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      財(cái)富“騰挪”風(fēng)起:有人賣掉大額存單,有人贖回銀行理財(cái),有人賣黃金|“牛”從何來

      劉穎2024-10-12 14:19

      經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 劉穎 新一輪居民財(cái)富“騰挪”正在上演嗎?

      在國慶假期前,股市經(jīng)歷了近一周的急速上漲行情,“全民看股炒股”的氛圍迅速蔓延。

      李淼發(fā)現(xiàn),原本討論“哪家銀行存款利率高”“如何搶購大額存單”的存款群,突然轉(zhuǎn)成了討論“今天你加倉了多少?”“怎么開通股票賬戶”“還要什么大額存單,每天百分之二的收益就夠了”“牛回,速歸”等與股市相關(guān)的話題。

      多家銀行APP大額存單區(qū)中,原本“一單難求”的大額存單一度刮起了“轉(zhuǎn)讓潮”。3年期、剩余期限超過800天的轉(zhuǎn)讓單頻繁出現(xiàn),部分存款人為快速轉(zhuǎn)手,甚至愿意讓渡部分利息給被轉(zhuǎn)讓者。

      股市的上漲也引發(fā)了銀行理財(cái)產(chǎn)品的連鎖反應(yīng)。國慶假期前,多位銀行理財(cái)客戶經(jīng)理在社交媒體發(fā)帖稱,很多客戶希望贖回理財(cái),投身股市。假期歸來第一天,不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品更是觸發(fā)了超額贖回機(jī)制。

      然而,股票并非只漲不跌。近日的股市震蕩讓許多投資者感到不安,一些剛剛籌集到錢、開好股票賬戶但未入局的人開始猶豫是否進(jìn)場(chǎng)。李淼所在的存款群也開始討論是否清倉股市,重新購入大額存單。

      賣掉了大額存單

      國慶假期前后兩周,是陳云云近來最焦慮的時(shí)間。

      9月24日前后,陳云云身邊的“老股民們”告訴她,趕緊入手股市。面對(duì)他們的建議,她有些心動(dòng)。

      俗話說“吃過糖的人才知道有多甜。”“90后”的陳云云并不是毫無經(jīng)驗(yàn)的投資新手,盡管從未直接入過股市,但買過基金。4月14日,她投資了一只原油基金,小賺一筆后將資金轉(zhuǎn)投到3.35%利率的大額存單中。

      手中的30萬元大額存單是陳云云在早8時(shí)準(zhǔn)時(shí)蹲守了多日才搶到的,加之手中只有部分生活備用金,因此,面對(duì)股市誘惑時(shí),她仍然十分猶豫。

      9月23日至9月27日,受政策組合拳刺激,股市迎來了高光時(shí)刻。

      9月24日,中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上宣布多項(xiàng)重磅政策,包括降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率、降低存量房貸利率、創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持股票市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展等。9月26日,中央政治局會(huì)議提出,要加大財(cái)政貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度,要努力提振資本市場(chǎng)。

      政策利好引發(fā)市場(chǎng)熱情持續(xù)高漲。9月30日,A股三大指數(shù)高開,開盤35分鐘成交額便突破1萬億元。

      陳云云身邊的“老股民們”在此期間紛紛獲利。有投資者曬出自己的收益:100萬元本金進(jìn)出幾次就賺了20萬元。有人甚至準(zhǔn)備加杠桿入市,節(jié)后繼續(xù)“大干一場(chǎng)”。

      9月30日,陳云云終于用手中的生活備用金加倉了恒生科技ETF(交易型開放式指數(shù)基金)。“還是沒忍住在大漲行情下加倉成交,本來要買滬深300ETF,奈何一路狂飆根本沒機(jī)會(huì)成交。”陳云云說。

      股市的強(qiáng)勁表現(xiàn)帶動(dòng)了券商開戶數(shù)量的激增。60多家券商公司表示假期不休息。以海通證券為例,其公開數(shù)據(jù)顯示,行情啟動(dòng)前后,公司新增開戶數(shù)增長超過3倍;投資者的業(yè)務(wù)咨詢數(shù)量也急速提升,其中賬戶類咨詢?cè)鲩L5倍以上,密碼找回類咨詢?cè)鲩L6倍以上,開戶類咨詢?cè)鲩L4倍以上,兩融(融資融券)類咨詢?cè)鲩L2倍以上。

      10月7日晚間,多家券商APP推送了10月8日三方轉(zhuǎn)賬安排的通知,多家銀行支持的三方轉(zhuǎn)賬的時(shí)間大幅提前,最早提前至7:30。

      市場(chǎng)情緒高漲之時(shí),陳云云的焦慮也到達(dá)了頂點(diǎn)。

      陳云云在社交平臺(tái)發(fā)帖詢問:“大額存單要不要賣?節(jié)后計(jì)劃加倉大A、H股,目前有3.00%和3.35%利率的大額存單,要不要轉(zhuǎn)讓?”

