經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 田國寶 3月6日晚上，徐蕾收到一條陌生人的短信：【華夏幸福】目前已進(jìn)入退出階段，請移步Q裙。短信后附有一個QQ群號碼。

 徐蕾收到的兌付短信 受訪者供圖

作為華夏幸福的投資人，徐蕾欣喜之余，快速按照短信的提示申請加入QQ群。加入時，她按要求提供了姓名、手機號及投資金額。

大約半個小時，徐蕾加入了一個名為“華夏幸福服務(wù)中心”QQ群，群里100多人，群主昵稱是“華夏幸福”，頭像是華夏幸福的LOGO。

 群主“華夏幸福” 受訪者供圖

加入不久，群主“華夏幸福”發(fā)了一個下載鏈接，讓群成員下載一個名為“清退服務(wù)中心”的APP，添加客服人員辦理退出手續(xù)。

下載好APP，添加了“清退客服”，并核實了手機號、姓名以及本息金額后，徐蕾收到客服的回復(fù)：可以全部退出，辦理完兩三小時后即可到賬。

客服人員告訴徐蕾，因為債權(quán)人已經(jīng)將華夏幸福的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，相關(guān)資金由第三方支付，所以需要繳納10%的手續(xù)費。

群主“華夏幸福”發(fā)布的兌付步驟 受訪者供圖

直到這個時候，徐蕾才犯起了嘀咕，“總感覺哪里不對勁，但也說不上來”。

由于心里不踏實，雖然客服人員反復(fù)勸說，徐蕾還是沒有立刻辦理，她說先考慮一下。正是這一考慮，讓她躲過了一場精心設(shè)計的騙局。

兌付

2020年中，徐蕾從平安銀行購買了“西部信托江城6號”產(chǎn)品。

根據(jù)西部信托公告，江城6號成立于2020年7月9日，總規(guī)模20億元，分期募集成立，各期信托期限均為1.5年，融資人九通基業(yè)投資有限公司為華夏幸福子公司，融資所得款項主要用于華夏幸福產(chǎn)業(yè)新城的開發(fā)和建設(shè)。

在第二大股東平安集團(tuán)支持下，2018年-2020年華夏幸福開始新一輪規(guī)模擴(kuò)張、成立南方總部，進(jìn)行從產(chǎn)業(yè)新城向都市圈的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

不過，彼時由于三四線樓市下行，華夏幸福面臨著較嚴(yán)重的去化問題，流動性隱憂已現(xiàn)。江城6號產(chǎn)品成立5個月后，華夏幸福因經(jīng)營艱難正式向河北省發(fā)出求助。至江城6號到期時，華夏幸福已經(jīng)身陷流動性危機中，該筆信托借款也一直處于實質(zhì)性違約狀態(tài)。

按照2021年底華夏幸福化解債務(wù)方案，包括江城6號在內(nèi)的信托借款展期至5-8年。2021年底，華夏幸福債委會通過了《華夏幸福債務(wù)重組方案》，截至目前已經(jīng)有429.18億元債務(wù)實現(xiàn)重組。2022年2月，華夏幸福拿出5億元償還重組后首筆債務(wù)，統(tǒng)一按1.3%比例支付。

徐蕾說，她把全部身家都投入了江城6號，如果按照1.3%的話，最多能拿到5萬元左右，而且剩余能否順利兌付，也存在較大不確定性。

所以，收到3月6日的那條短信后，徐蕾“有一種起死回生的感覺”。

在“華夏幸福服務(wù)中心”群里，很多成員也在討論兌付的事情。徐蕾翻了歷史聊天記錄，看到有很多人也覺得10%手續(xù)費有點“坑爹”；但也有成員說，相當(dāng)“九折兌付”，總比等5-8年強。

有成員質(zhì)疑，為什么官方?jīng)]有出公告，為什么收取10%手續(xù)費。群里有人解答：如果出公告，投資人都去鬧事，這個方案就得泡湯，所以低調(diào)為主；第三方收購了一部分債權(quán)，本次退出資金由第三方支付，所以收取手續(xù)費。

很快，一名昵稱為“空想”的成員公布了其“轉(zhuǎn)賬已受理”的截圖，轉(zhuǎn)賬金額2.67萬元，收款賬戶為劉俊。“空想”在群里說，客服告訴他，幾個小時就可以到賬了。

