經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “受‘杜蘇芮’臺風影響的受災(zāi)地區(qū)總估損金額38.6億元，扣除再保后預(yù)估凈損失27.4億元……”

8月30日，履新中國人保集團（601319.SH）兩個月的擬任總裁趙鵬在業(yè)績發(fā)布會上介紹上半年經(jīng)營情況時談到了臺風“杜蘇芮”的影響。

就在前一天下午，中國人保集團發(fā)布了2023年半年報，數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)中國人保集團上半年實現(xiàn)原保險保費收入4135.19億元，同比增長9.1%；實現(xiàn)歸母凈利潤198.81億元，同比增長8.7%。

在壽險行業(yè)需求釋放、保費規(guī)模實現(xiàn)較快增長的同時，財險業(yè)務(wù)的發(fā)展略顯穩(wěn)健，但仍然保持了去年較快的增長態(tài)勢。今年前6月，財產(chǎn)險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入7206億元，同比增長9.75%。其中，人保財險在財產(chǎn)保險市場占有率為34.3%，市場份額仍居第一位。

“杜蘇芮”臺風賠付毛損失38.6億

數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，中國人保實現(xiàn)保險服務(wù)收入2243.7億元，同比增長9.3%；公司凈資產(chǎn)2276.6億元，同比增長3.6%。

財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，人保財險實現(xiàn)承保利潤81.05億元，同比增長6%，實現(xiàn)保險服務(wù)收入2243.68億元，原保險保費收入3009.30億元，同比增長8.8%；綜合成本率96.4%，同比上升0.1個百分點；實現(xiàn)凈利潤192.33億元，同比增長5%；承保利潤81.1億元，同比增長6%。

財險業(yè)務(wù)中，機動車輛險實現(xiàn)原保險保費收入1358.99億元，同比增長5.5%；車險承保數(shù)量5355萬輛，同比增長7.3%。其中新能源車承保數(shù)量達到282.4萬輛，同比增長54.4%；新能源車險保費收入達到126億元，同比增長54.7%，保費占比9.4%，較去年同期上漲了3個百分點。非車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入1650.31億元，同比增長11.6%，非車業(yè)務(wù)承保利潤35.2億元，同比增長60.1%。

在經(jīng)歷過臺風、洪水等自然災(zāi)害后，財險行業(yè)的賠付成為市場關(guān)注焦點。業(yè)績發(fā)布會上，中國人保集團副總裁、人保財險總裁于澤表示，包括河南“爛場雨”和臺風“杜蘇芮”帶來賠付對經(jīng)營的影響都在可控的范圍內(nèi)，在不發(fā)生“杜蘇芮”臺風類自然災(zāi)害的前提下，公司的經(jīng)營目標不變。

于澤表示，截至8月28日，“杜蘇芮”臺風估損的毛損失大概是38.6億元，公司已經(jīng)賠付了23.2億元，整體已經(jīng)賠付了60%以上。其中，車險賠付的速度更快，已經(jīng)賠付了98%。考慮到人保財險的再保安排之后，凈損失估計在27.4 億元，其中車險凈損失9.9 億元，商業(yè)非車險凈損失9.7億元，農(nóng)險的凈損失7.8億元。

行業(yè)形勢與挑戰(zhàn)

與車險一家獨大的規(guī)模不同，人保壽險和人保健康在人身保險市場占有率合計為4.8%，人保壽險、人保健康半年新業(yè)務(wù)價值同比分別增長了66.8%和58.7%。

其中，人保壽險2023年上半年實現(xiàn)保險服務(wù)收入85.98億元，原保險保費收入788.13億元，同比增長9.4%，13個月保費繼續(xù)率達到92.1%，同比提高6.3個百分點；人保健康2023年上半年實現(xiàn)保險服務(wù)收入126.28億元，原保險保費收入337.35億元，同比增長11%；新單期交保費同比增長69.3%。

今年4月，中國人保集團總裁王廷科升任公司董事長，中國人壽股份有限公司總裁的趙鵬“空降”人保集團，隨后補位總裁一職，中國人保集團也進入了“王廷科+趙鵬”搭檔時代。

在談及人保壽險發(fā)展時，趙鵬表示，人保壽險在品牌、資本、機構(gòu)網(wǎng)點、客戶資源以及專業(yè)隊伍等方面有著突出的優(yōu)勢，但也存在一些不足，例如差異化競爭優(yōu)勢還不足，特別是在大健康、大養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)以及科技賦能方面與先進同業(yè)仍有差距；營銷員隊伍還需穩(wěn)步發(fā)展，特別是在有效人力提升、隊伍新增和IWP（保險財富規(guī)劃師）新軍建設(shè)上需進一步發(fā)力；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，目前銀保業(yè)務(wù)占比相對較高，在回歸保障本源、提升高價值業(yè)務(wù)占比上還需進一步加強。

對于人保未來的發(fā)展，趙鵬在六個方面提出了自己的看法：一是加快構(gòu)建“保險+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式；二是夯實“一主多元”渠道架構(gòu)體系。鞏固提升大個險在業(yè)務(wù)發(fā)展和價值貢獻上的主渠道地位，深化銀保渠道價值轉(zhuǎn)型，提升團險渠道的短險規(guī)模和創(chuàng)費能力，做大電商渠道自營平臺和第三方平臺業(yè)務(wù)規(guī)模，形成各渠道業(yè)務(wù)協(xié)同、集群發(fā)展的合力；三是分類推進渠道隊伍建設(shè)；四是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。以客戶需求為導(dǎo)向，不斷豐富財富管理、健康、養(yǎng)老領(lǐng)域系列產(chǎn)品的創(chuàng)新供給，加大保障型產(chǎn)品銷售力度，推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，特別是不斷提升新業(yè)務(wù)價值率；五是強化資負管理，夯實盈利基礎(chǔ)；六是強化內(nèi)控合規(guī)，守牢風險底線。

投資方面，2023年上半年，中國人保實現(xiàn)總投資收益314.86億元，同比下降2.6%；總投資收益率（年化）4.9%，較去年同期下降0.4個百分點；凈投資收益4.4%，較去年同期下降0.2個百分點。

王廷科在業(yè)績發(fā)布會上也談及了自己對于保險行業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)的看法。他認為，目前行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的挑戰(zhàn)，主要是保險業(yè)發(fā)展形勢發(fā)生深刻變化，傳統(tǒng)的以銷售為中心的商業(yè)模式已經(jīng)觸到了“天花板”，必須轉(zhuǎn)型。“尤其在人身險領(lǐng)域，我們的發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱，轉(zhuǎn)型發(fā)展的壓力比較大”。

王廷科還認為，資產(chǎn)負債匹配上也面臨挑戰(zhàn)，利率中樞持續(xù)下行，資本市場結(jié)構(gòu)性波動加大，保險資產(chǎn)端穩(wěn)定投資收益的難度越來越大，而產(chǎn)品負債端的客戶回報剛性較強，對資產(chǎn)負債管理帶來一定挑戰(zhàn)，需要保險公司精細化管理，降本增效。

第三個挑戰(zhàn)則是在防控風險方面。“當前我國經(jīng)濟運行面臨一些新的風險挑戰(zhàn)，對保險業(yè)經(jīng)營帶來一定影響，目前從行業(yè)整體情況看，比較突出的是保險投資方面的信用風險，人保集團自身沒有大的風險敞口，但要增強前瞻性、主動性，更加全面加強風險管理工作。”王廷科表示。