經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明  “2022年人民銀行將把握好三個(gè)‘穩(wěn)’。”12月30日，在中國(guó)人民人民銀行舉行小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰表示，三個(gè)“穩(wěn)”分別是：貨幣信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)；金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化；綜合融資成本穩(wěn)中有降。

另外，央行研究局局長(zhǎng)王信、金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾、支付結(jié)算司副司長(zhǎng)嚴(yán)芳、征信中心主任張子紅等人就人民銀行今年以來(lái)在綠色金融、小微企業(yè)金融服務(wù)、房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)化解等問(wèn)題作出回應(yīng)。

新一年的貨幣政策將把握好三個(gè)“穩(wěn)”

孫國(guó)峰表示，2021年以來(lái)，人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活精準(zhǔn)、合理適度、以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭，貨幣政策前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性進(jìn)一步提升，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步加大。

2021年四季度貨幣政策委員會(huì)例會(huì)提出“發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能”，2022年的宏觀政策如何平衡穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)？對(duì)此，孫國(guó)峰表示，穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)是互補(bǔ)而非對(duì)立關(guān)系，調(diào)結(jié)構(gòu)需要一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的宏觀環(huán)境，而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化又能夠提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。

孫國(guó)峰表示，由于宏觀經(jīng)濟(jì)是一個(gè)不可中斷的連續(xù)過(guò)程，所以宏觀政策要平衡穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)。必須始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，搞好跨周期政策設(shè)計(jì)，提高逆周期調(diào)節(jié)能力，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，先立后破，穩(wěn)扎穩(wěn)打，持續(xù)在調(diào)結(jié)構(gòu)上做好加法，發(fā)揮促進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)的積極作用。

孫國(guó)峰稱，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，要統(tǒng)籌兼顧總量和結(jié)構(gòu)。一方面，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降；另一方面，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具將積極做好“加法”。通過(guò)發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，有力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

對(duì)于新的一年的貨幣政策，孫國(guó)峰稱，2022年人民銀行將把握好三個(gè)“穩(wěn)”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。一是，貨幣信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配；二是，金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，精準(zhǔn)發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；三是，綜合融資成本穩(wěn)中有降。健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

著力完善綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)

11月份，央行正式推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。孫國(guó)峰在發(fā)布會(huì)上透露，兩項(xiàng)“雙碳”工具已于近日順利落地。人民銀行已向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業(yè)，帶動(dòng)減少排碳約2876萬(wàn)噸。

在發(fā)布會(huì)上，王信也介紹了央行在綠色金融方面的相關(guān)工作。綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系加快構(gòu)建；環(huán)境信息披露要求和金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化；激勵(lì)約束機(jī)制進(jìn)一步完善；綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系日益豐富；綠色金融國(guó)際合作不斷深化。

今年6月，央行修訂印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》，將定量評(píng)價(jià)范圍擴(kuò)展至綠色貸款和綠色債券，并為綠色理財(cái)、綠色信托等業(yè)務(wù)預(yù)留了空間。

“推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，需要各方面的共同努力。金融機(jī)構(gòu)是其中的主力，因此有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予更多的激勵(lì)約束。其中一個(gè)重要途徑，就是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效評(píng)價(jià)。”王信表示。

王信表示，目前綠色信貸在全部綠色金融產(chǎn)品中的占比仍高達(dá)90%，今年5月，人民銀行擴(kuò)大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)的范圍，把綠色債券業(yè)務(wù)也納入評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果納入人民銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。截至目前，對(duì)綠色債券業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)的作用顯著，投資者對(duì)綠色債券的配置偏好增加，綠色債券也享有更低的利率，有利于降低融資成本。

王信表示，下一步，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步做好金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)工作，主要從三個(gè)方面著手。一是進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，探索建立公開(kāi)透明、權(quán)威統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和發(fā)布機(jī)制。數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確、更全面，評(píng)價(jià)才能更加精確有效。二是進(jìn)一步擴(kuò)大評(píng)價(jià)范圍，適時(shí)將更多類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)納入評(píng)價(jià)體系。三是豐富使用場(chǎng)景，增強(qiáng)評(píng)價(jià)的影響力。探索推動(dòng)一些有效的監(jiān)管措施、貨幣政策工具等與評(píng)價(jià)結(jié)果掛鉤，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)提供更大的激勵(lì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

對(duì)于綠色金融業(yè)務(wù)，著力做好以下工作：一是健全頂層設(shè)計(jì)，引導(dǎo)和撬動(dòng)更多資金進(jìn)入碳減排領(lǐng)域，推動(dòng)能源結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)和生活方式全方位綠色低碳轉(zhuǎn)型。二是推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)研制，完善綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)。三是強(qiáng)化信息披露，開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)碳核算，穩(wěn)步推進(jìn)氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。四是完善激勵(lì)約束，提升金融系統(tǒng)支持綠色低碳發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。五是更好發(fā)揮全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)的定價(jià)作用，以更加市場(chǎng)化的方法實(shí)現(xiàn)碳減排。

支持小微經(jīng)營(yíng)主體 優(yōu)化小微企業(yè)的開(kāi)戶流程

對(duì)于金融支持小微企業(yè)融資情況，鄒瀾介紹，從覆蓋面來(lái)看，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體4304萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)35%，增速比上年末又高出15.6個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，信用貸款占比持續(xù)提升，11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%，較去年末高2.4個(gè)百分點(diǎn)；專精特新企業(yè)支持力度不斷增強(qiáng)，11月末專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率71.8%，戶均貸款余額7620萬(wàn)元。

