雖說今年企業(yè)的日子不好過，但也有一些明星企業(yè)沖破“黑天鵝”的影響，頻頻動作，表現(xiàn)亮眼，京東數(shù)科就是其中一家。

今年6月，江蘇南通市市域治理現(xiàn)代化指揮中心落成，該指揮中心在京東數(shù)科的技術支持下，在城市治理的最底層打通各部門工作壁壘，提升城市治理體系和治理能力的現(xiàn)代化水平。

8月18日，京東數(shù)科旗下的個人金融業(yè)務品牌京東金融迎來品牌升級和產(chǎn)品升級，公交站、電梯間隨處可見其代言人徐崢的照片。京東金融宣布自己的定位是：做用戶的“金融決策平臺”和金融機構(gòu)的“第二增長場景”，本質(zhì)上是一個聯(lián)結(jié)金融機構(gòu)和金融用戶的開放平臺。

8月25日，京東數(shù)科又在上海舉辦了盛大的資管行業(yè)大會，上海各大金融機構(gòu)、明星分析師濟濟一堂，堪稱上海資管圈盛會。中國證監(jiān)會原副主席屠光紹、全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民等金融界大佬也紛紛亮相。

這一系列動作背后，可能有人會困惑，京東數(shù)科現(xiàn)在toB 和 toC業(yè)務齊發(fā)力，其之間的連接邏輯是什么？金融科技和數(shù)字科技之間又是什么關系？

ToB企業(yè)的成功關鍵是toC能力

筆者認為，京東數(shù)科一系列業(yè)務布局恰恰說明了這家企業(yè)已經(jīng)明白一個道理：未來，真正成功的toB企業(yè)一定是有toC能力的。

今年疫情以來，阿里、騰訊、頭條這些原本做ToC的企業(yè)大舉殺入了ToB領域，而且還快速構(gòu)建起了海量的客戶量級。

為什么不是在ToB企業(yè)已經(jīng)深耕多年的傳統(tǒng)企業(yè)實現(xiàn)數(shù)億級別的用戶增長，千萬家企業(yè)客戶的增長呢？

我們要看到，時代變了，ToB企業(yè)服務領域的增長邏輯已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。傳統(tǒng)toB企業(yè)主要服務于移動互聯(lián)網(wǎng)平臺、云計算、大數(shù)據(jù)、IOT等技術領域，其基本是技術服務商的心態(tài)，“安裝即完成”，賺的就是技術服務費用。但未來，尤其是疫情帶來的線上化、智能化浪潮中，企業(yè)的增長普遍面臨瓶頸，而這生死攸關的問題，不是一套技術系統(tǒng)可以解決的。

企業(yè)客戶需要的是不僅能幫助他們提高效率降低成本，向存量要增長的服務商，更是更迭代業(yè)務模式，實現(xiàn)數(shù)字化，聯(lián)結(jié)更多資源，向增量要增長的合作伙伴。誰做到了這些，誰才是下一階段toB企業(yè)中的成功者。

用京東數(shù)科副總裁謝錦生的話說，“2B與2C本質(zhì)上是兩個不同的生意，但不是割裂開的，而是關聯(lián)的，C端能力越強，B端能力服務也會變得更強。”

以京東金融APP上的“金店”舉例。京東金融是一個巨大優(yōu)質(zhì)用戶的場景。截至目前，京東金融已經(jīng)有4億實名用戶，主要集中在?、二線城市。這些用戶是當下的主力消費人群，他們有能力、有需求去使用金融工具安排自身及家庭生活的方方面面。基于這樣一個場景，京東金融為金融機構(gòu)搭建專屬官方店鋪——“金店”，用戶可在線上了解、選擇金融機構(gòu)線下網(wǎng)點的產(chǎn)品，并直接選擇就近的線下網(wǎng)點預約辦理。一家金融機構(gòu)開了金店，本質(zhì)上是獲得了一個在線上經(jīng)營客戶全套的能力，這個能力可以用在京東金融App上面去服務客戶，還可以把金店放到他自己的App、以及任何能觸達到客戶的地方去服務客群。

