經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 3月28日晚間，民生銀行(600016)公布了2021年年度業(yè)績報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤343.81億元，同比增加0.72億元，增幅0.21%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。

民生銀行年報(bào)稱，營業(yè)收入下降主要是本行持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)回歸本源，大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2,459.03億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元；持續(xù)優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)，加大重點(diǎn)項(xiàng)目及優(yōu)質(zhì)客戶的貸款投放，積極落實(shí)國家減費(fèi)讓利政策，加大對(duì)中小、小微、普惠金融的支持力度，集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個(gè)百分點(diǎn)，貸款利息收入同比減少31.00億元。

截至報(bào)告期末，民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額69,527.86億元，比上年末增加25.53億元，增幅0.04%；負(fù)債總額63,662.47億元，比上年末減少427.38億元，降幅0.67%。

從貸款結(jié)構(gòu)來看，民生銀行在2021年大幅收縮了房地產(chǎn)業(yè)的授信。“截至報(bào)告期末，集團(tuán)對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)余額4,734.44億元（含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等業(yè)務(wù)），比上年末下降1,169.47億元，降幅19.81%。”民生銀行年報(bào)中稱，其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3,603.02億元，占比76.10%，比上年末下降787.98億元，降幅17.95%；保函等表外授信業(yè)務(wù)余額105.21億元，比上年末下降90.81億元；商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化（CMBS）及住房抵押貸款證券化（MBS）業(yè)務(wù)余額507.92億元，比上年末下降59.72億元；同業(yè)投資398.93億元，比上年末下降151.53億元；房地產(chǎn)企業(yè)債業(yè)務(wù)余額82.61億元，比上年末下降69.03億元。

同時(shí)，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款和不良率仍在增長。年報(bào)顯示，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款95.74億元，較上年末增加65.34億元，不良貸款率2.66%，較上年末增加1.97個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行表示，房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，項(xiàng)目主要集中在一、二線城市，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

同時(shí)，民生銀行仍有部分理財(cái)投向與房地產(chǎn)相關(guān)。“凈值型理財(cái)余額403.73億元，主要投向住房抵押貸款證券化（MBS）業(yè)務(wù)及商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化（CMBS）”其年報(bào)中表示，截至報(bào)告期末，房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財(cái)、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等業(yè)務(wù)余額875.85億元，比上年末下降270.46億元，降幅23.59%。

2021年，民生銀行加大了對(duì)綠色信貸、制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸力度。年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行綠色信貸余額1,073.17億元，比上年末增長103.76%；制造業(yè)貸款3,466.85億元，比上年末增長15.41%；普惠型小微企業(yè)貸款5,048.15億元，比上年末增長12.59%，增速均高于全行平均水平；重點(diǎn)區(qū)域貸款占比為55.13%，比上年末提升0.29個(gè)百分點(diǎn)。

此外，民生銀行申請?jiān)O(shè)立的理財(cái)子公司尚未獲準(zhǔn)開業(yè)。民生銀行年報(bào)中表示，截至報(bào)告期末，該行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10,128.33億元，比上年末增加1,517.01億元，增幅17.62%。其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模9,823.89億元，比上年末增加4,538.15億元，增幅85.86%，凈值型產(chǎn)品占比達(dá)到96.99%，在股份制銀行中位居前列。2020年12月9日，獲得中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建民生理財(cái)有限責(zé)任公司的批復(fù)。截至報(bào)告期末，籌建工作已落實(shí)完成，該行正在積極推進(jìn)向中國銀保監(jiān)會(huì)申請開業(yè)的有關(guān)資料報(bào)送工作，力爭實(shí)現(xiàn)理財(cái)子公司早日獲準(zhǔn)開業(yè)。

截至2021年末，民生銀行集團(tuán)不良率1.79%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率、貸款撥備率145.30%、2.60%，比上年末分別提升5.92、0.07個(gè)百分點(diǎn)。