現(xiàn)金貸相關(guān)套路再度被“掀開”。3月15日，在以“共筑誠信共享安全”為主題的2024年央視“3·15”晚會(huì)上，OTA平臺(tái)同程旅游旗下同程金融因禮品包涉貸款陷阱被點(diǎn)名。用戶在平臺(tái)通過分期付款的方式獲得禮品包，再由平臺(tái)方進(jìn)行回收并支付現(xiàn)金。一來二去之間，用戶在一個(gè)月后還款時(shí)卻背上了沉重債務(wù)。

針對(duì)被點(diǎn)名的情況，北京商報(bào)記者就其整改舉措向同程金融方面進(jìn)行采訪。同程金融方面回應(yīng)稱，公司高度重視“3·15”晚會(huì)報(bào)道內(nèi)容，并在第一時(shí)間成立專項(xiàng)小組，全面排查相關(guān)問題。公司將立刻對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行下線，同時(shí)對(duì)公司所有產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)性檢查，并全力配合相關(guān)部門的整改要求。

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產(chǎn)品年化利率超過536%

現(xiàn)金貸遭遇嚴(yán)厲整頓后，隱形的金融產(chǎn)品也暗藏諸多“貓膩”。按照節(jié)目信息，投訴者小李指出，“通過網(wǎng)友，知道同程金融App可以借錢。網(wǎng)上說購買它的禮品卡，然后把禮品卡通過商城回收賣了，填寫自己的收款賬戶，就把錢打給我了。購買禮包的價(jià)格一共是40000多元，但是我實(shí)際到手只有28000多元”。

根據(jù)介紹，這類禮品包產(chǎn)品套路滿滿。從其運(yùn)行模式來看，消費(fèi)者在同程金融App上，先通過分期付款的方式申請(qǐng)到一個(gè)禮包，然后消費(fèi)者把禮包中的禮品卡，通過同程金融App上的回收通道再賣給同程金融App，同程金融App會(huì)把這筆錢轉(zhuǎn)到消費(fèi)者的賬戶，由于消費(fèi)者是按分期一個(gè)月的方式購買禮包，因此，一個(gè)月之后，消費(fèi)者就得把買禮包的錢還給同程金融App。

以1800元的禮品卡為例，在同程金融App上的變現(xiàn)通道，禮品卡回收額度要打9.4折，這也意味著1800元的禮品卡變現(xiàn)后只能到手1692元。此外，想要購買1800元的禮品卡還需要一并購入648元的各類會(huì)員權(quán)益折扣卡、高鐵貴賓廳優(yōu)惠券、機(jī)場(chǎng)貴賓廳優(yōu)惠券等，用戶實(shí)際支出為2448元。到手只有1692元，一個(gè)月后卻要還2448元。由此粗略計(jì)算，同程金融App這一禮品卡年化利率超過536%。

北京商報(bào)記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，在節(jié)目預(yù)告發(fā)出后，同程金融“樂享淘商城”中便已無法查看相關(guān)禮品包售賣產(chǎn)品，在節(jié)目播出后下架，隨后商城內(nèi)所有在售商品均顯示“售罄”。同時(shí)，同程金融同名微信小程序、微信公眾號(hào)均已被封號(hào)，同程金融App已被多個(gè)應(yīng)用商城下架，公司官網(wǎng)也顯示“403”而無法查看。

消費(fèi)金融專家蘇筱芮表示，同程金融借禮品卡形式對(duì)金融消費(fèi)者實(shí)施變相“高利貸”的行為，未將資金成本統(tǒng)一折算為年化形式，嚴(yán)重違反了監(jiān)管部門對(duì)于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，擾亂了互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)的正常經(jīng)營秩序，同時(shí)也對(duì)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益造成侵害。后續(xù)很有可能進(jìn)一步面臨金融監(jiān)管部門的處罰。

建議加大處罰力度

早前，現(xiàn)金貸野蠻生長(zhǎng)，這類禮品組合類的先用后付產(chǎn)品也成為不法分子牟利的重要渠道。在這類產(chǎn)品中，往往會(huì)搭售大量無實(shí)質(zhì)價(jià)值的商品，由此進(jìn)一步提高用戶資金成本。例如，在前述投訴用戶小李的案例中，搭售的一款蕙優(yōu)美妍的潔面巾在平臺(tái)標(biāo)價(jià)為145元，但廠家實(shí)際售價(jià)卻不到30元。

而同程金融推出的這類禮品包產(chǎn)品，此前也被用戶大量投訴。在黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于同程金融App的投訴超過36000條，其涉及的主要內(nèi)容包括捆綁銷售、強(qiáng)制開通會(huì)員、收取擔(dān)保費(fèi)等。還有不少用戶投訴認(rèn)為，同程金融此舉涉及砍頭息和高利貸。

天眼查App顯示，同程金融App關(guān)聯(lián)公司上海旅濟(jì)科技有限公司成立于2017年12月，法定代表人為葉南星，注冊(cè)資本1億元人民幣，經(jīng)營范圍包括計(jì)算機(jī)及通訊設(shè)備租賃、機(jī)械設(shè)備租賃、辦公設(shè)備租賃服務(wù)等，由廣州旅金科技有限公司全資持股。而另根據(jù)同程金融App頁面，該禮品包相關(guān)業(yè)務(wù)由“樂享淘商城”運(yùn)營，后者由上海睿享易科技有限公司提供服務(wù)，從股權(quán)信息來看，該公司與同程金融沒有直接關(guān)聯(lián)。

此外，同程金融關(guān)聯(lián)的一家小額貸款公司廣州市螢火蟲小額貸款有限責(zé)任公司成立于2016年4月，法定代表人也為葉南星，注冊(cè)資本6億元人民幣，經(jīng)營范圍包括融資咨詢服務(wù)、企業(yè)管理咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、小額貸款業(yè)務(wù)等。該網(wǎng)絡(luò)小貸公司也是同程金融信貸業(yè)務(wù)的主要出資方。

蘇筱芮指出，近年來，針對(duì)銀行、消費(fèi)金融等持牌放貸主體的監(jiān)管處罰力度明顯加大，但互聯(lián)網(wǎng)小貸領(lǐng)域則相對(duì)欠缺。因此，從監(jiān)管層面看，建議后續(xù)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小貸機(jī)構(gòu)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的處罰力度，對(duì)于情形惡劣的可考慮將其驅(qū)逐出市場(chǎng)。綜合晚會(huì)披露、用戶反饋的情況來看，同程金融的違法違規(guī)行為早已引起公憤，建議監(jiān)管部門進(jìn)一步對(duì)其加大處罰力度。

對(duì)于整頓這類金融亂象，蘇筱芮認(rèn)為，后續(xù)應(yīng)從制度層面暢通金融消費(fèi)者的反饋渠道，對(duì)于反饋人數(shù)較多、涉及金額較大的及早介入，通過強(qiáng)化監(jiān)管舉措使機(jī)構(gòu)不敢犯、不能犯，以強(qiáng)有力的整頓措施來凈化互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)。

北京商報(bào)記者 廖蒙