      在這條帖子下方的評(píng)論區(qū),有人回復(fù):“沒必要,在A股散戶賺不到錢,你可以懷疑老股民的技術(shù),但是你要想想為什么那些老股民勸身邊人不要炒股,或許三年大額存單利息不足以支付一天在A股的損失。”

      10月8日,國慶假期后的第一個(gè)交易日,陳云云還是賣掉了她的高利率大額存單,轉(zhuǎn)而加倉了滬深300ETF。

      10月9日,A股三大指數(shù)開盤均大幅低開,上證指數(shù)失守3300點(diǎn),滬深京三市個(gè)股近5000只下跌。

      陳云云反而覺得不那么焦慮了。“看現(xiàn)在政策走向。不管是不是‘倒車接人’,我覺得長期依然看好。”陳云云說。

      從理財(cái)?shù)焦墒?/strong>

      “為了炒股把包都賣了。”二奢主播恩迪發(fā)現(xiàn),近期有幾個(gè)客戶因?yàn)槌垂啥鴣碣u奢侈品包。恩迪的一位客戶稱,近期股市火熱,受到周邊朋友的影響,她把家里不常背的奢侈品包都拿過來賣掉進(jìn)場(chǎng)炒股。“但只是少數(shù),基本(客戶)賣的都是閑置包。”恩迪說。

      股市的情緒波動(dòng)也對(duì)黃金積存金等理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生了影響。不少投資者在兩周內(nèi)贖回了部分理財(cái)產(chǎn)品資金,轉(zhuǎn)而投向股市。

      國慶假期前,某平臺(tái)黃金積存金的討論區(qū)中,有不少人發(fā)問:在哪里開通股票賬戶,網(wǎng)上還是營業(yè)廳,多久開戶?一些人稱,自己準(zhǔn)備出清部分黃金,假期結(jié)束后將資金轉(zhuǎn)入股市。

      長期以來憑借“低進(jìn)高出”獲利的資深黃金積存金玩家秦素,9月26日凌晨將自己持有的1929克黃金悉數(shù)售出。“當(dāng)初買的時(shí)候急,現(xiàn)在賣出也急。”秦素說。

      國慶假期期間,秦素首次開通了中信證券的賬戶。根據(jù)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(中國結(jié)算)的安排,10月1日至10月8日期間提交的新開證券賬戶申請(qǐng),自10月9日起可用于交易。

      根據(jù)交易規(guī)則,秦素在10月9日才能正式開始交易。10月8日,他將自己剩余的黃金積存金賣出。當(dāng)天,他在社交媒體上發(fā)帖稱,股票賬戶已經(jīng)開通,希望自己的黃金盡快解套,不要耽誤自己“辦大事”。

      10月9日收盤,A股市場(chǎng)合計(jì)成交額為29673億元,雖不及前一日,卻仍然保持在高位。不過,首次入場(chǎng)便希望大獲全勝的秦素,手握資金卻起了猶豫。

      理財(cái)產(chǎn)品的贖回在10月8日迎來高潮,一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品甚至觸發(fā)了超額贖回機(jī)制。

      10月8日,多位浦發(fā)銀行用戶表示,其購買的理財(cái)產(chǎn)品觸發(fā)了巨額贖回機(jī)制,導(dǎo)致暫時(shí)無法贖回。當(dāng)日,平安銀行也發(fā)布公告稱,因已墊支的金額達(dá)到設(shè)定的墊支金額(即客戶快速贖回申請(qǐng)總額度超過限額),產(chǎn)品管理人暫停了“零活寶”業(yè)務(wù)、天天成長C系列及平安理財(cái)旗下其他現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回與消費(fèi)支付服務(wù),預(yù)計(jì)10月9日0時(shí)恢復(fù)正常。

      此前,興業(yè)銀行也曾公告,因快速贖回申請(qǐng)總額度超過設(shè)定的限額,擬自9月30日起暫停提供天天利業(yè)務(wù)、天天寶業(yè)務(wù)及現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回服務(wù)。

