經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群  “‘數(shù)智化’風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)是利用新科技手段來服務(wù)于金融監(jiān)管和合規(guī)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的永續(xù)發(fā)展。”7月12日，恒生電子數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張福明在“金融風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)數(shù)據(jù)”沙龍上如是表示。

在張福明看來，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、5G與移動(dòng)互聯(lián)等為代表的新一輪金融科技革命與證券行業(yè)改革發(fā)展相交疊，在后疫情時(shí)代加速推動(dòng)證券公司向數(shù)智化方向轉(zhuǎn)型。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理首先要從源頭解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)量和完整性。同時(shí)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)構(gòu)建完之后，還需要進(jìn)行數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)服務(wù)的應(yīng)用。

從數(shù)據(jù)價(jià)值在產(chǎn)業(yè)中初顯開始，大數(shù)據(jù)經(jīng)歷了“可視化”階段、“業(yè)務(wù)洞察”階段，現(xiàn)在已進(jìn)入“業(yè)務(wù)智能化”階段。目前，數(shù)據(jù)智能正在逐漸與資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、機(jī)構(gòu)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)相融合。其中，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理正是金融行業(yè)較早走向數(shù)據(jù)化、智能化的業(yè)務(wù)之一。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)是金融行業(yè)永恒的主題，隨著相關(guān)法律法規(guī)的完善以及監(jiān)管力度的加大，提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)專業(yè)化管理能力和精細(xì)化管理水平，降低合規(guī)成本已成為金融行業(yè)關(guān)注點(diǎn)。

上半年罰單金融超1.2億

近年，隨著證券期貨行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)范不斷深化，投行業(yè)務(wù)、公司治理、資管新規(guī)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、期貨衍生品等領(lǐng)域成為監(jiān)管關(guān)注和處罰的重點(diǎn)。

7月8日，普華永道根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，2022年上半年中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、上海證券交易所、北京交易所和全國(guó)股轉(zhuǎn)公司執(zhí)法部門對(duì)證券和期貨機(jī)構(gòu)開出178筆罰單，處罰金額超1.2億元。

今年二季度總計(jì)89筆罰單，其中證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)開出75筆罰單，北京交易所開出7筆罰單，全國(guó)股轉(zhuǎn)公司執(zhí)法部門開出6筆罰單，上海證券交易所開出1筆罰單。罰單金額：共計(jì)7筆經(jīng)濟(jì)處罰罰單，總金額約為12075萬元；1筆機(jī)構(gòu)罰單，沒收業(yè)務(wù)收入和罰款約為495萬元；6筆個(gè)人罰單，因違規(guī)交易證券沒收非法所得和罰款合計(jì)約為11,580萬元。業(yè)務(wù)限制：6筆罰單認(rèn)定為不適當(dāng)人選，1筆罰單為暫停業(yè)務(wù)資格。

普華永道認(rèn)為，從罰單數(shù)量上看，二季度與一季度持平；從處罰金額上看，從一季度53萬元大幅增長(zhǎng)至二季度的12075萬元，傳遞了“從重處罰”的信號(hào)。

在二季度違規(guī)事由中未勤勉盡責(zé)有40次，未按照要求報(bào)送和披露有20次，協(xié)議簽訂、業(yè)務(wù)留痕和資料歸檔未有效執(zhí)行有10次，系統(tǒng)建設(shè)薄弱有4次。

“被監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)科技運(yùn)用，提升合規(guī)管理水平，做好與監(jiān)管的信息報(bào)送對(duì)接”。中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)吳曉靈在騰訊云、騰訊安全、騰訊研究院聯(lián)合畢馬威發(fā)布的《監(jiān)管科技白皮書》中寫道，監(jiān)管科技的發(fā)展不僅僅是監(jiān)管部門數(shù)字化能力的提升，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)字化水平也影響著監(jiān)管科技的發(fā)展程度和應(yīng)用深度,目前仍有很多企業(yè)都不具備處理來源分散、格式多樣數(shù)據(jù)的數(shù)字化能力，合規(guī)人員常常在數(shù)據(jù)報(bào)送口徑、信息披露內(nèi)容等方面與監(jiān)管人員難以做到一致，這些都限制了監(jiān)管科技價(jià)值的發(fā)揮。

數(shù)據(jù)治理需求

近年，在金融科技持續(xù)賦能下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景逐漸豐富，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)正是其中的核心業(yè)務(wù)之一，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型正在重塑風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)體系，朝著數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的發(fā)展。

當(dāng)前，大部分券商已建立了合規(guī)信息收集機(jī)制，包括定期收集監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管處罰、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件等相關(guān)信息，部分券商已開始構(gòu)建和升級(jí)合規(guī)數(shù)字化、智能化、一體化管理平臺(tái)，服務(wù)各業(yè)務(wù)線、職能部門和分支機(jī)構(gòu)，并逐步輻射子公司。

恒生電子風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)規(guī)劃專家郝保華表示，早些年證券公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理以被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理為主，在工作中穿插進(jìn)行，并且風(fēng)險(xiǎn)管理體系較為松散。隨著證券行業(yè)的發(fā)展，大部分證券公司已經(jīng)進(jìn)入了系統(tǒng)型的風(fēng)險(xiǎn)管理階段，甚至有部分引領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)管理公司已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)了智能化的轉(zhuǎn)型，由被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，參與到證券公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中去，幫助公司提升業(yè)務(wù)水平。未來，證券公司可以從統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)估值和計(jì)量能力三方面加強(qiáng)重點(diǎn)提升。

近年隨著相關(guān)法律法規(guī)的完善以及監(jiān)管力度加大，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理也在數(shù)智技術(shù)的賦能下開始了數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)流程和決策的融合。但是，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題來看，大部分集中在風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)和系統(tǒng)建設(shè)的全面性、時(shí)效性方面，還不能有效的支持證券公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的體系實(shí)施落地。

“數(shù)據(jù)治理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。”郝保華表示，證券行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)需求主要集中在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)全面性不足、采集時(shí)效性不夠、數(shù)據(jù)有效性不足監(jiān)管對(duì)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)都提出了明確的要求，也刻畫了數(shù)據(jù)應(yīng)用的整體格局，突出了治理的基礎(chǔ)工作，也強(qiáng)調(diào)了應(yīng)用的發(fā)展需求。

“對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，降低合規(guī)成本、提高自身合規(guī)管理效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力成為其核心需求。隨著監(jiān)管要求趨于嚴(yán)格，監(jiān)管政策發(fā)布愈加頻繁，銀行、保險(xiǎn)、券商等金融機(jī)構(gòu)需投入更多人物財(cái)力等資源去解讀和遵守監(jiān)管新規(guī)導(dǎo)致合規(guī)管理成本增加。”《監(jiān)管科技白皮書》顯示，金融創(chuàng)新日新月異，如果金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)、深刻理解監(jiān)管要求，可能導(dǎo)致創(chuàng)新滯后而丟失客戶和市場(chǎng)，或因忽視監(jiān)管要求產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)而面臨規(guī)范整治，導(dǎo)致創(chuàng)新管理成本增加，因此金融機(jī)構(gòu)迫切希望借助科技手段提升合規(guī)管理能力，減少合規(guī)成本，在加快金融創(chuàng)新的同時(shí)及時(shí)跟進(jìn)監(jiān)管要求，提高自身合規(guī)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。