面對復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境，浦發(fā)銀行在“數(shù)字化戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)型引領(lǐng)下，經(jīng)過2023年末“百日攻堅”及今年初“春季攻堅”的奮戰(zhàn)，在2024年一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤同比增長10.04%，經(jīng)營發(fā)展整體呈現(xiàn)企穩(wěn)向好，實(shí)現(xiàn)良好開局，夯實(shí)了高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。 

在4月30日召開的業(yè)績發(fā)布會上，浦發(fā)銀行“新掌門”張為忠率領(lǐng)新一屆管理團(tuán)隊回應(yīng)了市場關(guān)注的多個熱點(diǎn)問題。

轉(zhuǎn)型成效初顯

2024年一季度浦發(fā)銀行經(jīng)營企穩(wěn)向好。截至報告期末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入453.28億元，凈利潤同比增長10.04%，達(dá)到174.21億元，資產(chǎn)總額90534.68億元，同比增長0.51%，為全年發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至一季度末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額達(dá)9.05萬億元，對公貸款總額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）3.03萬億元，較上年末增加1886.05億元，增長6.64%。對公貸款的增量增速居股份行前列。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，浦發(fā)銀行堅持壓降不良、嚴(yán)控風(fēng)險成本、把控投放質(zhì)量，2024年一季度不良貸款率1.45%，較上年末下降0.03個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為172.84%。

浦發(fā)銀行此次亮眼“成績單”的背后，離不開其“數(shù)智化戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)型。

“在去年前三季度業(yè)績承壓的情況下，如何快速企穩(wěn)向好成為浦發(fā)發(fā)展的關(guān)鍵。自去年四季度新班子組建以來，我們就在開始謀劃如何進(jìn)行戰(zhàn)略優(yōu)化、戰(zhàn)略升級。在結(jié)合外部環(huán)境和自身基因分析研究后，在今年一季度開始，明確提出通過數(shù)智化戰(zhàn)略再出發(fā)。”在業(yè)績發(fā)布會上，浦發(fā)銀行董事長張為忠表示，發(fā)展戰(zhàn)略確定后，重點(diǎn)布局了五大賽道進(jìn)行落地。

具體而言，該行以科技為引擎，聚焦“科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融”五大賽道，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)升級。通過數(shù)智化賦能，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債內(nèi)涵式、集約式增長，有效管控付息率，推動凈利潤實(shí)現(xiàn)增長。

科技金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行通過數(shù)智賦能，推出了“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，為科技企業(yè)提供全流程、全方位的金融服務(wù)，目前已取得初步成效。其中，“浦創(chuàng)貸”和“浦新貸”等線上融資產(chǎn)品，成為科技企業(yè)創(chuàng)新的堅強(qiáng)后盾。截至一季度末，浦發(fā)銀行已服務(wù)科技型企業(yè)超6萬戶，科技金融貸款余額超過5300億元。 

據(jù)了解，除了不斷完善內(nèi)部機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、搭建金融服務(wù)平臺，聚力推動科技創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合。浦發(fā)銀行還持續(xù)優(yōu)化頂層架構(gòu)設(shè)計，完善組織體系，建立了科技金融專業(yè)體系及服務(wù)團(tuán)隊，在全國范圍增設(shè)一批科技特色支行，覆蓋長三角、珠三角、環(huán)渤海和中西部重點(diǎn)城市的科技高地。橫向聯(lián)動集團(tuán)內(nèi)優(yōu)勢資源，充分發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)，精準(zhǔn)支持科技企業(yè)提質(zhì)增效，為科技企業(yè)全生命周期發(fā)展保駕護(hù)航。 

同時，浦發(fā)銀行還持續(xù)加大與政府機(jī)構(gòu)、高校院所、交易所、投資基金、行業(yè)樞紐企業(yè)、資本市場中介機(jī)構(gòu)等的合作聯(lián)動力度共同打造“商行+投行+生態(tài)”的綜合服務(wù)模式，構(gòu)筑具有浦發(fā)銀行特色的科技金融戰(zhàn)略合作生態(tài)圈。

供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行打造的數(shù)智化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系，有效解決了供應(yīng)鏈中的融資難題。新推出的“浦鏈通”產(chǎn)品，已為282個供應(yīng)商提供融資服務(wù)。截至一季度末，浦發(fā)銀行累計服務(wù)供應(yīng)鏈核心客戶2023戶，上下游供應(yīng)鏈客戶2.22萬戶。 

普惠金融方面，浦發(fā)銀行通過數(shù)字化手段，重構(gòu)了普惠金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)了全流程一體化服務(wù)。其推出的“惠”系列產(chǎn)品體系，為個人和小微企業(yè)提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。截至一季度末，普惠兩增口徑貸款余額4,399億元，較上年末增加175億元。

跨境金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行憑借“6+X”跨境金融服務(wù)體系，為中資企業(yè)和海外企業(yè)提供了全方位、場景化的金融服務(wù)。截至一季度末，浦發(fā)銀行辦理跨境業(yè)務(wù)超過1.2萬億元，代理結(jié)算業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增長42%，結(jié)算金額同比增長105%。

