8月26日，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布了人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、鄉(xiāng)村振興局等六部門聯(lián)合召開的“金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉(xiāng)村振興電視電話會議”。會議要求，要進一步增強政策合力，運用再貸款再貼現(xiàn)、存款準備金率等貨幣政策工具，為金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興提供資金支持。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施將有效釋放廣大農(nóng)村地區(qū)的消費潛力，將助力中國城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，并將改進中國收入分配結(jié)構(gòu)。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，7月份，社會消費品零售總額34925億元，同比增長8.5%。按經(jīng)營單位所在地分，7月份，城鎮(zhèn)消費品零售額30379億元，同比增長8.4%；鄉(xiāng)村消費品零售額4547億元，增長8.8%。1—7月份，城鎮(zhèn)消費品零售額214476億元，同比增長20.9%；鄉(xiāng)村消費品零售額32353億元，增長19.4%。

中國城鄉(xiāng)消費差距巨大，鄉(xiāng)村振興需要各類市場主體和資金的參與。中國人民大學中國普惠金融研究院發(fā)布的《社會責任投資的實踐與前景——從邊緣到主流》顯示，為了鞏固脫貧攻堅成果，全面推進鄉(xiāng)村振興，預計最近五年也至少需要投資7萬億元。

捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）人士表示，當前仍有近40%的捷信客戶是首次借款人，大多散居在三四五線城市以及傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法覆蓋的鄉(xiāng)村地區(qū)。通過與遍布全國各地的20萬合作伙伴攜手，捷信不斷為鄉(xiāng)村地區(qū)的居民提升消費信貸服務的可獲得性。同時，這些地區(qū)的居民也是捷信主要服務的對象，他們的特性和需求，以及身處地區(qū)的消費場景，都是捷信的業(yè)務主要的開發(fā)目標和服務對象，這也是與捷信業(yè)務有機結(jié)合的契合點。

縮小城鄉(xiāng)金融服務差距

2021年6月，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，突出了金融對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，并進一步強化了考核評估工作的激勵約束作用。8月26日，人民銀行等六部委再次強調(diào)，要全力做好金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉(xiāng)村振興工作。

近年，消費金融公司作為持牌金融機構(gòu)，助力實現(xiàn)農(nóng)村居民對美好生活的向往，促進打造鄉(xiāng)村振興，已做出了一些積極的探索。

當前消費金融公司的市場主要集中在大中城市，部分下沉到中小城市，仍很少觸及農(nóng)村市場。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告2021》認為，一個重要的原因在于我國目前的城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)，消費的場景主要集中在城市，無論是耐用消費品、服飾美妝消費還是教育、健康服務消費，選購商品和接受服務的主要場所都集中在城市。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面展開，用于改善人居環(huán)境、增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、發(fā)展特色農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的消費需求將被極大地激活。與此同時，伴隨著高速互聯(lián)網(wǎng)及VR、AR技術(shù)的發(fā)展和普及，選購商品和享受教育、診療等服務也可通過網(wǎng)絡(luò)進行。

捷信作為一家持牌消費金融公司，擁有龐大的線下和線上消費金融服務網(wǎng)絡(luò)，線下渠道能夠覆蓋到廣大的三、四、五線城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至更為偏遠的農(nóng)村地區(qū)，捷信的消費金融產(chǎn)品能夠依托這些地區(qū)的線下消費場景，如鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的手機專營店、電動摩托車和農(nóng)用三輪車店、農(nóng)村地區(qū)的家電專營合作社等，隨時為這些地區(qū)的人們提供非常方便和快捷的消費金融服務；同時，這些地區(qū)的人們在通過捷信線下金融產(chǎn)品的申請并積累了良好的個人信用記錄后，還可以通過捷信在手機端的APP進入到捷信完整的線上與線下相結(jié)合的金融生態(tài)系統(tǒng)服務鏈中，從而在線上和線下都能夠享受到捷信的產(chǎn)品與服務。

“我們能看到捷信的金融服務網(wǎng)絡(luò)和場景渠道建設(shè)能夠間接促進農(nóng)村地區(qū)的消費升級，讓這個區(qū)域的人們擁有更加幸福的生活，而農(nóng)村地區(qū)老百姓的生活變的更好了，也是鄉(xiāng)村振興的重要目標之一。”捷信人士表示。

數(shù)字賦能

截至 2020 年末，捷信金融在中國的業(yè)務已覆蓋 29 個省份和直轄市， 300多 個城市。截至目前，捷信金融在中國擁有 4,500 萬手機客戶端注冊用戶。依托數(shù)字賦能，捷信將打通基層治理“最后一公里”，構(gòu)建全渠道金融服務平臺，切實提升公眾的獲得感與幸福感，讓農(nóng)村居民暢享“數(shù)字紅利”。

普惠金融的要義在于以用戶可負擔的成本為前提，為有金融服務需求但不被傳統(tǒng)金融機構(gòu)所覆蓋的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。面對農(nóng)村地區(qū)居民金融支持手段少、普惠金融服務可獲得性不足的現(xiàn)狀，捷信利用創(chuàng)新金融科技手段，構(gòu)建“線上+線下”全渠道金融服務平臺，并面向包括農(nóng)村地區(qū)在內(nèi)的中國市場推出了多款消費信貸產(chǎn)品。捷信此舉不僅進一步提高了金融服務的可獲得性，更讓農(nóng)村地區(qū)消費者得以獲得更高性價比的解決方案，暢享“數(shù)字紅利”。