      據(jù)了解,巨額贖回是當(dāng)日理財(cái)產(chǎn)品贖回達(dá)到其規(guī)模的10%時(shí)所觸發(fā)的機(jī)制。這與個(gè)人贖回的金額無關(guān),通常在月底或月初較易出現(xiàn)。巨額贖回讓理財(cái)經(jīng)理們承壓,多位銀行理財(cái)經(jīng)理在社交媒體發(fā)帖稱,贖回難、壓力大。

      招銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)布了對(duì)近期A股市場(chǎng)行情的解讀。以招銀理財(cái)為例,其在10月10日發(fā)表《A股波動(dòng)加大,盤點(diǎn)中性策略的回撤原因與投資建議》稱,對(duì)于已經(jīng)持有產(chǎn)品的投資者,需要了解的是,基差的波動(dòng)雖然會(huì)影響中性策略的短期凈值表現(xiàn),但這并不改變策略在建倉時(shí)鎖定的長期對(duì)沖成本,其與投資損益相關(guān)度較低。隨著基差收斂,產(chǎn)品凈值也會(huì)逐步修復(fù),正如當(dāng)前凈值回升的表現(xiàn)。因此,在面對(duì)基差擾動(dòng)引發(fā)的浮虧時(shí),建議已持有的投資者不必急于贖回承受損失,而是可以考慮繼續(xù)持有,等待基差回歸與凈值修復(fù)。

      財(cái)富流轉(zhuǎn),保持理性

      隨著股市急漲后的調(diào)整震蕩,李淼的存款交流群中分化出了三類人:一類是國慶假期后還堅(jiān)持將自己的大額存單轉(zhuǎn)讓進(jìn)場(chǎng)炒股的人;一類是在國慶假期前將股票賬戶清倉后重新購入大額存單的人;另一類則是因近期股市震蕩出清賬戶,購入大額存單的人。

      李淼所在的存款群中,有人提到自己走出股市,重新購入了大額存單,并感嘆“人還是得賺認(rèn)知以內(nèi)的錢”。

      甘世豹是一個(gè)入市十年的“老股民”,平時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞與政策動(dòng)向,曾參與白銀現(xiàn)貨交易。9月20日前,他賣出了手里現(xiàn)存的白銀,加上手里的現(xiàn)金,加倉了證券板塊和電子板塊,至今仍在持倉。

      葉先生同樣是一位長期在股市中博弈的“老股民”。他在2004年就已開立股票賬戶,經(jīng)歷了2007年的牛市行情,至今手握千萬元級(jí)別的資產(chǎn)賬戶。盡管市場(chǎng)情緒高漲,他卻并未調(diào)整自己的倉位和配置。他表示,身邊的人也沒有因?yàn)榻诿芗雠_(tái)的新政而產(chǎn)生明顯的資金流動(dòng)變化。他認(rèn)為,股市沒有只漲不跌的規(guī)律,少數(shù)人拿生意周轉(zhuǎn)資金進(jìn)行短期炒作,但大多是玩短線,還是“落袋為安”比較好,“只買能看懂的(股票),不掙認(rèn)知以外的錢。”

      此前,由于股市樓市持續(xù)走低,居民苦于缺乏更好的投資渠道,大量資金被存在銀行賺取利息,相對(duì)高利率的大額存單成了“搶手貨”。而隨著股市向好,一些人開始“跑步進(jìn)場(chǎng)”。多家大型券商陸續(xù)致信新入市的投資者,提醒他們不要急于一時(shí),不要孤注一擲。

      10月9日晚,東方財(cái)富證券致信新入市投資者,提到在假期期間,開戶申請(qǐng)量激增,“80后”“90后”成為主力軍,其中也有不少“00后”的身影。盡管近期行情火爆,但在火爆背后,也難免出現(xiàn)劇烈震蕩。這種狂漲暴跌的現(xiàn)象正是牛市行情的特征之一。2007年和2015年也都曾經(jīng)出現(xiàn)過類似情形。許多剛?cè)胧械男鹿擅裼捎谌狈π苁薪?jīng)歷,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,出于對(duì)短線收益的追求而選擇加杠桿操作。一旦行情出現(xiàn)波動(dòng),容易遭受比較大的本金損失。

      中金公司最新研報(bào)提示,經(jīng)過連續(xù)兩周的快速上漲后,市場(chǎng)情緒已經(jīng)明顯透支,接近2023年初的高點(diǎn)水平。“市場(chǎng)接下來的走勢(shì),也更加取決于后續(xù)政策尤其是財(cái)政發(fā)力的力度與速度。”

      (應(yīng)受訪者要求,李淼、秦素為化名)

       

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