經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 繼信泰保險(xiǎn)和三峽人壽在12月2日宣布暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，富邦財(cái)險(xiǎn)也在12月6日通過官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱，自2022年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

基于此，僅12月已有3家保險(xiǎn)公司暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此前，包括弘康人壽、和泰人壽、橫琴人壽和鼎誠(chéng)人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司相繼宣布將下架多款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，隨著新規(guī)過渡期在月底結(jié)束，后續(xù)將會(huì)有更多保險(xiǎn)公司陸續(xù)暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

12月6日，富邦財(cái)險(xiǎn)在其官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱，公司自2022年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，恢復(fù)時(shí)間另行通知。已經(jīng)承保的客戶保障權(quán)益不受影響。

12月2日，三峽人壽發(fā)布《關(guān)于暫停公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公告》表示，自2022年1月1日起暫停在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同日，信泰保險(xiǎn)也發(fā)布公告稱，根據(jù)公司高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的整體安排，綜合考慮流程優(yōu)化和科技研發(fā)的時(shí)間周期，按照監(jiān)管新規(guī)要求，公司將自2022年1月1日起暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，部分險(xiǎn)企暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的根本原因系中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于10月22日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營(yíng)及服務(wù)要求，完善監(jiān)管規(guī)則、細(xì)化產(chǎn)品類別，壓降費(fèi)用率，并建立回溯機(jī)制，要求險(xiǎn)企在年底前完成存量業(yè)務(wù)整改。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道，逐漸成為保險(xiǎn)銷售的主要渠道。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，較2019年同比增長(zhǎng)13.6％，渠道業(yè)務(wù)仍占據(jù)主導(dǎo)。

但在快速發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象叢生，個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉嫌非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費(fèi)用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題，迫切需要對(duì)其進(jìn)行整治與規(guī)范。

基于此，《通知》落地。據(jù)悉，今年2月1日《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》修訂實(shí)施，《通知》作為配套規(guī)范性文件則著力規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)和亂象。

根據(jù)《通知》要求，保險(xiǎn)公司（不包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司）開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至少應(yīng)具備四個(gè)條件：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上；連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%；保險(xiǎn)公司的公司治理評(píng)估為C級(jí)（合格）及以上。

若保險(xiǎn)公司要在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)期十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)（除定期壽險(xiǎn)）和保險(xiǎn)期十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，還必須滿足“高階要求”：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率超過150%，核心償付能力不低于100%；連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過30億元；連續(xù)四個(gè)季度（或兩年內(nèi)六個(gè)季度）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在A類以上；上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰；保險(xiǎn)公司的公司治理評(píng)估為B級(jí)（良好）及以上。

此外，通過預(yù)定附加費(fèi)用，限制部分中小公司依賴費(fèi)用無(wú)序擴(kuò)張。通知規(guī)定，保險(xiǎn)期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定附加費(fèi)用率不得高于35%、保險(xiǎn)期間一年以上的互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品首年預(yù)定附加費(fèi)用率不得高于60%，平均附加費(fèi)用率不得高于25%。

對(duì)于已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改，不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)。

國(guó)盛證券認(rèn)為，未來互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)更為規(guī)范，頭部險(xiǎn)企及中介受益更多。并且隨著監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范更為細(xì)化，同時(shí)對(duì)包括產(chǎn)品范圍、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、服務(wù)等提出要求，尤其對(duì)于持續(xù)的償付能力、治理評(píng)估和償付能力溢額等方面規(guī)定具體要求，并實(shí)施定價(jià)回溯機(jī)制，有助于改善行業(yè)亂象。此外，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)險(xiǎn)費(fèi)用率的限制使得在價(jià)格上具備相對(duì)優(yōu)勢(shì)、大型保險(xiǎn)中介在經(jīng)營(yíng)區(qū)域上具備優(yōu)勢(shì)，未來頭部險(xiǎn)企及中介有望更加受益。