在國(guó)內(nèi)130余家城商行中，北京銀行（601169.SH）成為資產(chǎn)率先超過(guò)3萬(wàn)億的城商行，明顯加快的零售轉(zhuǎn)型速度，也使得市場(chǎng)對(duì)其成長(zhǎng)空間持有更多期待。

4月29日晚，北京銀行發(fā)布2020年年度報(bào)告和2021年一季報(bào),在新冠肺炎疫情影響和復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)下，北京銀行在做好疫情防控金融服務(wù)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，助力首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模效益的穩(wěn)健增長(zhǎng)，該行總資產(chǎn)、存貸總額、營(yíng)收凈利潤(rùn)、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)全面向好。

北京銀行董事長(zhǎng)張東寧在年報(bào)致辭中表示：回首過(guò)去，乘著改革開(kāi)放的春風(fēng)，歷經(jīng) 25 年的發(fā)展，北京銀行已經(jīng)成為一家全球百?gòu)?qiáng)銀行。面向未來(lái)，我們希望打造一家“標(biāo)桿銀行、特色銀行、受人尊敬的銀行”，建設(shè)成為“講政治、創(chuàng)價(jià)值、負(fù)責(zé)任”的百年銀行。這是我們前行的堅(jiān)定方向，也是股東和市場(chǎng)的殷切期待。

依托首都發(fā)展“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”經(jīng)營(yíng)指標(biāo)全面向好

2020年復(fù)雜的外部環(huán)境下，北京銀行多項(xiàng)關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)首都發(fā)展的“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”得以進(jìn)一步凸顯。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末北京銀行表內(nèi)資產(chǎn)2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6%，規(guī)模繼續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位。存款總額1.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%；貸款總額1.57萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)8.4%；營(yíng)業(yè)收入642.99億元，同比增長(zhǎng)1.85%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)214.84億元，同比增長(zhǎng)0.2%。

值得注意的是，在疫情沖擊、主動(dòng)讓利等因素疊加影響下，北京銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行較好水平，其中成本收入比指標(biāo)位列“A+H”54家上市銀行第4位。2020年，北京銀行品牌價(jià)值達(dá)597億元，位居中國(guó)銀行業(yè)第7位；一級(jí)資本在全球千家大銀行位居第62位，連續(xù)七年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行。

2021年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)68.98億元，同比增長(zhǎng)3.46%，盈利能力進(jìn)一步提升；存款總額達(dá)到1.69萬(wàn)億元，貸款總額達(dá)到1.63萬(wàn)億元，表內(nèi)資產(chǎn)3.03萬(wàn)億元，成為全國(guó)資產(chǎn)規(guī)模率先超過(guò)3萬(wàn)億的城商行。

在規(guī)模領(lǐng)先的同時(shí)，北京銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，截至2020年末北京銀行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%；關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。伴隨增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比3.3%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

作為一家扎根北京，區(qū)域布局廣泛的城商行，北京銀行2020年繼續(xù)夯實(shí)“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”，在服務(wù)首都發(fā)展的過(guò)程中奠定了自身穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

一方面，北京銀行推動(dòng)信貸資源向北京城市副中心、大興臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、冬奧會(huì)場(chǎng)館建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，年內(nèi)累計(jì)投放京津冀項(xiàng)目銀團(tuán)貸款271億元，并購(gòu)貸款24億元，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展；與此同時(shí)，北京銀行發(fā)揮投行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，年內(nèi)累計(jì)承銷(xiāo)京津冀地區(qū)企業(yè)債務(wù)融資工具838億元。

截至2020年末，北京銀行在北京地區(qū)貸款余額7536億元，同比增長(zhǎng)800億元，增幅12%，立足北京、服務(wù)首都的“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”更加凸顯。除北京地區(qū)外，北京銀行積極優(yōu)化區(qū)域布局，重點(diǎn)布局長(zhǎng)三角、珠三角等區(qū)域，為長(zhǎng)三角一體化、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)注入金融活水。