“投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬受理截圖 受訪者供圖

接著，昵稱為“PK超人”的群友公布了到賬截圖，截圖顯示，3月4日21：53，上海實業(yè)（集團(tuán)）有限公司通過農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬給李奧文13.75萬元。

上實集團(tuán)證實該圖為假 受訪者供圖

有群成員看了截圖后問上海實業(yè)的身份，另一名成員說，上海實業(yè)是收購華夏幸福債權(quán)的第三方公司。按照這一說法，江城6號作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了上海實業(yè)，而上海實業(yè)作為接手方，開始為投資人兌付本息。

雖然之前心里有疑惑，但看了群友發(fā)的各種截圖后，徐蕾放心了，開始計劃著籌錢去辦理“退出”。但是，在她籌錢時，一位朋友的話讓她重新審視起來，并認(rèn)定這是一個圈套，“你圖人家的9折，人家圖的是你的手續(xù)費”。

質(zhì)疑

為了籌集手續(xù)費，徐蕾向一位朋友借錢，并告知用途，等兌付資金到賬后馬上還上。朋友對金融領(lǐng)域較為熟悉，提醒徐蕾：正常兌付，即便收取手續(xù)費，也是從兌付資金中扣除，提前收取可能存在詐騙。

朋友建議徐蕾向信托公司咨詢詳細(xì)情況。于是，徐蕾問了當(dāng)時的理財師第三方兌付這個事，“對方?jīng)]有說是真的，也沒說是假的，回答得模棱兩可，晚上睡下，越想這個事越不對勁”。

首先，江城6號作為公募信托，轉(zhuǎn)讓債權(quán)、兌付需要發(fā)公告，但自始至終，她沒有在西部信托官網(wǎng)上看到任何相關(guān)公告。

其次，即便是兌付，也是代銷銀行理財師一一通知，而不是僅僅用陌生號碼發(fā)短信，加入QQ群后再去辦理，整個過程沒有一個有名有姓的工作人員出現(xiàn)。

再次，本來徐蕾對收取手續(xù)費質(zhì)疑過，但看到群里有人拿到兌付資金，疑慮打消了，“后來又去翻了QQ群聊天記錄，才發(fā)現(xiàn)很多所謂投資人，很可能都是托兒，相互之間配合得很好，幾乎把我所有顧慮都打消了”。

重新質(zhì)疑起來，徐蕾仔細(xì)研究了聊天記錄和APP，發(fā)現(xiàn)疑點重重，比如一個“投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬記錄，用的是微信轉(zhuǎn)賬，“正常兌付，即便是第三方公司，也不能用微信轉(zhuǎn)賬給投資人的銀行卡呀！”

再比如，清退服務(wù)中心APP看起來和微信的界面類似，由會話、通訊錄、發(fā)現(xiàn)和我的四個菜單組成，除了發(fā)現(xiàn)菜單中能看到“上實創(chuàng)投”的字樣，看不到任何與開發(fā)者相關(guān)的信息，且下載過程中一再被手機系統(tǒng)攔截。

3月7日，徐蕾發(fā)現(xiàn)“華夏幸福服務(wù)中心”QQ群安靜下來了，仔細(xì)一看，原來是群主禁止全員發(fā)言了，一整天，只有群主發(fā)了兩則消息，一則是退出方式和途徑，另一則是督促成員抓緊辦理。

群主禁止全員發(fā)言 受訪者供圖

徐蕾聯(lián)系了群里幾位發(fā)言積極的成員，但都沒有人回復(fù)她，這讓她更加堅信這一次所謂退出可能是詐騙。她說，一般情況下，如果是真正的投資人，大家都很愿意交流的，哪有一個都不回復(fù)的？

QQ群除了群主外，還有兩名管理員，一個昵稱為清退客服，雖然名為華夏幸福客服人員，但其簽名卻寫著：目前P2P案件正在法院審理階段，相冊是一張“浙商銀行P2P資金存管簽約儀式”的照片，與華夏幸福沒有任何關(guān)系。

另一名管理員昵稱為工作人員，3月5日入群，只發(fā)過一次言。

3月8日，QQ群進(jìn)來5名頭像一致的新成員，昵稱都為客服XXX；5名新客服很快取代清退客服和工作人員，成為群管理員。

下午，徐蕾被踢出群。

徐蕾說，她和成員溝通過程中，曾提醒一名成員，這次第三方兌付可能存在詐騙，建議對方向托管機構(gòu)或代銷銀行的工作人員核實后再辦理，“對方也沒回我，但沒幾分鐘，我就被踢出群了”。

