銀行網(wǎng)點(diǎn)還在持續(xù)“縮編”。

截至7月10日，界面新聞記者根據(jù)金融監(jiān)管總局金融許可證信息查詢系統(tǒng)不完全統(tǒng)計，今年以來，全國已有1573家銀行分支機(jī)構(gòu)退出。從更長的維度來看，這幾年銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量明顯減少。2023年，退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)共2756家，較2022年的2383家增加373家。

“商業(yè)銀行正在優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的布局，一些支行效益太差，業(yè)務(wù)不多。數(shù)字銀行興起后，很少有年輕人去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，人流斷崖式下降，所以很多支行其實(shí)沒有存在的必要。銀行為了節(jié)約成本只能選擇關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)。”某股份制銀行地方分行負(fù)責(zé)人對界面新聞記者說。

另有股份制銀行人士向界面新聞記者表示：“連續(xù)多年不賺錢的支行網(wǎng)點(diǎn)被撤掉很正常，銀行都在節(jié)約成本，一些網(wǎng)點(diǎn)多年都要靠分行養(yǎng)著，這些是比較重的負(fù)擔(dān)，所以只能關(guān)閉了。”

銀行網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)收縮

今年5月，成都農(nóng)商行青白江上北、蒲江長秋、溫江芙蓉等13家分理處終止?fàn)I業(yè)。

監(jiān)管批復(fù)指出，終止?fàn)I業(yè)后，應(yīng)及時拆除原址標(biāo)識與標(biāo)牌，不得再辦理金融業(yè)務(wù)。應(yīng)妥善處理終止?fàn)I業(yè)過程中的業(yè)務(wù)移交、客戶通知和人員安排，并按有關(guān)規(guī)定做好對外公告和宣傳解釋工作，確保金融秩序穩(wěn)定。

這只是銀行關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)的一個縮影。根據(jù)各行發(fā)布的2023年年報統(tǒng)計，從總數(shù)上看，六大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量超10萬個，數(shù)量達(dá)105193個。

與上年相比，2023年六大行網(wǎng)點(diǎn)共減少353個。除農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)增加55個外，其他五大行網(wǎng)點(diǎn)均有所減少，郵儲銀行和工行分別減少169個和144個；建設(shè)銀行減少67個，交通銀行和中國銀行分別減少15個和13個。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年到2022年之間，六大國有銀行的線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)減少了近4000家。

上述股份制銀行人士說：“我們5年前在一個三線城市開了一個分行，但是至今都沒有辦法達(dá)到自負(fù)盈虧，換了多個領(lǐng)導(dǎo)都沒有起色，現(xiàn)在靠省行養(yǎng)著，已經(jīng)有調(diào)整的計劃了。“

在過去很長一段時間里，網(wǎng)點(diǎn)是銀行服務(wù)的主要渠道和場所。銀行通過增加網(wǎng)點(diǎn)，吸引客戶，實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，從而提升市場份額。

但由于近些年銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯，離柜率越來越高。素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者表示，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快與線上化經(jīng)營的提升，促使更多業(yè)務(wù)觸達(dá)渠道延伸至線上，線上活躍用戶數(shù)量及使用頻次的增長會導(dǎo)致線下網(wǎng)點(diǎn)使用有所減少，出于降本增效的目的，銀行確實(shí)會有選擇地關(guān)停相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的報告，2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜（非柜臺渠道辦理的業(yè)務(wù)）交易筆數(shù)達(dá)4914.39億筆，同比增長9%；離柜交易總額2363.82萬億元；行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。

有股份制銀行人士對界面新聞記者分析說，行業(yè)競爭日趨激烈，銀行轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理，對經(jīng)營成本敏感性提升。假如部分銀行分支網(wǎng)點(diǎn)的盈利持續(xù)無法覆蓋成本，并且在獲客方面也沒有明顯優(yōu)勢，就可能被裁撤或與其他分支網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并。這種基于“收益—成本”的經(jīng)營策略調(diào)整，屬于正常的市場化行為。

有券商研究人士對界面新聞記者說，源于科技手段的發(fā)展和提升，使得對實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的需求下降，很多業(yè)務(wù)都可以通過網(wǎng)上手機(jī)銀行等來完成。所以，對實(shí)體機(jī)構(gòu)的需求也在下降。同時，由于銀行有壓縮成本需求，所以會采取收縮的策略，或者是調(diào)整業(yè)務(wù)進(jìn)行合并。

“部分地區(qū)的客戶數(shù)量出現(xiàn)增長乏力，或者是有所下降，使得相關(guān)地區(qū)機(jī)構(gòu)存在的必要性出現(xiàn)改變。比如，有些城市人口呈現(xiàn)一個流出的狀態(tài)，客戶流失了以后迫使機(jī)構(gòu)減少在這些地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)分布。”他進(jìn)一步分析稱。

優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局

有退則有進(jìn)。在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化的同時，也有不少銀行在調(diào)整思路和方向，面向縣域、村鎮(zhèn)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)覆蓋率和滲透率。

比如，郵儲銀行在年報中表示，該行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)布局，2023年新開業(yè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)134個，其中縣及縣以下區(qū)域占比82.84%，在國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣以及參照重點(diǎn)幫扶縣管理的新疆和西藏地區(qū)新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19個，為支持京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)新設(shè)城市網(wǎng)點(diǎn)19個。

2023年，興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較上年增加27家；其中，傳統(tǒng)支行較上年增加21家，社區(qū)支行較上年增加6家；招商銀行將“總量控制、存量調(diào)優(yōu)”作為境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)布局策略方針，2023年凈增營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)25家；同時，遷址優(yōu)化70余家存量營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

上述分析人士分析說，在線上渠道如手機(jī)銀行、微信銀行等建設(shè)上，大行更具科技優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，能夠通過強(qiáng)化線上實(shí)力服務(wù)到全國范圍內(nèi)的客戶，但中小銀行在線上服務(wù)方面難以跟大行匹敵，于是尋求差異化發(fā)展路徑，通過線下屬地化經(jīng)營的建設(shè)，打造地域服務(wù)的競爭力。大行服務(wù)下沉確實(shí)會給中小銀行帶來緊迫感，從而影響到中小銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。

蘇筱芮分析說，近年情況看，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)向著“智慧網(wǎng)點(diǎn)”、“特色網(wǎng)點(diǎn)”的建設(shè)方向邁進(jìn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)不會消失，而是會不斷探索特色經(jīng)營的方向，如社區(qū)服務(wù)、適老化改造等。

原銀保監(jiān)會首席檢查官王朝弟此前在新聞發(fā)布會上表示，大型銀行包括所有的商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性和合理性，持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持。

此時，他還提到，在撤銷部分網(wǎng)點(diǎn)的同時，監(jiān)管部門引領(lǐng)銀行在一些地區(qū)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

來源：界面新聞