1月30日，國家金融監(jiān)督管理總局召開2024年工作會(huì)議，就做好八個(gè)方面工作進(jìn)行部署。這是總局成立以來召開的第一次工作會(huì)議，會(huì)議部署八個(gè)方面具體工作，明確2024年金融監(jiān)管總局工作目標(biāo)和重點(diǎn)。其中，“全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”為八項(xiàng)工作之首，體現(xiàn)了對加快中小金融機(jī)構(gòu)改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的高度重視。

我國金融業(yè)經(jīng)過一段時(shí)期的高速發(fā)展，產(chǎn)生和積聚了一定金融風(fēng)險(xiǎn)。在全球經(jīng)濟(jì)下行周期，疊加新冠肺炎疫情沖擊，我國部分地區(qū)和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步集聚，實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)加快向金融業(yè)傳導(dǎo)，少數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。雖然近年來高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量有所下降，但從近年來河南、安徽等地個(gè)別村鎮(zhèn)銀行暴露出來的問題看，以農(nóng)信機(jī)構(gòu)（農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行）、村鎮(zhèn)銀行為主體的中小金融機(jī)構(gòu)顯性和隱性的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。采取多方面措施，積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，成為防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要工作。因此，中央金融工作會(huì)議要求，“嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”，“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”。總局工作會(huì)議要求“全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”，是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神的重要舉措。

從國際上看，歷次金融危機(jī)發(fā)生后，往往伴隨著金融機(jī)構(gòu)倒閉狂潮，進(jìn)而引發(fā)金融市場恐慌和劇烈震蕩。我國雖然沒有發(fā)生金融危機(jī)，但中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作仍然任重道遠(yuǎn)。推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，既要做好頂層設(shè)計(jì)，又要堅(jiān)持因地制宜。首先，應(yīng)進(jìn)一步做好中小銀行改革化險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)。農(nóng)村信用社改革是中小銀行改革化險(xiǎn)的重點(diǎn)。建議在國務(wù)院層面出臺(tái)指導(dǎo)意見，加強(qiáng)對農(nóng)村信用社改革統(tǒng)籌安排，進(jìn)一步明確這一輪改革化險(xiǎn)需要遵循的基本原則和總體要求，確保改革化險(xiǎn)工作始終走在正確的道路上。同時(shí)，對村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組也應(yīng)有指導(dǎo)性意見。其次，認(rèn)真按照因地制宜、“一省一策”原則，來設(shè)計(jì)中小銀行改革化險(xiǎn)的具體方案。在改革中，各省份要根據(jù)不同情況，兼顧促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)雙重目標(biāo)，探索新機(jī)制、新模式。在改革中，不同地方改革的重點(diǎn)和次序應(yīng)有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)應(yīng)將化解風(fēng)險(xiǎn)放在首位，適當(dāng)組建市級農(nóng)商銀行和省級農(nóng)商銀行；而東部地區(qū)重在提升法人機(jī)構(gòu)競爭力。

總局工作會(huì)議要求，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任。落實(shí)六方責(zé)任，有助于建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，發(fā)揮各方作用，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動(dòng)形成工作合力。下一步，應(yīng)著力強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。改革化險(xiǎn)不能只依靠國家政策和金融管理部門，中小金融機(jī)構(gòu)首先要強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)，加快轉(zhuǎn)變體制機(jī)制，不斷完善公司治理，加強(qiáng)人才引進(jìn)和培養(yǎng)，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)生能力。下一步，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定科學(xué)務(wù)實(shí)的發(fā)展戰(zhàn)略，回歸本源、扎根本地、服務(wù)本土，以本區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)和本地居民為主要客戶群體，在推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)增長、服務(wù)居民大眾中穩(wěn)健發(fā)展，通過發(fā)展來化解風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，相關(guān)部門、地方政府應(yīng)加強(qiáng)政策支持，加快推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。人民銀行和金融監(jiān)管部門可以采取更多的措施，支持中小銀行更好地建立資本補(bǔ)充的長效機(jī)制，讓中小銀行能夠持續(xù)通過資本補(bǔ)充來提高發(fā)展的穩(wěn)健性。同時(shí)督促中小金融機(jī)構(gòu)完善公司治理機(jī)制，拓寬中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置渠道。地方黨委、政府也應(yīng)加大對中小銀行的支持。比如說，在不良資產(chǎn)處置、屬地風(fēng)險(xiǎn)處置等給中小銀行更多真金白銀的支持；提名董事、高管時(shí)加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通。在處置房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)主管部門還要積極發(fā)揮應(yīng)有的作用。

雖然近年來高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和占比明顯下降，但剩下來的基本上是“硬骨頭”，后續(xù)處置化險(xiǎn)的難度更大，挑戰(zhàn)更多。而且我國金融市場處于發(fā)展之中，金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)牽一發(fā)而動(dòng)全身。因此，必須更加重視并積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，并在化險(xiǎn)過程中把握好力度和節(jié)奏。這既是防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重點(diǎn)工作，也是保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的重要舉措。因此，總局工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開展工作。把握好時(shí)度效，是做好工作的一種重要思想方法和工作方法。推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)把握好時(shí)度效，第一要科學(xué)認(rèn)識(shí)時(shí)機(jī)，抓住有利時(shí)機(jī)適時(shí)推進(jìn)改革化險(xiǎn)工作；第二要準(zhǔn)確把握限度，既要堅(jiān)定改革化險(xiǎn)的決心，又要講究工作方式方法，防范產(chǎn)生次生風(fēng)險(xiǎn)；第三要真正實(shí)現(xiàn)效果，通過改革化險(xiǎn)，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)把握時(shí)度效，就是要求改革化險(xiǎn)工作既要全力推進(jìn)又要協(xié)同安排。

全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，還要對中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)確定位，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。高質(zhì)量發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，有助于填補(bǔ)我國大型金融機(jī)構(gòu)難以顧及的市場，從而優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況。要采取措施防范大型金融機(jī)構(gòu)非市場化過度下沉給中小金融機(jī)構(gòu)帶來的“擠出效應(yīng)”，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)真正成為多層次、廣覆蓋金融機(jī)構(gòu)體系的重要部分，提升金融服務(wù)質(zhì)效特別是服務(wù)小微企業(yè)和農(nóng)村市場的能力。這也是構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容。