零售轉(zhuǎn)型開(kāi)啟“第二增長(zhǎng)曲線(xiàn)”市場(chǎng)持續(xù)期待

隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，近年來(lái)零售銀行業(yè)務(wù)成為各家商業(yè)銀行的“必爭(zhēng)之地”，而從資本市場(chǎng)角度而言，零售銀行業(yè)務(wù)則被視為影響一家商業(yè)銀行成長(zhǎng)性的重要因素。2020年，北京銀行堅(jiān)持以零售轉(zhuǎn)型開(kāi)啟“第二增長(zhǎng)曲線(xiàn)”，零售業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻(xiàn)顯著提升。

截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長(zhǎng)8.6%；零售儲(chǔ)蓄存款規(guī)模3925億元，較年初增長(zhǎng)11.5%；零售貸款余額5050億元，較年初增長(zhǎng)14.1%，高于全行貸款增速；個(gè)貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長(zhǎng)12.6%，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)18%；零售客戶(hù)數(shù)達(dá)到2357.9萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)7.4%，信用卡新增客戶(hù)同比增長(zhǎng)66%，零售轉(zhuǎn)型成效穩(wěn)步顯現(xiàn)。

在客戶(hù)資源方面，截至2020年末該行移動(dòng)用戶(hù)突破1000萬(wàn)戶(hù)，其中手機(jī)銀行APP客戶(hù)達(dá)845萬(wàn)戶(hù)，同比提升39%。公募基金全年銷(xiāo)量、手續(xù)費(fèi)收入同比均實(shí)現(xiàn)翻番；引入?yún)^(qū)域定制化私行專(zhuān)屬產(chǎn)品，構(gòu)建多元化產(chǎn)品池，私行第三方代銷(xiāo)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)68%，財(cái)富金融方案化配置、定制化服務(wù)能力持續(xù)加強(qiáng)。憑借零售轉(zhuǎn)型的顯著成效，2020年北京銀行蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國(guó)最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

2021年一季度，北京銀行零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)穩(wěn)步向前，京彩生活A(yù)PP6.0上線(xiàn)，服務(wù)質(zhì)效和客戶(hù)體驗(yàn)不斷提升，AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)55%，基金手續(xù)費(fèi)收入超過(guò)去年全年水平，展現(xiàn)出強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭。

中銀證券的有關(guān)研報(bào)認(rèn)為，北京銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略下，公司代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)將進(jìn)一步發(fā)力，手續(xù)費(fèi)收入表現(xiàn)有望呈現(xiàn)邊際改善態(tài)勢(shì)。海通證券的有關(guān)研報(bào)指出，2020年以來(lái)北京銀行零售貸款占比提高，負(fù)債成本逐級(jí)下降，該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化有助于緩釋資產(chǎn)收益率收窄的壓力。

平安證券的有關(guān)研報(bào)則進(jìn)一步指出，北京銀行已將零售業(yè)務(wù)作為公司未來(lái)5年轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重，未來(lái)資產(chǎn)擺布與資源傾斜力度將持續(xù)抬升。至一季度末北京銀行零售資金量（AUM）絕對(duì)規(guī)模位于對(duì)標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先水平，未來(lái)仍有較大提升空間。考慮到2020年零售受疫情沖擊影響大于對(duì)公，展望2021年，預(yù)計(jì)北京銀行整體零售的增長(zhǎng)表現(xiàn)將更為強(qiáng)勁。

不忘初心“京”誠(chéng)履責(zé)彰顯大行擔(dān)當(dāng)

在披露2020年年報(bào)的同時(shí)，北京銀行還發(fā)布了2020年社會(huì)責(zé)任報(bào)告，這也是該行連續(xù)13年發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告。該報(bào)告展現(xiàn)了2020年北京銀行在加強(qiáng)責(zé)任治理、致力金融抗疫、聚力脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧、注重人才培養(yǎng)、熱心社會(huì)公益、賦能綠色發(fā)展等方面的各項(xiàng)實(shí)踐和取得的成績(jī)，彰顯了北京銀行作為首都金融企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

