經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 進入5月，廣深房貸利率呈現(xiàn)整體上調(diào)的趨勢。經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者對廣深地區(qū)商業(yè)銀行一輪采訪后發(fā)現(xiàn)，深圳地區(qū)不止國有大行房貸利率上揚，大部分股份行的房貸利率也出現(xiàn)了調(diào)整。而廣州當?shù)厣虡I(yè)銀行從年初至今已連續(xù)多次上漲房貸利率。

額度方面，深圳地區(qū)銀行的額度普遍較為寬松，只有少部分的銀行需要排隊等候；但是廣州地區(qū)銀行的情況依然延續(xù)了今年初的態(tài)勢，額度非常緊張，銀行普遍排隊放款要等4-6個月不等；有銀行因為沒有額度已經(jīng)不做個人按揭業(yè)務(wù)了。

廣深房貸利率上揚

深圳樓市強監(jiān)管政策效果初顯，樓市熱度有所降溫，二手成交量下跌。陳小姐最近從中介那里得知有個業(yè)主急需放盤，低于市場價出售一套在福田區(qū)中心的二手房，均價才六萬出頭。陳小姐目前家庭名下有一套房，但在其丈夫名下，她現(xiàn)在想在自己名下再買一套房。

進入5月，深圳各大商業(yè)銀行都紛紛提高了房貸利率。建行深圳市分行5月初上調(diào)房貸利率后，工、農(nóng)、中、交深圳分行均已調(diào)整房貸利率，首套房貸款利率上調(diào)15個基點至5.1%（LPR+45BP），二套房貸款利率上調(diào)35個基點至5.6%(LPR+95BP)，根據(jù)此前媒體報道股份行中，招行深圳分行也已上調(diào)。陳小姐從銀行客戶經(jīng)理處得知，如果他們一套還有在供，那么她自己名下再買的房子執(zhí)行的是二套房房貸利率，如果他們一套房貸款已經(jīng)還完是紅本的話執(zhí)行的是首套房房貸利率。雖然利率有所上調(diào)，但也在陳小姐的承受范圍之內(nèi)。

據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者從平安、民生、光大、廣發(fā)、中信、郵儲深圳分行了解到，除了平安銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行深圳地區(qū)分行房貸利率沒有上調(diào)之外，民生、中信深圳分行均已在5月把首套房貸款利率上調(diào)了15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調(diào)35個基點至5.6%，而據(jù)光大深圳地區(qū)網(wǎng)點一位客戶經(jīng)理告訴記者，他們在今年4月已經(jīng)上調(diào)了房貸利率，而且首套房貸款利率調(diào)整到了5.2%，二套房貸款利率調(diào)整到5.6%。廣發(fā)銀行深圳分行一位網(wǎng)點客戶經(jīng)理對記者表示，盡管他們的執(zhí)行利率目前沒有變化，但也不保證未來有可能上漲。至于額度方面，大部分額度都比較充足，僅有一兩家銀行表示需要等1-2個月的排隊時間。

在深圳之前，廣州是較早出現(xiàn)商業(yè)銀行集體上調(diào)房貸利率現(xiàn)象的一線城市，當?shù)厣虡I(yè)銀行從年初至今已連續(xù)多次上漲房貸利率。4月底5月初，廣州地區(qū)包括國有大行在內(nèi)的多家銀行再度上調(diào)房貸利率，首套房貸利率調(diào)整為5.40%（LPR+75BP），二套房房貸利率調(diào)整為5.6%（LPR+95BP），均較之前上調(diào)10BP。而股份行上調(diào)的幅度比國有大行大。據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者從各大銀行了解到，廣發(fā)銀行首套房貸利率調(diào)整為5.50%，二套房利率是5.65%；招行無論首套房還是二套房利率都是5.75%；光大銀行的利率上調(diào)幅度最大，首套房貸利率調(diào)整為5.80%，二套房利率調(diào)整為6.0%。

今年1月，記者彼時從廣州各大商業(yè)銀行了解到，廣州中小型銀行額度非常緊張，很多銀行放款時間不確定，甚至已經(jīng)沒有額度了，普遍放款速度預計需要3-6個月。5月28日，記者再次咨詢廣州各大商業(yè)銀行了解到，額度依然非常緊張，農(nóng)行1月的申請到目前還沒有批完，廣發(fā)和招行額度緊張，排隊放款要等4-6個月不等；工行和中信等銀行因為沒有額度已經(jīng)不做個人按揭業(yè)務(wù)了。

融360大數(shù)據(jù)研究院從4月20日- 5月18日監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，一線城市中，北京和上海地區(qū)繼續(xù)維持原來的水平不變，廣州和深圳地區(qū)上調(diào)房貸利率水平。其中，深圳地區(qū)自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續(xù)上調(diào)，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.10%，平均水平上漲至5.03%。廣州地區(qū)房貸利率已連續(xù)4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。

房貸利率還會繼續(xù)上漲嗎？

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，熱點城市房貸利率反彈主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產(chǎn)貸款集中度情況、信貸資源的分配調(diào)整以及調(diào)控政策等等。

2021年，廣深樓市掀起新一輪調(diào)控收緊，調(diào)控政策多管齊下，針對房企、金融機構(gòu)、中介、炒房客都推出了相應(yīng)的調(diào)控手段。

首先嚴查個人消費貸、經(jīng)營貸流入房市。各地金融機構(gòu)開始自查排查，重點篩查四類貸款，一是非營商人員經(jīng)營性貸款；二是大額的、邏輯上不具合理性的消費貸款；三是經(jīng)營貸后發(fā)生按揭貸款的情況；四是全款付清購房款項同時又辦理房抵貸的。用戶一旦被發(fā)現(xiàn)利用經(jīng)營貸資金買房，將會被要求立即還清貸款。

住建部多次約談熱點城市，各地陸續(xù)加碼限購限售，收緊房市調(diào)控。炒房、投機行為遭到嚴厲打擊，“深房理”等民間炒房團遭聯(lián)合調(diào)查，多地針對房地產(chǎn)市場中介也開啟了專項整治。

5月14日，廣州市住建部門聯(lián)合廣州市教育局等部門，在全市范圍內(nèi)開展為期三個月的房地產(chǎn)市場秩序?qū)ｍ椔?lián)合整治行動。深圳地區(qū)近期更是排查小貸公司涉房貸款業(yè)務(wù)，擴大排查機構(gòu)范圍。銀行自查的同時，各地監(jiān)管部門也對轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)進行了重點排查、約談及處罰。

央行數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，我國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速比上年同期低1.4個百分點。專家表示，嚴監(jiān)管背景下，房地產(chǎn)信貸面臨進一步收緊的壓力。“下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區(qū)，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為。當然也有專家對記者表示“不太好說，取決于銀行自身的決定。”

2021年開始，監(jiān)管決定建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然相關(guān)銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時間寬裕，但也會采取措施適當控制房貸的增長。對房貸占比觸頂?shù)你y行來說，壓降壓力不少。對于個人購房者而言，申請房貸的難度進一步增加，以達到監(jiān)管進一步打擊炒房現(xiàn)象的目的。

董希淼表示，商業(yè)銀行應(yīng)在落實房地產(chǎn)市場調(diào)控政策、執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過程中，堅持“有保有壓”，保持個人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，盡可能不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應(yīng)留足額度，并給予相對優(yōu)惠的利率政策。

(應(yīng)采訪對象要求，陳小姐為化名)