經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  11月30日，信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“信美相互”）對(duì)外宣布推出“挺好保（長(zhǎng)期）一次性給付醫(yī)療保險(xiǎn)”（以下簡(jiǎn)稱“挺好保”）。

“如果自己都不想給父母買的產(chǎn)品都是偽創(chuàng)新。”信美相互董事長(zhǎng)兼創(chuàng)始人楊帆在介紹產(chǎn)品時(shí)表示。

據(jù)介紹，“挺好保”為一次性給付醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品保障期限為三年，具有四大特色：一、70周歲、三高、甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病等均可投保；二、理賠沒有疾病數(shù)量限制、沒有復(fù)雜的疾病定義條款；三、任意一個(gè)保單年度內(nèi)符合產(chǎn)品約定的個(gè)人醫(yī)保自付費(fèi)用超過5萬(wàn)就賠全部保額；四、此款產(chǎn)品是會(huì)員產(chǎn)品，可享受信美會(huì)員專屬權(quán)益。

“一般的疾病保險(xiǎn)對(duì)于可保障的疾病數(shù)量都會(huì)進(jìn)行明確的量化，比如說保50種或者100種，所患疾病萬(wàn)一不在這個(gè)范圍內(nèi)是不能得到賠付的；即便是在范圍內(nèi)，可保的疾病可能還有嚴(yán)重程度要求，對(duì)于沒有醫(yī)學(xué)背景的普通人而言，難以看懂專業(yè)的疾病定義，買的不夠安心，”信美相互“挺好保”項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，“挺好保”的理賠則不以確診疾病為保險(xiǎn)金給付條件，沒有疾病數(shù)量和嚴(yán)重程度定義，醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷后，任意一個(gè)保單年度內(nèi)符合產(chǎn)品約定的個(gè)人醫(yī)保自付費(fèi)用超過5萬(wàn)即可賠付保額，自己就能看明白。

據(jù)信美相互總精算師姜仁娜介紹，從1980年到2020年，中國(guó)的獨(dú)生子女?dāng)?shù)量已經(jīng)超過1.8億，其中，養(yǎng)老問題更是壓在獨(dú)生子女身上的一座大山，這款產(chǎn)品主要是解決子女父母生病面臨大額醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)問題。5萬(wàn)的費(fèi)用指的是在任意一個(gè)年度內(nèi)累計(jì)醫(yī)保自付費(fèi)用累計(jì)達(dá)到5萬(wàn)元，它并不是免賠額，而是觸發(fā)理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解到，“挺好保”并不是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用來(lái)報(bào)銷，而是一次性給付型，保障額度分10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)三種，保費(fèi)可分月交和年交，在0-70周歲的投保區(qū)間內(nèi)保費(fèi)在每月5.63元-275.62元之間。

談及“挺好保”的設(shè)計(jì)思路時(shí)，姜仁娜表示，主要是基于以下考量：取消以疾病定義作為給付標(biāo)準(zhǔn)，可消除疾病定義在用戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間存在的認(rèn)知差異，彌補(bǔ)了重疾險(xiǎn)不能窮盡保障所有疾病的缺陷；同時(shí)，采用醫(yī)保范圍內(nèi)的自付醫(yī)療花費(fèi)作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，這樣符合 “治療費(fèi)用高=對(duì)用戶影響重大的疾病”認(rèn)知，以期降低理賠爭(zhēng)議的可能性，消除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品條款與大眾普遍的認(rèn)知差異；且在基本醫(yī)保覆蓋面廣的情況下，產(chǎn)品賠付的合理性得到保證。此外，還解決老年人大病保障缺失問題，即該覆蓋醫(yī)保自付開支的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路能夠滿足老年人及其子女對(duì)大病醫(yī)保自付風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的基本需求。

值得注意的是，在納入三高、甲狀腺等疾病外，“挺好保”也有著自己的健康告知需求：例如產(chǎn)品面對(duì)的時(shí)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和公費(fèi)醫(yī)療用戶，被保險(xiǎn)人在近兩年內(nèi)連續(xù)住院超過14天、有其他保險(xiǎn)公司拒保和延期、提交過重大疾病保險(xiǎn)理賠不可投保、被保險(xiǎn)人曾經(jīng)患有或目前患有腫瘤、腫物與息肉、腦肌病、心臟病、肺疾病、肝病、腎病等疾病不可投保。

11月30日正式上線后，首先在招商銀行APP開售。