)注的兩個(gè)具體領(lǐng)域來看，房地產(chǎn)方面，今年上半年以來，隨著國家支持房地產(chǎn)平穩(wěn)發(fā)展的各項(xiàng)政策效果轉(zhuǎn)換，房企外部融資環(huán)境有所改善。我行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升清收化解能力，截至今年6月末，房地產(chǎn)行業(yè)不良較上年末持續(xù)‘雙降’，不良余額470.85億元，較上年末下降10.87億元；不良率4.94%，較上年末下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。總體來看，我行房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體可控。”劉堅(jiān)東表示。

零售貸款方面，劉堅(jiān)東表示，中行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和主動(dòng)性，加強(qiáng)對(duì)于零售客戶的前端準(zhǔn)入和審批管理，并有效提升貸后管理精細(xì)化程度，一手抓逾期等潛在風(fēng)險(xiǎn)防控，一手抓存量不良化解。下一步，中行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管控，積極化解存量不良，確保個(gè)貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

半年報(bào)顯示，截至6月末，中行個(gè)人住房按揭貸款不良率0.55%，與目前房地產(chǎn)市場(chǎng)整體態(tài)勢(shì)相符；境內(nèi)商行非房消費(fèi)類貸款不良率1.04%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；信用卡不良率較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

鞏固擴(kuò)大全球化優(yōu)勢(shì)

中行是全球化程度最高的中資銀行。劉堅(jiān)東介紹，上半年，中行境外商行客戶存款較上年末增長4.75%，稅前利潤同比增長11.04%，對(duì)集團(tuán)的貢獻(xiàn)度提升至23.95%。

劉堅(jiān)東表示，未來中國銀行將繼續(xù)以全球化優(yōu)勢(shì)助力金融高水平開放。一是助力國際經(jīng)貿(mào)投資合作和上海、香港國際金融中心建設(shè)。二是高質(zhì)量服務(wù)“一帶一路”建設(shè)和穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化。三是推進(jìn)全球化高質(zhì)量發(fā)展與高水平安全良性互動(dòng)。

“我行將繼續(xù)統(tǒng)籌好金融開放與安全，守住開放條件下的金融安全底線。提升全球研判能力，不斷強(qiáng)化國際形勢(shì)和全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等的分析研判，提升研判排查有效性。繼續(xù)高質(zhì)量落實(shí)監(jiān)管要求，推動(dòng)境外合規(guī)管控長效措施落地見效，穩(wěn)慎做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控和反洗錢管理。持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化境外資產(chǎn)質(zhì)量管控。”劉堅(jiān)東表示。

張小東進(jìn)一步介紹了中行支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的具體舉措。張小東表示，中行外貿(mào)金融服務(wù)主渠道地位進(jìn)一步鞏固。據(jù)介紹，上半年，中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)國際貿(mào)易結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量同比分別增長12%和24%，市場(chǎng)份額穩(wěn)居同業(yè)首位。研發(fā)推出“出口E貸”線上融資產(chǎn)品，為外貿(mào)型小微企業(yè)提供融資支持。

在提升外貿(mào)新動(dòng)能金融服務(wù)質(zhì)效方面，中行持續(xù)優(yōu)化迭代“中銀跨境e商通”產(chǎn)品功能，加強(qiáng)與“品牌出海”跨境電商直聯(lián)，上半年跨境電商結(jié)算規(guī)模超過3,700億元，同比增長約59%。強(qiáng)化海外倉企業(yè)建設(shè)、租賃、運(yùn)營等場(chǎng)景差異化金融服務(wù)，截至6月末，服務(wù)覆蓋超過270家海外倉企業(yè)，授信余額快速增長。持續(xù)強(qiáng)化對(duì)中間品貿(mào)易、“新三樣”出口等重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。

張小東認(rèn)為，展望下半年，隨著全球貿(mào)易持續(xù)回暖，疊加穩(wěn)外貿(mào)政策的促進(jìn)作用，我國外貿(mào)進(jìn)出口將延續(xù)回升向好趨勢(shì)。中行將繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，為推動(dòng)我國外貿(mào)質(zhì)升量穩(wěn)，助力暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)作出更大貢獻(xiàn)。