通過金融科技，捷信在貸前產(chǎn)品和貸后客戶服務兩個方面進行創(chuàng)新。

在貸前產(chǎn)品方面，捷信的數(shù)字化技術(shù)正在深度地與業(yè)務和消費場景融合，讓廣大消費者無論是身處一二線城市，還是三五線城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至更為偏遠的農(nóng)村地區(qū)，都可以通過便捷的全渠道平臺獲得優(yōu)質(zhì)的金融服務。2020年，捷信開啟的“2023戰(zhàn)略”旨在通過“線上+線下”全渠道平臺，充分滿足消費者個性化的消費金融服務。循環(huán)額度貸款產(chǎn)品“捷信惠購” （HC Pay）累計用戶已超過166萬人左右，每天有約12萬人使用“捷信惠購”。捷信在全國的眾多合作伙伴搭上了零售門店數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車，逐步將傳統(tǒng)的線下購物模式升級為捷信樂易購（ALDI 2.0）客戶自助服務模式。

“六七年前，消費者申請分期時，需要提交的紙質(zhì)合同就有20多頁。審核比較慢，一天辦理不了幾單業(yè)務。現(xiàn)在完全是無紙化操作，消費者用手機掃一掃下載捷信金融APP，如果順利通過風控審核的話，大概10分鐘不到就能申請下分期。”捷信在江蘇徐州的合作伙伴正尚通訊的負責人王磊表示。

類似這樣的自助服務也同時拓展到捷信在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的合作商戶中，為在該地區(qū)的客戶提供全渠道平臺金融服務。

在貸后客戶服務創(chuàng)新層面，捷信一直以來堅持’以客戶為中心’和’卓越運營’的服務理念，并為此專門打造了“‘三層客戶服務體系”。從客戶需求的復雜程度出發(fā)，依次為客戶提供自助服務，智能服務和專員服務。

對于客戶絕大部分的簡單訴求，比如查詢還款金額，自助辦理，自助還款等，這些都可以通過捷信在手機客戶端及各類小程序上打造的自助服務來得到快速響應，這樣能夠幫助客戶節(jié)省大量的時間，這部分服務大概占到了日常需求的90%以上。除此以外，對于較為復雜或者特殊的情況，捷信通過客服熱線上的智能語音機器人，或是服務端的聊天機器人，來快速識別和理解客戶訴求，并根據(jù)訴求的復雜程度，智能的分配給對應的機器人坐席，普通專員或者高級專員來處理。這樣既能滿足客戶的訴求，又能最大程度的利用資源，真正做到“以客戶為中心”。讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域和農(nóng)村地區(qū)的客戶也能體驗和享受到智能服務所帶來的便利。

改善鄉(xiāng)村金融生態(tài)

鄉(xiāng)村振興離不開知識教育的普及，而廣大農(nóng)村地區(qū)居民金融知識匱乏。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在中國有45.64%的農(nóng)村家庭因為缺乏金融知識而未能參與金融市場活動。作為數(shù)字普惠金融的積極踐行者，捷信長期以來致力于金融知識在廣大農(nóng)村地區(qū)的普及。2017年，捷信與中國金融教育發(fā)展基金會合作，捐款600萬元人民幣用于三年內(nèi)在呂梁山集中連片特困地區(qū)實施農(nóng)村金融知識教育普及項目，以提升當?shù)鼐用竦幕A(chǔ)金融素質(zhì)和基層金融從業(yè)者的服務水平，提高現(xiàn)代金融服務在貧困地區(qū)的可獲得性。

自2017年以來，捷信與中國金融教育發(fā)展基金會攜手，參與舉辦了“金融教育助力鄉(xiāng)村振興——暨領(lǐng)導干部賦能培訓計劃”、“助推金融知識納入國民教育體系項目”等多個項目，利用金融教育持續(xù)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境、助力鄉(xiāng)村振興。

基于對我國居民金融素養(yǎng)和金融教育現(xiàn)狀的深入洞察，捷信針對社區(qū)居民、農(nóng)村及偏遠山區(qū)居民、青少年和大學生群體分別推出了“金融蒲公英”、“金融大篷車”、“小小金融家”和“捷信杯大學生學術(shù)創(chuàng)新實踐大賽”四大金融知識教育品牌項目，該項目的推出充分折射出捷信多措并舉、積極創(chuàng)新的發(fā)展底色。過去兩年間，捷信在全國范圍內(nèi)開展了100余場金融知識普及活動，覆蓋29個省、自治區(qū)及直轄市近70個城市，現(xiàn)場參與總?cè)藬?shù)超過10,000人。

捷信在“2023戰(zhàn)略”指引下，融合線上+線下資源，通過全天候、常態(tài)化的方式，針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、中小學生、鄉(xiāng)村干部、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者以及易受騙等弱勢群體，提供反欺詐、信用、數(shù)字金融實用技巧等知識培訓，彌補城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝，改善鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境。