從支付結(jié)算的角度，嚴(yán)芳表示，目前小微企業(yè)的開(kāi)戶流程優(yōu)化，數(shù)量顯著增加，時(shí)間大幅度縮減。2021年前11個(gè)月，企業(yè)（含個(gè)體工商戶）開(kāi)戶共1275萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22.3%。新設(shè)企業(yè)開(kāi)戶率（新開(kāi)戶企業(yè)數(shù)÷注冊(cè)登記數(shù)）為79.3%，同比上升了6.2個(gè)百分點(diǎn)，開(kāi)戶時(shí)間縮減為1至3天，同比平均壓縮60%。

嚴(yán)芳表示，為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行主要做了六方面工作：

一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。印發(fā)了《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了18條措施，創(chuàng)新推出簡(jiǎn)易開(kāi)戶和賬戶分類分級(jí)管理，指導(dǎo)商業(yè)銀行通過(guò)簡(jiǎn)化開(kāi)戶的輔助材料要求，合理控制賬戶的功能，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與賬戶功能相匹配，做到賬戶既便利開(kāi)立也要確保安全。截至11月末，全國(guó)已有11.4萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提供了簡(jiǎn)易開(kāi)戶。

二是加大信息公示的力度。指導(dǎo)商業(yè)銀行公示開(kāi)戶資料、開(kāi)戶費(fèi)用和開(kāi)戶時(shí)間，公示開(kāi)戶負(fù)面清單，公示本網(wǎng)點(diǎn)、上級(jí)行、人民銀行分支行三級(jí)服務(wù)監(jiān)督電話，提升服務(wù)透明度，建立服務(wù)底線標(biāo)準(zhǔn)，接受社會(huì)監(jiān)督。截至11月末，公示負(fù)面清單的銀行網(wǎng)點(diǎn)為16.5萬(wàn)個(gè)。我們也歡迎媒體共同予以監(jiān)督。

三是推動(dòng)部門的合作。會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管部門通過(guò)企業(yè)信息的共享、業(yè)務(wù)聯(lián)辦等推動(dòng)開(kāi)戶的便利化。截至11月末，有214家商業(yè)銀行通過(guò)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查工商注冊(cè)登記信息3962萬(wàn)筆，7.06萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)與地方的“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的注冊(cè)和預(yù)約開(kāi)戶同時(shí)辦理，45.16萬(wàn)個(gè)企業(yè)使用了電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照和電子印章開(kāi)戶。

四是減免服務(wù)費(fèi)用。圍繞銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算提出了12項(xiàng)減費(fèi)讓利的措施。截至11月末，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約54.5億元，累計(jì)惠及市場(chǎng)主體超7300萬(wàn)戶，其中商業(yè)銀行減免小微企業(yè)開(kāi)戶費(fèi)用16.2億元。

五是提升風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)度。指導(dǎo)商業(yè)銀行提升反詐打賭的水平，提高涉詐涉賭資金的監(jiān)測(cè)和管控能力，為推出便利化的服務(wù)措施提供了有力的保障。

六是壓實(shí)責(zé)任。壓實(shí)商業(yè)銀行賬戶管理的主體責(zé)任和人民銀行分支機(jī)構(gòu)屬地管理兩個(gè)責(zé)任，常態(tài)化開(kāi)展“處級(jí)干部走流程”暗訪和開(kāi)戶數(shù)量的監(jiān)測(cè)分析，建立服務(wù)監(jiān)督長(zhǎng)效機(jī)制，確保各項(xiàng)措施取得成效。

此外，人民銀行還印發(fā)了《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指導(dǎo)商業(yè)銀行為高校畢業(yè)生、農(nóng)民工等工資卡開(kāi)戶提供便利，便利小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)和個(gè)人就業(yè)金融服務(wù)。

通過(guò)并購(gòu)等市場(chǎng)化方式推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整

近日，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)的通知》，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)的金融支持和服務(wù)。

鄒瀾表示，房地產(chǎn)企業(yè)間的項(xiàng)目并購(gòu)是房地產(chǎn)行業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)出清最有效的市場(chǎng)化手段。我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化程度比較高，從近幾年數(shù)據(jù)看，現(xiàn)有的10萬(wàn)余家房企中每年都會(huì)有近500家企業(yè)進(jìn)入司法破產(chǎn)重整。這是行業(yè)優(yōu)勝劣汰、實(shí)現(xiàn)出清的重要方式。

鄒瀾進(jìn)一步表示，對(duì)于已經(jīng)出險(xiǎn)和資金周轉(zhuǎn)困難的房企集團(tuán)持有的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目子公司股權(quán)或資產(chǎn)，不少行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)、國(guó)有企業(yè)是有購(gòu)買意愿的，相應(yīng)產(chǎn)生了專門的合理融資服務(wù)需求。為充分發(fā)揮項(xiàng)目并購(gòu)在防范化解房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)中的積極作用，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)化、法治化風(fēng)險(xiǎn)化解原則，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)的通知》。

“《通知》從穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)、加大債券融資支持力度、積極提供并購(gòu)融資顧問(wèn)服務(wù)、提高兼并收購(gòu)服務(wù)效率、做好風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效率，為并購(gòu)營(yíng)造良好的融資環(huán)境，助力化解風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)出清。”鄒瀾稱。

鄒瀾表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，通過(guò)并購(gòu)等市場(chǎng)化方式推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于高負(fù)債企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)、負(fù)債雙瘦身的同時(shí)保護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，有利于引導(dǎo)市場(chǎng)各主體更加重視項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。