財資金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行通過加快平臺化運(yùn)營底座建設(shè)，提升了線上和線下財資服務(wù)能效。個人客戶數(shù)量及AUM個人金融資產(chǎn)余額均保持穩(wěn)定增長，截至一季度末，個人客戶（含信用卡）達(dá)1.60億戶，AUM個人金融資產(chǎn)余額（含市值）3.76萬億元，個人存款余額1.44萬億元。

浦發(fā)銀行表示，未來將繼續(xù)以“數(shù)智化戰(zhàn)略”為引領(lǐng)，深耕五大賽道，不斷推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)升級。同時，該行將積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。

對此，浦發(fā)銀行副行長劉以研表示，當(dāng)前所有的銀行業(yè)同樣面臨息差問題的空前壓力，實(shí)際上浦發(fā)銀行近年來一直將穩(wěn)息差作為工作的重中之重，通過前瞻、高效、主動、韌性的資產(chǎn)負(fù)債管理原則，不斷加強(qiáng)息差管理，以應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)。

“隨著利率下行成為必然趨勢，從長周期角度考慮，我們前瞻性安排資產(chǎn)、調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，以延緩收息率降低和付息率提高的趨勢。在堅持資本回報的同時，注重統(tǒng)籌表內(nèi)外兩項資源，對期限、行業(yè)、區(qū)域品種、客戶進(jìn)行有效分類和配置，通過優(yōu)中選優(yōu)、好中選強(qiáng)的策略，成功延緩了下行周期中資產(chǎn)收益率的快速下降。”劉以研表示，息差管理是一個長期任務(wù)，需要根據(jù)外部環(huán)境的變化及時調(diào)整策略，浦發(fā)銀行將繼續(xù)堅持前瞻性的管理原則，積極應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)，確保息差穩(wěn)定。

組織架構(gòu)優(yōu)化

針對近期該行發(fā)布的組織架構(gòu)優(yōu)化議案，張為忠在會上也分享了更多細(xì)節(jié)。在其看來，金融五篇大文章需要社會民生服務(wù)能力進(jìn)一步提高，以客戶為中心能力進(jìn)一步提高，所以浦發(fā)銀行機(jī)構(gòu)改革總體按照這個邏輯進(jìn)行進(jìn)一步重置，將客戶為中心放在第一位，圍繞客戶服務(wù)展業(yè)。基于此，重置了前臺部門，加重了前臺部門相關(guān)設(shè)置和配置。

同時，機(jī)構(gòu)改革中生產(chǎn)關(guān)系一定要適應(yīng)生產(chǎn)力的發(fā)展。

“新質(zhì)生產(chǎn)力的打造，生產(chǎn)關(guān)系如何跟上？比如數(shù)據(jù)管理部門如何能夠進(jìn)一步把職責(zé)更加清晰化，研究院如何能夠統(tǒng)領(lǐng)引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力的研究、市場的研究、客戶的研究……希望能夠向前傾向上提，把整個的經(jīng)營能力進(jìn)一步提高。”張為忠表示，基于此，成立了科技金融部，重塑了原來的交易銀行部，現(xiàn)在為供應(yīng)鏈創(chuàng)新部。此外，又專門設(shè)計了鄉(xiāng)村振興部，將普惠金融部門職能進(jìn)行了新的定位和設(shè)計，跨境金融部在原來國際業(yè)務(wù)部的基礎(chǔ)上，把跨境離岸進(jìn)行了重新的整合，希望能級進(jìn)一步提升。 

在經(jīng)營企穩(wěn)向好的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行2023年分紅比例也迎來提升。2023年度利潤分配預(yù)案顯示，以屆時實(shí)施利潤分配股權(quán)登記日普通股總股本為基數(shù)，向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣3.21元（含稅）。以截至2023年12月31日公司普通股總股本29,352,176,848股為基數(shù)計算，合計擬派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣94.22億元（含稅）。

談及此次分紅預(yù)案，浦發(fā)銀行副行長兼董事會秘書謝偉在業(yè)績發(fā)布會上表示，今年分紅比例高達(dá)30.05%，相較去年有近10個百分點(diǎn)的提升，不僅彰顯了浦發(fā)銀行對股東們深厚的回報之情，更體現(xiàn)了對未來發(fā)展的堅定信心。

謝偉進(jìn)一步指出，浦發(fā)銀行自上市以來25年間，包括此次分紅在內(nèi)，已累計向股東們回饋的分紅總額將超過1400億元。后續(xù)的資本管理與安排，也已成為當(dāng)前經(jīng)營團(tuán)隊重點(diǎn)關(guān)注的事項。未來將通過積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸投放力度，同時推動資本的集約化管理，加快轉(zhuǎn)型步伐。

“在此過程中，我們也將強(qiáng)化風(fēng)險管控，努力提升經(jīng)營效益，從而夯實(shí)內(nèi)生式資本的補(bǔ)充。同時，我們也將持續(xù)提升資本的使用效率，強(qiáng)化資本充足率的管理能力，并積極探索多元化的資本補(bǔ)充方式，以確保我們資本充足水平的穩(wěn)定。請廣大股東和投資者放心，浦發(fā)銀行將始終致力于平衡好股東回報與公司可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。”謝偉表示。

汪青/文