再以資管科技為例，京東數(shù)科副總裁徐葉潤分享過這樣一個案例：京東數(shù)科今年在和一家國有大行的合作中，銀行希望為高凈值目標用戶設計一套可以進行量化投資的智能投顧系統(tǒng)，“此前這種系統(tǒng)主要用于機構(gòu)客戶，但根據(jù)需求，可以把投顧系統(tǒng)做一些改進，以適應銀行系統(tǒng)特性，并應對C端高并發(fā)的特點，這是既懂C又懂B帶來的能力。”

總結(jié)來說，未來toB服務雖然是一片藍海，但toC能力會是toB企業(yè)搶占藍海的核心關鍵。正如京東數(shù)科CEO陳生強所說，對金融用戶來說要做“一個懂金融的朋友”，而對金融機構(gòu)和產(chǎn)業(yè)來說要做“一個能帶來增長的朋友”。

金融是數(shù)字科技的重要服務場景

今年以來，有不少企業(yè)改名數(shù)字科技，一時間“金融科技”和“數(shù)字科技”傻傻分不清楚。而我的觀點是：金融科技不必然成為數(shù)字科技，但數(shù)字科技的一個重要場景必然是金融。

金融科技企業(yè)到底能不能做數(shù)字科技，要看他把金融場景拿掉之后還剩下什么。不是流量，不是數(shù)據(jù)，而是處理數(shù)據(jù)的能力。如何將這些數(shù)據(jù)充分應用，甚至將這些數(shù)字資源與新技術結(jié)合在一起，從而衍生出面向各個行業(yè)的新的產(chǎn)品和服務，才是真正可以把握數(shù)字科技時代發(fā)展紅利的關鍵。

因此，一家企業(yè)能不能做數(shù)字科技，其核心在于其幫助產(chǎn)業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力，而非金融能力。阿里云、騰訊云等一系列非金融屬性的公司也都在轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化賽道。

然而，金融是所有行業(yè)中數(shù)字化程度最高，對安全性要求最高的領域之一，因此，服務金融行業(yè)的數(shù)字科技公司往往能夠進入深水區(qū)，積累和磨練最專業(yè)的能力，使得從服務金融機構(gòu)到轉(zhuǎn)向服務其他行業(yè)變成了“降維打擊”。

以京東數(shù)科的資管科技服務為例。在25日的大會上，京東數(shù)科副總裁徐葉潤將智能資管科技平臺JT² 定義為“下一代阿拉丁”，之所以能稱“下一代”，是因為它比起其行業(yè)老前輩來說，更本土化、更智能化、更開放化。徐葉潤表示，JT²的開放包含兩個層面，一是通過牽手各類資管科技生態(tài)服務商，將JT²搭建成為開放的研發(fā)平臺，以持續(xù)豐富平臺的應用服務；二是通過API服務等，實現(xiàn)關鍵技術解決方案的本地化部署，助力金融機構(gòu)在安全合規(guī)的前提下打造API資管業(yè)務。

而要做到開放和智能，大數(shù)據(jù)和人工智能能力至關重要。投研經(jīng)理需要根據(jù)各類宏觀、中觀、微觀數(shù)據(jù)分析對產(chǎn)業(yè)或標的企業(yè)進行評估，進而指導投資決策。而在信息檢索搜集及數(shù)據(jù)加工處理階段，往往需要大量人工投入，耗時耗力。如果可以提升基礎工作環(huán)節(jié)的效率，投資經(jīng)理就可以更加專注地投入到核心投研工作。因此，京東數(shù)科旗下資管科技平臺JT²基于人工智能技術實現(xiàn)海量資源的定向推薦、輿情監(jiān)測等。同時，JT²還推出由京東數(shù)科專業(yè)團隊開發(fā)的各類衡量經(jīng)濟生產(chǎn)活躍度的另類指數(shù)，助力宏觀經(jīng)濟監(jiān)測與分析。這些能力將很容易遷移到媒體輿情管理、政府管理等場景。

