經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 濮振宇 12月23日，在由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》主辦的第十六屆中國(guó)汽車年會(huì)上，清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)薛正華發(fā)表演講時(shí)稱，數(shù)字化、智能化、綠色化是中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在汽車金融產(chǎn)業(yè)將被更廣泛地應(yīng)用。

對(duì)于大數(shù)據(jù)，薛正華表示，只要數(shù)據(jù)量足夠大，什么樣的人群適合什么樣的汽車貸款，適合什么樣的汽車金融產(chǎn)品，是通過(guò)大數(shù)據(jù)可以知道的。汽車金融里面如果要了解一個(gè)人，數(shù)據(jù)的維度越多，用戶畫(huà)像就更加全面，對(duì)營(yíng)銷以及風(fēng)控都非常有幫助。

對(duì)于人工智能，薛正華表示，目前AI深度學(xué)習(xí)在圖像處理、語(yǔ)音處理、自然語(yǔ)言理解等領(lǐng)域取得了重大的突破。金融也是服務(wù)業(yè)，把一些稍微低端的服務(wù)交給人工智能去做，服務(wù)的成本可以降低，服務(wù)時(shí)長(zhǎng)可以有效保障在7×24小時(shí)。

在薛正華看來(lái)，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在增強(qiáng)風(fēng)控、提升效率上的重要潛力，正是規(guī)模迅速擴(kuò)大的中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)所需要的。

“前些年汽車銷量雖然下滑，但是汽車金融的資產(chǎn)規(guī)模還是在不斷地上漲，上漲的主要原因是汽車金融的滲透率不斷提升，隨著人們觀念的轉(zhuǎn)變，不是一定要把錢(qián)攢夠才去買(mǎi)車，可能覺(jué)得用金融方式購(gòu)車，是一個(gè)更劃算的方式”。薛正華說(shuō)。

J.D.Power研究顯示，2021年中國(guó)新車市場(chǎng)汽車金融滲透率62%。作為對(duì)照，美國(guó)新車市場(chǎng)的金融滲透率為85%左右，其他發(fā)達(dá)國(guó)家也普遍超70%。因此，中國(guó)汽車金融滲透率仍有較大發(fā)展空間。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)2019年規(guī)模約1.8萬(wàn)億元，近10年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)25.8%。

談及綠色汽車金融，薛正華認(rèn)為，中國(guó)新能源汽車發(fā)展非常快，與新能源汽車相關(guān)的金融服務(wù)和業(yè)態(tài)的未來(lái)想象空間很大，比如新能源汽車的電池租賃可能會(huì)成為一個(gè)熱門(mén)新業(yè)務(wù)。

近兩年，隨著新能源汽車銷量增長(zhǎng)以及政策加大支持，越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始強(qiáng)化綠色金融布局。今年上半年，中國(guó)銀行協(xié)助多家企業(yè)總計(jì)發(fā)行了14單綠色車貸ABS證券，發(fā)行規(guī)模達(dá)433.3億元，超過(guò)去年全年總額。另外，招商銀行、上汽通用汽車金融、蔚來(lái)租賃、小鵬融資、比亞迪汽車金融2021年至今也都發(fā)行了綠色汽車金融ABS產(chǎn)品。

此外，薛正華還表示，隨著產(chǎn)業(yè)的變化，還可能會(huì)出現(xiàn)新的汽車金融形態(tài)。比如，無(wú)人駕駛成熟之后，車怎么賣(mài)，包括車險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)付，這一系列的問(wèn)題的金融解決之道非常值得期待。