徐蕾說，對方利用投資人急于兌付的心理，加上一些“托兒”配合，很容易得手，“雖然精心設(shè)置，但稍微留心，還是能發(fā)現(xiàn)很多破綻，如果不是朋友提醒，估計我也轉(zhuǎn)手續(xù)費了”。

關(guān)聯(lián)方否認(rèn)

作為江城6號信托計劃的借款人，對該筆信托計劃轉(zhuǎn)讓及兌付一事，華夏幸福方面并不知情。

華夏幸福在回復(fù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)時表示，經(jīng)過向融資部門反復(fù)核實，目前，江城6號仍處于違約狀態(tài)，除了2月按照1.3%進(jìn)行首次兌付外，目前并沒有任何債權(quán)轉(zhuǎn)讓及兌付在進(jìn)行，而且也沒有與上海實業(yè)接觸過。

根據(jù)華夏幸福公告，截至目前，華夏幸福對外借款余額2192億元，其中到期未償還余額627.53億元。目前除了中融信托等機構(gòu)外，多數(shù)債權(quán)人已經(jīng)加入由工商銀行和平安集團(tuán)牽頭成立的華夏幸福債委會。

一名華夏幸福人士表示，如果債權(quán)所有人主體轉(zhuǎn)移了，華夏幸福作為借款人不可能不知情，目前華夏幸福在與兩家AMC談判債權(quán)收購事宜，但目前還沒有結(jié)論，也沒有上海實業(yè)參與談判，“從流程和節(jié)奏上也不可能走到兌付這一步，這個事大概率是詐騙行為”。

除了西部信托的產(chǎn)品外，徐蕾進(jìn)入的群中，也有投資人稱購買的是平安信托的產(chǎn)品，平安信托也將華夏幸福的相關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了上海實業(yè)。

對此，平安信托方面表示，經(jīng)過內(nèi)部核實，平安信托與上海實業(yè)沒有相關(guān)業(yè)務(wù)合作，提前收取手續(xù)費是“典型的詐騙操作模式”。

上海實業(yè)對兌付情況同樣不知情，上海實業(yè)回復(fù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)時表示，經(jīng)過與內(nèi)部各個業(yè)務(wù)線條公司及集團(tuán)財務(wù)部門核實，上實集團(tuán)沒有從任何機構(gòu)承接華夏幸福的債權(quán)，更不存在兌付一事。

而且，上海實業(yè)（集團(tuán)）有限公司注冊地在香港，并沒有在內(nèi)地開設(shè)銀行賬戶，“所以那個轉(zhuǎn)賬的截圖肯定是假的”，一位上實集團(tuán)行政辦公室的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者未能聯(lián)系上西部信托官方，西部信托工商注冊登記的電話，接聽方稱是私人家庭電話；另一部公開的客服電話，工作人員稱，需要提供投資人的身份信息，核實確為江城6號投資人才能透露相關(guān)信息。

一位接近西部信托的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，西部信托旗下的江城6號和江城7號借款人均為華夏幸福，但據(jù)他了解，目前江城6號處于違約狀態(tài)，但并沒有轉(zhuǎn)讓債權(quán)和兌付給投資人的計劃。

讓徐蕾納悶的是，作為江城6號的投資人，只有代銷銀行和托管機構(gòu)知曉她的身份信息和聯(lián)系方式，對方是通過什么方式獲取到的？

加入QQ群需要驗證身份信息，被踢出群后，徐蕾用另一個QQ號申請加入群聊，編造假名字和聯(lián)系方式，但沒有被通過，“被拒的理由是‘請?zhí)峁┱_投資人信息’，說明對方是可以識別你是不是投資人的”。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)了解， 恒大集團(tuán)發(fā)生流動性風(fēng)險時，也曾有人打著恒大的旗號，在各個維權(quán)群發(fā)布理財或商票兌付通知。經(jīng)過與恒大方面求證，這些都存在一定的詐騙性質(zhì)。

意識到自己差點受騙后，徐蕾一度想到報警，但最后選擇“多一事不如少一事”，“投資人已經(jīng)夠慘了，還有人來騙，這些人是怎么想的”。

（應(yīng)受訪人要求，徐蕾為化名）