經(jīng)濟(jì)觀(guān)察網(wǎng) 記者 胡群 3月7日，在全國(guó)兩會(huì)期間，第十四屆全國(guó)政協(xié)委員、香港立法會(huì)議員、高鋒集團(tuán)董事局主席吳杰莊提交了“關(guān)于完善征信服務(wù)體系，進(jìn)一步釋放普惠金融發(fā)展?jié)撃艿奶岚?rdquo;。

吳杰莊表示，作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分和基礎(chǔ)設(shè)施，征信體系能夠改善信息對(duì)稱(chēng)情況，降低交易成本，鞏固普惠金融的運(yùn)行基礎(chǔ)，提升服務(wù)效率和供給水平。當(dāng)前征信成本居高不下，征信機(jī)構(gòu)的努力方向應(yīng)該是“降低借貸成本并鼓勵(lì)負(fù)責(zé)任的借貸”。

吳杰莊認(rèn)為，為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，一方面政府需要加快擴(kuò)大征信機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍、豐富征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)來(lái)源，另一方面也需要政府、征信機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的共同努力。

吳杰莊表示，信用已成為個(gè)人和企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中立足的重要基石。征信系統(tǒng)作為評(píng)估和管理信用的重要工具，其作用日益凸顯。然而，隨著征信服務(wù)的普及和應(yīng)用范圍的擴(kuò)大，征信成本的問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)。征信成本居高不下不僅增加了民眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可能對(duì)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)造成不利影響。

征信成本高企的原因是什么？

吳杰莊稱(chēng)，征信成本主要包括信息收集、處理、存儲(chǔ)以及提供報(bào)告等環(huán)節(jié)的費(fèi)用。當(dāng)前，由于信息孤島現(xiàn)象仍然存在，各金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享不夠通暢，導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)和個(gè)人及企業(yè)的多次查詢(xún)，從而推高了整體成本。此外，當(dāng)前征信機(jī)構(gòu)缺乏有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，也存在著定價(jià)不合理的情況，應(yīng)引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)流程。

根據(jù)《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于進(jìn)一步降低中國(guó)人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)查詢(xún)企業(yè)信用報(bào)告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每份40元降低至20元，查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每份4元降低至2元，實(shí)際收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)用戶(hù)機(jī)構(gòu)向征信系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)量和查詢(xún)量計(jì)算確定。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、融資租賃公司、融資性擔(dān)保公司、民營(yíng)銀行、獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行等10類(lèi)金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)企業(yè)信用報(bào)告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每份15元降低至10元，查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)維持每份1元。

吳杰莊表示，由于上述10類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要以服務(wù)城鄉(xiāng)客戶(hù)為主，申請(qǐng)客戶(hù)數(shù)量眾多，部分機(jī)構(gòu)由于未享受商業(yè)銀行享有的征信查詢(xún)量和信用貢獻(xiàn)度的乘數(shù)加乘政策等原因，往往導(dǎo)致單授信通過(guò)成本過(guò)高甚至高于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。

吳杰莊認(rèn)為，這10類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)普惠金融群體為主，建議在制度安排上，降低其征信業(yè)務(wù)成本，運(yùn)用科技手段進(jìn)一步提升效率，更好地為普惠金融群體提供服務(wù)；建議進(jìn)一步支持上述10類(lèi)金融機(jī)構(gòu)享受同商業(yè)銀行一樣的征信查詢(xún)量和信用貢獻(xiàn)度加乘政策，推動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)為普惠金融服務(wù)建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量；提升收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)適用靈活度，允許適當(dāng)條件下金融機(jī)構(gòu)自主選擇適用銀行階梯定價(jià)政策，進(jìn)一步降征信數(shù)據(jù)使用成本。

“當(dāng)前，我國(guó)僅有一行兩機(jī)構(gòu)（即中國(guó)人民銀行征信中心和百行征信、樸道征信）負(fù)責(zé)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，同時(shí)還存在征信產(chǎn)品較少，收集信息的來(lái)源也不夠全面”，吳杰莊認(rèn)為，政府可以進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)方面的制度安排，讓老百姓享受成本更低的金融服務(wù)，同時(shí)，也能進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

吳杰莊建議，鼓勵(lì)更多的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的提升和成本的降低。同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管，確保征信機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展公平、健康的競(jìng)爭(zhēng)。借鑒美國(guó)、英國(guó)、馬來(lái)西亞、香港等地的征信機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多的現(xiàn)狀，我國(guó)龐大的市場(chǎng)可以容納4—5家征信機(jī)構(gòu)。

吳杰莊表示：“征信機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格貫徹落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，積極推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生、服務(wù)中小微企業(yè)的作用，貫徹‘征信為民’，避免與民爭(zhēng)利。在未來(lái)的發(fā)展中，我們期待看到一個(gè)更加公平、透明、高效的征信市場(chǎng)，一個(gè)能夠讓每個(gè)人都能享受到合理、便捷征信服務(wù)的社會(huì)。只有這樣，我們才能真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普及和平等，讓征信成為推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。”