在“金融抗疫”的過(guò)程中，北京銀行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞受疫情影響以及參與疫情防控的重點(diǎn)企業(yè)，推出“京誠(chéng)貸”、“贏疫寶”等專(zhuān)屬產(chǎn)品，承銷(xiāo)北京市屬金融機(jī)構(gòu)“疫情防控債券”，在全國(guó)率先發(fā)行抗疫主題小微金融債“北京銀行2020年度抗疫主題小微金融債”。北京銀行還支持“宅家”戰(zhàn)疫，全方位打造八大戰(zhàn)“疫”專(zhuān)屬服務(wù)：“贏疫寶”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資服務(wù)、個(gè)人信貸靈活還款服務(wù)、個(gè)人征信保護(hù)服務(wù)、實(shí)時(shí)疫情資訊服務(wù)、在線(xiàn)微公益服務(wù)、湖北地區(qū)手續(xù)費(fèi)減免服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)以及智能客服。

2020年也是脫貧攻堅(jiān)的決戰(zhàn)決勝之年，北京銀行精準(zhǔn)施策，助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，積極通過(guò)項(xiàng)目扶貧、教育扶貧、消費(fèi)扶貧、就業(yè)扶貧、公益扶貧、人才扶貧等方式開(kāi)展全方位、多領(lǐng)域幫扶工作，2020年扶貧資金投入超過(guò)5000萬(wàn)元。該行積極發(fā)放金融精準(zhǔn)扶貧貸款、涉農(nóng)信貸，“富民直通車(chē)”、“千院計(jì)劃”等金融扶貧助農(nóng)產(chǎn)品持續(xù)發(fā)力，截至2020年底，累計(jì)投資“老少邊窮”地區(qū)光伏、風(fēng)電項(xiàng)目超20億元。北京銀行烏魯木齊分行駐新疆和田市吉亞鄉(xiāng)阿孜乃巴扎村第一書(shū)記、工作隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)吳進(jìn)寶，還被評(píng)為全國(guó)脫貧攻堅(jiān)先進(jìn)個(gè)人，并作為北京市25名先進(jìn)個(gè)人中的一員，參加了2021年2月舉行的全國(guó)脫貧攻堅(jiān)表彰大會(huì)。

不忘初心，為小微企業(yè)“雪中送炭”，也是北京銀行踐行金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任重要方面。2020年，北京銀行全面提升普惠小微企業(yè)服務(wù)能力，加快普惠小微線(xiàn)上轉(zhuǎn)型，研發(fā)上線(xiàn)對(duì)公“銀稅貸”、“流水貸”、“房抵貸”等特色產(chǎn)品，上線(xiàn)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的對(duì)公線(xiàn)上業(yè)務(wù)管理平臺(tái)——銀擔(dān)在線(xiàn)系統(tǒng)。該行還強(qiáng)化科技金融、文化金融服務(wù)特色，升級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品“智權(quán)貸”，研發(fā)適合“京彩文園”園區(qū)及園區(qū)內(nèi)文化小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品“文園貸”……

至2020年末，該行人行口徑普惠金融貸款余額達(dá)到929億元，同比增加217億元，同比增速30%，增量增速均創(chuàng)近三年新高。

隨著我國(guó)提出碳達(dá)峰、碳中和的目標(biāo)和時(shí)間表，金融機(jī)構(gòu)和綠色金融在推動(dòng)“兩碳”目標(biāo)達(dá)成中的作用也日益凸顯。一直以來(lái)，北京銀行堅(jiān)持不斷完善綠色金融體系，持續(xù)加大綠色信貸支持力度，創(chuàng)新多樣融資渠道支持綠色企業(yè)成長(zhǎng)。截至2020年底，北京銀行綠色貸款余額超過(guò)225億元，累計(jì)為3400余戶(hù)綠色節(jié)能企業(yè)發(fā)放貸款近1650億元。

2021年是中國(guó)共產(chǎn)黨建黨100周年，是“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年，是首都北京加快建設(shè)“四個(gè)中心”、打造國(guó)際一流和諧宜居之都的全新起點(diǎn)。北京銀行提出，將繼續(xù)貫徹黨的十九屆五中全會(huì)和北京市委十二屆十五次全會(huì)精神，圍繞構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，“四個(gè)中心”功能建設(shè)，首都“兩區(qū)”建設(shè)等重點(diǎn)任務(wù)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技賦能，朝著建設(shè)“百年銀行”的奮斗目標(biāo)繼續(xù)前進(jìn)。