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      門檻40萬元 建信信托首創(chuàng)的全線上管理普惠家庭信托什么樣?

      蔡越坤2021-05-27 13:48

      經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 蔡越坤 信托如何服務(wù)大眾,如何發(fā)揮普惠金融的作用?

      5月27日,建信信托首創(chuàng)推出全線上管理普惠家庭信托,設(shè)立起點最低可為40萬元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于家族信托1000萬的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。

      關(guān)于為何設(shè)立家庭信托,建信信托總裁孫慶文表示,家庭信托的普惠性關(guān)鍵體現(xiàn)在規(guī)模設(shè)立起點。按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)定,關(guān)愛成長系列家庭信托的設(shè)立起點最低可為40萬元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于家族信托1000萬的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。這是建信信托為解決更廣泛人群和特殊需要家庭隔離風(fēng)險、財富傳承的需求,所做出的有效嘗試。

      此次建信信托推出的家庭信托實現(xiàn)了全線上管理一鍵定制模式,從設(shè)立申請,合同簽約,交付資金到定期定額分配都可在線上完成,簡單便捷高效,也為國內(nèi)首創(chuàng)。 

      助力財富傳承的工具

      據(jù)記者了解,國內(nèi)對于信托工具的應(yīng)用很大程度上還僅限于高凈值人士和超高凈值人士。

      許多富裕家庭的投資者平時接觸更多的是信托計劃,僅僅將其視為一類收益較高的理財產(chǎn)品。

      但實際上,信托工具的內(nèi)涵非常豐富。歐美國家的富裕家庭對此的運(yùn)用就非常廣泛,如“生前可撤銷信托”可以規(guī)避繁雜的遺囑認(rèn)定程序;“防揮霍信托”防止子女揮霍家產(chǎn),隔離子女債務(wù)、婚姻等風(fēng)險;“保管信托”則可為尚不成熟的未成年人代為保管大額財產(chǎn)。

      孫慶文認(rèn)為,在高速發(fā)展的時代,財富管理要積極擁抱社會需求的變化。只要抓住財富管理的核心價值,保持對社會需求的敏銳度,本著解決痛點的初心,就能夠在創(chuàng)新中開拓一條有生命力的發(fā)展之路。只有當(dāng)家族信托具備服務(wù)人民的意愿和能力時,才會與普通人的生活息息相關(guān),相應(yīng)的立法、政策制定才會提上新高度。

      中國銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福在今年“兩會”期間接受媒體采訪時指出,要引導(dǎo)社會各界懂信托、用信托,要主動探索信托制度在社會生活更多領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用。

      孫慶文表示,信托不光是一個金融產(chǎn)品,更多的是一個工具,運(yùn)用信托工具助力財富傳承。

      為何是40萬元起步?

      據(jù)悉,目前家族信托起點是1000萬,集合信托客戶為100萬起。

      為何此次建信信托家庭信托的門檻為40萬?對此,孫慶文向記者表示,首先,門檻的設(shè)置是在符合監(jiān)管導(dǎo)向、符合本源業(yè)務(wù)的前提下,是一個信托轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極嘗試;其次,經(jīng)過與監(jiān)管進(jìn)行多次溝通,在滿足監(jiān)管規(guī)定的要求下,40萬的門檻更加便于后期業(yè)務(wù)管理等優(yōu)勢。另外,后期隨著業(yè)務(wù)的開展,這一門檻也有可能發(fā)生變化。

      此外,孫慶文也表示,此次建信信托推出的家庭信托的資產(chǎn)配置,聚焦投資于建信信托主動管理的以公募基金為投資標(biāo)的的大類資產(chǎn)配置型產(chǎn)品,根據(jù)客戶自身風(fēng)險偏好,提供穩(wěn)健型、平衡型和成長型三類專業(yè)配置方案,以客戶設(shè)定的業(yè)績基準(zhǔn)為管理目標(biāo),通過宏觀擇時、大類配置、基金優(yōu)先,構(gòu)建專業(yè)投資組合,最終實現(xiàn)長期而穩(wěn)健的收益。

      孫慶文透露,家族信托1000萬元的設(shè)立起點,讓更大范圍的富裕家庭望塵莫及。普惠家庭信托以低起點實現(xiàn)了家族信托的服務(wù)功能,可以通過定制化的信托架構(gòu),隔離家庭財產(chǎn)分割的風(fēng)險以及創(chuàng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險,將信托工具的服務(wù)向有需求的中等收入群體延伸,讓財富管理定制服務(wù)“飛入尋常百姓家”。

      對于財富管理的發(fā)展趨勢,5月27日,中國信托業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家蔡概還表示,隨著高凈值客戶的逐漸增多,家庭財富應(yīng)該如何管理就變得尤為重要。未來家庭資產(chǎn)交付專業(yè)的人打理將成為主流;此外,家庭信托主要目的并非保值增值,應(yīng)該是在家庭財富傳承、子女教育等發(fā)揮功能作用。

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      資本市場部資深記者
      主要關(guān)注債券、信托、銀行等領(lǐng)域的市場報道。

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