在風控方面，JT²的FIQS智能信用風險系統(tǒng)可以在投前、投中、投后的完整流程中進行風險監(jiān)測與分析，結(jié)合AI、數(shù)據(jù)挖掘等技術支持的多維信息分析，實現(xiàn)對企業(yè)信用風險管理的動態(tài)預警，對特定風險指標的量化分析，輔助投研部門對債券等標的形成評估，提升投研效率。

某銀行在使用JT²之前，其資產(chǎn)管理部門的投資和信評團隊每天會拿到近20個項目，要想對所有項目完成初篩，最快需要1-2個工作日。使用了JT²之后，信評人員在3分鐘內(nèi)就能了解一個項目主體的行業(yè)地位、償債風險點、股權(quán)結(jié)構(gòu)和當前輿情。他們每天只需要1個小時就能完成對所有項目的初篩，并大致了解目標企業(yè)的行業(yè)地位，節(jié)省下來的大量時間就可以對重點項目展開深度分析和現(xiàn)場盡調(diào)，極大地提高了投研效率。

由此可以看出，金融科技企業(yè)不必然成為數(shù)字科技，要看他有沒有積累和打磨出服務產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的通用能力。不要看名字是什么，而要看他做什么，有了底層通用的數(shù)字科技能力，將服務從金融擴展到零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口等行業(yè)是水到渠成。但金融場景必然是數(shù)字科技的一個重要服務場景。

數(shù)字經(jīng)濟是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化的聯(lián)結(jié)

任何一家企業(yè)的成長都離不開“錢”。從這個意義上說，金融機構(gòu)是所有產(chǎn)業(yè)和場景的聯(lián)結(jié)，而回到產(chǎn)業(yè)，服務實體經(jīng)濟，也是金融機構(gòu)的最終使命。

因此，數(shù)字科技的另一層“任務”，是在幫助產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化后，幫助產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)生更強的聯(lián)結(jié)。換句話說，數(shù)字科技所聯(lián)結(jié)的產(chǎn)業(yè)場景，其最終都會成為金融機構(gòu)的場景，成為金融機構(gòu)開放生態(tài)的一部分，未來將成為金融機構(gòu)的第三增長場景、第四增長場景乃至第N增長場景。這也就是京東數(shù)科CEO陳生強提出“科技+業(yè)務+生態(tài)的全方位聯(lián)結(jié)(Tie)”的含義。他認為通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融和產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生更緊密的場景聯(lián)結(jié)，為金融機構(gòu)搭建起能夠創(chuàng)造增長的新場景，同時能夠讓實體產(chǎn)業(yè)更好地獲得金融服務。

以大宗商品數(shù)字化來舉例，由京東數(shù)科與中儲股份合資公司中儲京科供應鏈管理有限公司打造了大宗商品供應鏈協(xié)同平臺——貨兌寶，將傳統(tǒng)倉儲行業(yè)進行數(shù)字化，從而不僅利用區(qū)塊鏈技術，大數(shù)據(jù)，云服務等技術實現(xiàn)了倉單的數(shù)字化，保證了倉單的安全性和有效性，而且實現(xiàn)了動產(chǎn)融資、公示登記、檢驗檢測、保險、評估和拍賣等服務。因為原來無法核實、無法保證安全性的倉儲實現(xiàn)了數(shù)字化，貨運公司可以通過倉單質(zhì)押獲得金融機構(gòu)資金支持，金融機構(gòu)也得以更安全更便捷地實現(xiàn)對小微企業(yè)的放款。

基于數(shù)字科技，聯(lián)結(jié)金融、技術、產(chǎn)業(yè)、業(yè)務和客戶，形成一個共生共贏的生態(tài)網(wǎng)絡，幫助行業(yè)各方不僅可以擴大自身業(yè)務規(guī)模、提升內(nèi)在增長動力、降低金融系統(tǒng)性風險，還能夠與實體產(chǎn)業(yè)融合的更加緊密，這是時代給下一個20年的數(shù)字科技企業(yè)提出的課題。