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      信托業(yè)年內(nèi)最大罰單開給國通信托,涉及“違規(guī)通過非金融機構(gòu)代銷產(chǎn)品”,究竟什么事?

      財聯(lián)社2024-06-16 07:10

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      財聯(lián)社6月15日訊(記者 郭子碩)有信托公司一次性領(lǐng)22張罰單,罰金為年內(nèi)最高。

      6月14日,國通信托被國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局(下稱湖北監(jiān)管局)一次性公示22張罰單,事涉13項違法違規(guī)事由。國通信托被罰585萬元,18名責任人被處以警告,此外3名主要責任人處以警告并合計被罰46萬元。作出處罰的時間為2024年6月4日。

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      這是國通信托年內(nèi)被公開的第二筆罰單,也是年內(nèi)以來信托業(yè)單筆罰款金額最大的一筆罰單。

      與常規(guī)信托罰單不同,本次違法違規(guī)事實出現(xiàn)很多“新面孔”,比如“違規(guī)兌付超額收益”“風險項目中對投資者進行違規(guī)兌付”,以及近幾年較為少見的“違規(guī)通過非金融機構(gòu)代銷信托產(chǎn)品”。

      暴露投后管理、風險披露漏洞等問題

      綜合來看,本輪處罰重點事由集中在展業(yè)合規(guī)性、投后管理、風險披露等部分,比如“風險底數(shù)不實,掩蓋表外風險資產(chǎn),少計表內(nèi)不良資產(chǎn)”“投后管理不盡職,導致信托資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域”“違規(guī)開展通道業(yè)務(wù)”“項目發(fā)行中未充分向投資者揭示項目風險”等事由。

      信托公司在投后管理、風險披露上的漏洞,令人想起去年11月多家信托公司一度被卷入“杭州瑜瑤”私募跑路案。部分信托公司陸續(xù)暴露風險,反映出信托公司在私募基金的準入、投后管理、風控能力水平方面存在一定缺陷。

      就國通信托來看,公司彼時聲明,案件所涉信托計劃均系接受委托人指定成立的單一資金信托,并在私募“跑路”事件發(fā)生后已及時就相關(guān)情況向委托人進行了風險披露。而據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)今年5月披露的消息,國元信托因集合資金信托計劃突破合格投資者自然人人數(shù)限制,流動資金貸款貸后資金流向監(jiān)控不到位等被監(jiān)管處罰。而上述罰單處罰日期為2023年11月。

      就本輪處罰來看,有9名責任人因“項目發(fā)行中未充分向投資者揭示項目風險”受到警告。時任國通信托華北大區(qū)區(qū)域負責人,兼任信托業(yè)務(wù)二部及信托業(yè)務(wù)四部負責人張鵬、時任國通信托總裁助理鄒曉磊、時任國通信托副總裁曹陽分別被處以罰款10萬元、6萬元和30萬元。且相關(guān)負責人對國通信托虛假壓降融資類信托;投后管理不盡職,導致信托資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域;違規(guī)開展政信業(yè)務(wù);違規(guī)開展通道業(yè)務(wù)負有責任。

      部分“歷史遺留問題”被重新提及

      近期有市場消息稱,相關(guān)部門將修訂商業(yè)銀行代銷私募投資基金相關(guān)規(guī)定,特別明確了商業(yè)銀行不得代理銷售私募投資基金或通過借道其他持牌金融產(chǎn)品的方式變相代理銷售私募投資基金。國通信托本輪罰單的“違規(guī)通過非金融機構(gòu)代銷信托產(chǎn)品”,是否意味著監(jiān)管風向標已浮出水面?

      有華南信托人士告訴財聯(lián)社記者:“二者關(guān)系不大。違規(guī)通過非金融機構(gòu)代銷信托產(chǎn)品,應(yīng)該是指違規(guī)三方代銷,但銷售方?jīng)]有牌照。在過去這個現(xiàn)象很常見,不過近幾年大家成立了自己的銷售團隊,類似的案由就比較少,這屬于‘歷史遺留問題’。”

      用益金融信托研究院研究員喻智向財聯(lián)社記者表示,這類情況大概率是三方代銷。很多三方機構(gòu)沒有基金銷售牌照,也沒有代銷資格。

      “一直以來,監(jiān)管的要求是通過金融機構(gòu)銷售信托計劃。不過,也有部分信托公司打擦邊球,通過非金融機構(gòu)銷售。”金融監(jiān)管政策專家周毅欽在接受采訪時舉例,部分信托計劃投資人通過某一個網(wǎng)頁跳轉(zhuǎn)到信托,而信托公司對外宣稱這只是“轉(zhuǎn)介”行為而非“代銷”。不過,要認定某一行為是否構(gòu)成“代銷”,最終要看這種行為是否在實質(zhì)上亦屬于代銷。相關(guān)監(jiān)管規(guī)則也遵循這一原則。

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